Здравствуйте, друзья!
В последние два года число инвесторов на бирже стремительно растет. Но всего чуть более 2 млн человек купили свои первые ценные бумаги. А что делают остальные? Если у вас есть 100 руб. в кармане, вы уже можете начать инвестировать. Эта сумма не превратит вас в богача, но поможет сделать один из самых важных шагов в жизни.
А чтобы убедить вас, что инвестиции – это просто, я подготовила пошаговую инструкцию о том, как начать инвестировать новичку.
Содержание
Пошаговая инструкция для новичка
Разберем, с чего начать новичку создавать свой капитал с нуля, какие шаги нужно совершить и как все сделать правильно.
Шаг 1. Обучение
Инвесторы учатся постоянно. Есть масса бесплатных вариантов: вебинары профессиональных инвесторов, их каналы в социальных сетях, видеоуроки, книги и статьи. Пусть они сопровождают вас в течение всей инвестиционной жизни.
Но на первом этапе рекомендую пройти какой-то один курс для новичков, чтобы в голове уложились основы. По времени это займет 1–2 месяца, зато убережет от многих ошибок.
Вот несколько бесплатных и качественных курсов от экспертов Мосбиржи, Тинькофф Журнала и Сбербанка:
- Путь инвестора – курс от экспертов Мосбиржи при поддержке Банка России.
- А как инвестировать – минимальная база знаний об инвестициях от практикующих инвесторов и редакции Тинькофф Журнала.
- Что такое инвестиции – учебное пособие для начинающих от Сбербанка.
Если пока не готовы к курсу, то изучите хотя бы основные понятия, которые встретятся вам в мире инвестиций. Я составила для вас словарь инвестора, пользуйтесь.
Шаг 2. Создание подушки безопасности
Подушка безопасности – это ваш финансовый резерв на случай форс-мажорных ситуаций: потеряли работу, заболели, нужен срочный ремонт и пр.
Некоторые сейчас скажут, что ее создание отодвигает срок достижения поставленной цели. Это не так. Подушка – это тоже часть вашего будущего капитала, только она даст небольшую доходность по сравнению с другими активами.
Правила ее создания просты: часть дохода вкладывайте в активы, к которым вы будете иметь доступ 24/7. К таким относятся депозит в банке, дебетовая карта с процентом на остаток или накопительный счет.
Сумму накопления определите из расчета 3–6 ваших ежемесячных расходов. Например, если вы в месяц на неотложные нужды тратите 40 000 руб. (продукты, коммуналка, транспорт и прочее), то нужно отложить в резерв от 120 000 до 240 000 руб. При каждом расходовании средств из подушки обязательно пополняйте ее до рассчитанного минимума.
Не ждите, когда полностью накопите необходимую сумму. Можно формировать подушку и инвестировать одновременно. Например, 1 000 руб. направлять в резерв и еще 1 000 руб. отдать в инвестиции. К моменту накопления подушки безопасности вы уже разберетесь в технологии инвестирования и продолжите инвестировать дальше ускоренными темпами.
Шаг 3. Оценка финансовых возможностей
Здесь вы должны определить, сколько можете инвестировать.
Завидую людям, которые с ходу могут назвать цифру и при этом не ведут никакого учета личных финансов. Это значит, что они полностью контролируют свои деньги. А всем остальным я советую понаблюдать за своими расходами и доходами хотя бы в течение месяца. Для этого у меня разработаны шаблоны таблиц учета доходов и расходов. Выбирайте и внедряйте.
Что это вам даст:
- вы сможете назвать сумму ваших ежемесячных расходов и доходов;
- выявите “черные дыры” в расходах и определите возможности увеличения доходов;
- определите разницу между расходами и доходами;
- если разница положительная, сможете смело эту сумму направлять на инвестиции;
- если разница отрицательная, заставите мозг работать для исправления ситуации.
Шаг 4. Выбор брокера и открытие брокерского счета
Технический этап – выбрать брокера и открыть брокерский счет. Это необходимая процедура, если вы планируете инвестировать на фондовом рынке. Рекомендую сразу обратиться к Московской бирже, которая составляет рейтинг брокеров. В тройке лидеров сейчас Тинькофф Банк, Сбербанк и ВТБ.
Процедура открытия у всех брокеров примерно одинаковая. Читая эту статью, вы уже можете открыть свой брокерский счет. Затратите не более 5 минут.
После подтверждения открытия (обычно на следующий день, иногда через 2–3 дня) можно завести первые деньги. Если вы пользуетесь банковской картой, то эта операция не вызовет у вас затруднения. Попробуйте пополнить счет хотя бы на 100 руб. и убедитесь, как это просто и быстро.
Обращайте внимание на тарифы, по условиям которых вы платите комиссию только за сделку. Например:
- Брокер Сбербанк, тариф “Самостоятельный”. Вы заплатите только 0,07 % от суммы сделки и больше ничего.
- Брокер ВТБ, тариф “Мой онлайн” – 0,06 % от суммы сделки.
- Брокер Открытие, тариф “Все включено” – 0,05 % от суммы сделки.
На этих тарифах вы не будете платить за открытие счета и его обслуживание. Если не было сделок, то и денег никаких с вас не возьмут.
Шаг 5. Постановка инвестиционных целей
Самый ответственный этап в инвестициях – определить, а для чего вы вообще напрягаетесь и копите деньги. Вы формулируете свою инвестиционную цель. Она должна быть конкретной.
Например, не подойдет такая формулировка: “Я хочу безбедно жить на пенсии”. А вот такая в самый раз: “За 20 лет я хочу сформировать капитал, чтобы ежемесячно получать пассивный доход в размере 100 000 руб.” или “Через 11 лет я хочу накопить на образование ребенка в престижном вузе сумму в 2 млн рублей”.
Шаг 6. Выбор стратегии инвестирования
От цели, которую вы поставили себе на предыдущем шаге, будет зависеть выбор инвестиционной стратегии. Но не только от нее. Стратегии принято делить на консервативные, умеренные и агрессивные. В каждой будет свой набор инвестиционных инструментов с разным соотношением риска и доходности.
Для начала предлагаю использовать самую безопасную стратегию: ежемесячно покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одной бумаги колеблется около 1 000 руб. Вы будете регулярно получать доход в виде купонов, а выплаты гарантированы государством. ОФЗ в любой момент можно продать, но если продержите бумагу до конца срока обращения, то получите ее номинальную стоимость 1 000 руб.
Советы новичкам
В завершении статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:
- Не пытайтесь на начальном этапе вкладывать деньги в проекты, которые обещают десятки и сотни процентов годовых. В худшем случае это просто мошенники, а при более позитивном раскладе такие высокорискованные инвестиции подходят только профессионалам.
- Всегда соблюдайте диверсификацию, т. е. инвестируйте в активы разных стран, валют, отраслей. Это позволит сбалансировать портфель и избежать большого снижения доходности в случае кризиса.
- Никогда не инвестируйте на заемные деньги. Брокерам все равно, кто просит у них деньги в долг: новичок или профи. Но торговля на кредитные деньги опасна и не подходит для начинающего инвестора.
- Не слушайте советы блогеров, инвесткоучей, работников брокерских контор. Со временем вы увидите, что их прогнозы редко оправдываются, а главная цель у большинства из них – заработать на вас. Разберитесь в своих активах и самостоятельно принимайте решения.
- Наберитесь терпения и настройтесь на долгий процесс. Будет рост – будет и падение доходности. Но на долгосроке при правильно собранном инвестиционном портфеле вы сформируете свой капитал. Инвестиции – это не про заработать здесь и сейчас. Если ваша цель краткосрочная (1–2 года), то просто отнесите деньги на депозит.
- Контролируйте эмоции. Если вы выбрали стратегию в соответствии со своей целью и риск-профилем, то никакие панические продажи или покупки большинства инвесторов вас не должны волновать. Придерживайтесь своего плана.
- Постоянно учитесь. Начните с простых и понятных инструментов: облигаций и индексных фондов. Для большинства инвесторов этих активов достаточно. Если хочется чего-то “погорячее”, тогда узнавайте особенности торговли акциями и такими более сложными активами, как фьючерсы, опционы, ВДО, IPO.
- Пользуйтесь налоговыми льготами. Они существенно увеличат доходность ваших инвестиций. Например, если вы откроете не простой брокерский счет, а ИИС, то сможете ежегодно возвращать до 52 000 руб. или не платить налог на доходы от прибыльных сделок.
И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.
Заключение
Я прошла все шаги, что описала в статье, несколько лет назад. Могу ответственно заявить, что инструкция работает на 100 %: избавляет от ложных установок, типа “это страшно, невозможно, сложно”, дисциплинирует, мотивирует, дает уверенность и просто помогает взглянуть на свой образ жизни с точки зрения человека, у которого есть цель.
У вас не может быть никаких оправданий вашей нерешительности. Берите и делайте. Или все еще надеетесь на помощь государства?
Если возникли какие-то трудности или просто нужен совет, спрашивайте в комментариях. Я постараюсь ответить в рамках своего личного опыта инвестирования.
С уважением, Чистякова Юлия
Загрузка...
Здравствуйте! Не мог пройти мимо данной статьи. Хочу внести пару своих копеек в обсуждение. Статья очень грамотная и разумная. Но у каждого инвестора свой путь и не всегда нужно следовать чьим то сформированным правилам. Нужно как говорится включать и свою головушку. Итак по порядку.
1)Из всех трех курсов для новичков, самый толковый от Тинькова. И вообще в ТЖ очень много хороших статей по инвестированию. Теория есть теория. И не один инвестор не станет гуру без практики. Нужно применять советы в течении всей инвесторской деятельности. По мне, так единицы с ноля становятся по настоящему богатыми рантье, но шансов стать средним, твердо стоящим на ногах инвестором не мало. Главное. повторю…включать свою голову, но я говорю о разуме а не эмоциях. Эмоции никогда ни к чему хорошему не приводили в такой серьезной теме как инвестирование. Насчет словаря инвестора. Если человек серьезно залезет в тему. Все слова он запомнит очень быстро и будет плавать как рыба в океане специфической информации.
2)Про подушку безопасности. Тут я согласен на 100 процентов. Когда есть такая подстилка, жизненно важные решения принимаются легче. Человек просто не боится остаться назавтра без куска хлеба и боязни не оплатить счета. И голова даже думает по другому. Подумаешь уволят с работы…. Есть же у человека деньги чтобы прожить год, другой. Единственно, банковский депозит теперь не очень актуален. Низкие проценты не перекрывающие даже инфляцию. Но лучше уж депозит чем очередной телевизор с большой диагональю(пассив).
3) Про оценку финансовых возможностей, очень позитивное замечание. Но, важно при экономии не стать Гобсеком. Жить тоже нужно. Инвестируйте, но иногда все же радуйте себя покупками, действительно нужными. Главное, как отмечает автор статьи, перекройте лишние необязательные утечки капитала. И вычислите разницу между доходами и расходами.
4) Брокера нужно выбрать действительно надежного. Мой выбор это Альфа инвестиции(Альфа директ).Альфа капитал. Про других брокеров ничего не могу сказать, ибо не работал с ними. Хорошо отзываются про Тинькова. Промониторьте условия которые предлагают брокеры. Продолжительность их деятельности на этом рынке. Комиссии которые они будут с вас снимать за свои услуги. Инструменты которые они предлагают.
5) Ставить инвестиционные цели нужно последовательно. Для начала это может быть свободный капитал например 100 тыр на которые капают проценты. Дальше-больше. Цель безбедно жить на пенсии. По мне это хорошая цель если если у тебя уже есть кой определенный диверсифицированный капитал. Почему нет? В нашей стране (имхо) лет чз 10-15 на пенсию рассчитывать возможно не придется совсем. Да не сочтут авторы меня конченым пессимистом, но лучше совсем не рассчитывать на пенсию чем рассчитывать и остаться у разбитого корыта. Будут платить пенсию- для инвестора это будет приятным бонусом. Нет, так у него есть капитал для жизни.
6) ОФЗ это действительно неплохой инструмент для начинающего инвестора. консервативный и стабильный. Но я бы лично советовал использовать и традиционные и нетривиальные способы инвестирования. Инвестиционный портфель грамотного человека должен содержать как консервативные так и рисковые активы. Например монеты из драгоценных металлов( я не про те что продаются в сбербанке с огромной накруткой) я про золотые царские червонцы, серебряные рубли в хорошем сохране или про те же доллары Моргана. Такое растет в цене.
Мне понравилась Ваша статья. Все разложено по полочкам. А инвестиции это очень важный фактор благополучной жизни. Подумайте о будущем и не живите одним днем.
Дмитрий, спасибо большое за такой развернутый отзыв. Я полностью согласна с вашим подходом. Эта статья для тех, кто никак не может сделать первый шаг. Пусть попробуют хотя бы этот подход с 1000 руб. в кармане и поймут, что ничего сложного нет. В статье расписать все нюансы инвестирования, конечно, было не возможно. Поэтому я в нашем блоге последовательно стараюсь осветить все темы. Есть отдельная статья про подушку безопасности, про постановку целей, про каждый инструмент в отдельности и много-много чего еще. Но пока не начнешь, другие статьи и не будут интересны
Благодарю Вас Юля за такой полезный контент!
Уже час на сайте изучаю статьи, легко и понятно написано, структурировано и с дальнейшим планом действий. Бери и делай! Видно что живой настоящий человек пишет :)
Изучаю финансовую грамотность вместе с Вами!
Так же, большая благодарность людям, которые в комментариях делятся своим опытом — очень ценно.
К инвестициям я пришла благодаря отцу, который месяц назад решил подарить акции СНГ, потому как сам имея их получает хорошие дивиденды.
Мечтала начать заниматься инвестициями, а тут папа подтолкнул.
Решила открыть брокерский счет в банке Тинькофф, просто потому что слышала что современно, надежно и удобно. Я люблю все современное и простое. Там же и прохожу курс обучающий.
Подушку безопасности создала еще 2 года назад, она меня пару раз очень выручила. Единственное, пора бы её уже поднять. Лежит сумма на обычном счету в Сбербанке под 1%, думаю перевести на Тинькофф, там на остаток 4% падает.
Доходы и расходы веду лет 5 уже, с перерывами.
Очень нужная и полезная вещь. Помогает организоваться, увидеть дыры и сфокусироваться на важном и планомерно улучшать фин положение.
Так же играла в игру «Денежный поток» с друзьями, много инсайтов было по поводу расходов и правильного инвестирования.
Ценные бумаги в моем портфеле это акции СНГ 3000шт и сегодня купила по вашему совету ОФЗ.
Цель инвестирования была: сохранить и приумножить.
Думаю что, когда лучше познакомлюсь с инструментом, сформулирую цель более конкретную.
В общем планирую развиваться в этой области. И очень помогает на этом пути Ваш опыт. Благодарю
Юлия, спасибо за статью!
Расскажу немного про свой опыт в инвестировании. Возможно, кому-то будет полезен) Меня тоже зовут Юлия, я уже несколько лет в декрете — один плавно перетёк в другой. Перестала работать и появилось много свободного времени, а я не могу не развиваться и не зарабатывать, так и заинтересовалась темой инвестиций. Начала с того, что открыла брокерский счёт в Тинькофф, потом сразу же там же индивидуальный инвестиционный счёт. Дохода в декрете официального у меня нет, поэтому и налог вернуть пока нет возможности, поэтому ИИС у меня нулевой по сей день. Но это всё равно неплохо, потому что снимать с него деньги можно только через 3 года после открытия, а время идёт и у меня ему уже более 2-х лет. Или я не права? Ответьте, пожалуйста.
Продолжу — сначала покупала только ОФЗ и фонды (особенно от Тинькофф, потому что там покупка и продажа без комиссии), потом доросла и до акций. Прошлым летом была в хорошем плюсе, но прибыль не фиксировала, так как моя цель — доход от дивидендов. Сейчас на мощной просадке докупаю Российские акции, они дают хорошие дивы, а цена на них сейчас ооочень сладкая, как пару лет назад! Поначалу в декабре, когда рынок сильно упал, переживала, часто заходила в портфель проверять ситуацию. Когда видела большой минус — прям расстраивалась. Тут ваш совет убрать эмоции очень помог. Главное не резать лосей сгоряча :) Сейчас вроде как ситуация становится лучше, но никто не знает, что будет завтра, как говорится. В любом случае тренд в долгосроке всегда вверх, так что если кто-то сомневается в том, стоит ли вкладывать деньги в инвестиции, я вам так скажу — начинайте прямо сейчас!
Раньше «лишние» деньги я тратила на ненужный хлам, косметику, которой у меня итак горы, сейчас же каждую лишнюю копеечку тут же на брокерский счёт. Кстати говоря, недавно открыла ещё один счёт, но уже через банк Открытие. Там комиссия ниже, чем в Тинькофф, но у Тинькофф удобнее приложение, поэтому графики в общем смотрю через Тиньк, а покупаю и продаю уже через Открытие. Не удобно, но дешевле :)
Кстати, про совет посчитать расходы и доходы — это очень важно, знать, сколько денег необходимо твоей семье, чтобы жить. Мы вот, например, с мужем думали, что нам нужна одна сумма (никогда раньше расходы не считали), а на деле оказалось, что тратим в 2 с половиной раза больше. Были очень удивлены! Зато теперь точно знаем, сколько денег у нас должно лежать на сберегательном счету.
Автору спасибо за статью. Она интересная, все сказанное очень полезное и пригодится в дальнейшей работе, хотя пока что у меня не совсем хорошо складывается с инвестированием, так-как я пренебрегаю многими рекомендациями из этой статьи, хотя я о многих из них уже слышал. Уж сильно я люблю рисковать моментами да и ежемесячный доход у меня не очень большой, к моему большому разочарованию, чтобы средства распределять.
Ну, отвечая на вопросы скажу следующее:
1. Инвестировать я начал не проходя никаких курсов. Изначально мне ребята рассказали, что это очень легко, легко зарабатывать, все что нужно делать, это покупать акции компаний, которые рухнули в цене, а они потом начнут подниматься. Большая ошибка. Потом я уже решил, что нужно что-то узнать для себя и прошел курс от Тинькофф. По мне, полезный курс для новичков. В дальнейшем я смотрел различные видео, читал статьи.
2. Подушка безопасности у меня была еще и до начала инвестирования. В основном это были пару счетов под проценты. Но учитывая нынешнюю инфляцию, не думаю, что есть хоть какой-то доход от них. Так же есть некоторое количество облигаций, которые я купил относительно недавно. А еще, совсем маленькая стопочка, спрятанная под «подушкой» (привычка от родителей, наверное), на всякий случай.
3. Анализ расходов и доходов я начал изучать еще в университетские времена, когда я начал замечать, что у меня непонятным образом исчезают деньги и их не хватает моментами даже до середины месяца. В это время я и начал уже правильно расходовать свои деньги. Сейчас я могу временами уложиться в месяц и на 40-50% от своего месячного дохода (стоит учесть, что я еще холост и детей нет).
4. Первый брокер, которого я выбрал, был ВТБ Инвестиции (мобильное приложение). Просто из-за того, что знакомые, которые меня и погрузили в мир инвестиции, работали через него. Но, вскоре я перешел на Тинькофф. Показалось, что там легче торговаться, программа более функциональная, да и информации там ощутимо больше. Тут еще роль сыграл тот факт, что на тот момент, при открытии брокерского счета в Тинькофф, и прохождения обучения, тебе выдавали в подарок акции различный компаний.
5. Изначально у меня было просто желание заработать легкие деньги (но от этой мысли я отказался через 4-5 месяцев). На данный момент я хочу сначала разобраться более подробно в инвестировании. В дальнейшем хочется выйти из минуса по совершенным сделкам в плюс, а далее на основании успешных сделок довести сумму на счете до определенной цифры, а так же дойти до того состояния, чтобы я получал пассивный доход.. Если все пойдет так, как я хочу, можно в будущем задуматься и об Ипотеке.
6. Сейчас у меня в основном ОФЗ. Они занимают примерно 30% в моем портфеле, так же есть SP-500, от Тинькофф. Но хотелось бы в дальнейшем хотелось разобраться хорошо в этой системе и собрать уже свой собственный портфель.
Под конец еще раз поблагодарю автора за статью. И очень буду верить, что у меня все получится.
Всегда было сложно разобраться с темой инвестирования. В этой статье рассказывается про 7 вопросов, с которыми нужно разобраться перед входом в мир финансов.
Финансовая грамотность одна из самых основных в нашем мире. Понимая как работают деньги, их можно и нужно заставить работать на себя. Поэтому становясь на этап инвестирования, в первую очередь необходимо проинвестировать в себя, добавить дисциплину откладывания денег, сделать свой журнал доходов/расходов и затем приступать к рассмотрению сторонних ресурсов для инвестирования.
И также не забывать, что в инвестиции идут только свободные деньги, при потери которых для вашей жизни и жизни вашей семьи не будет ничего критичного, как большие кредиты, потеря жилья или снижение уровня жизни на долгие месяцы, а то и годы. Диверсификация и постоянная учеба)
Сложно было решиться встать на путь финансовой грамотности и начать инвестировать. Конечно давно знала фразу, что в определенный момент деньги должны начать работать, но была она далекой для меня. Во многом сделать первый шаг помогла мне данная статья, а точнее ее поэтапный план и наличие домашнего задания. Хоть его никто и не проверить, но это была ответственность перед самой собой. В заключении столкнулась с вопросами, мимо пройти не хочу, поэтому оставлю ответы от себя, возможно кому-то пригодятся.
К выбору курса отнеслась максимально серьезно, так как считаю, что это основа. Остановилась на «Путь инвестора» и название откликнулось, и содержание привлекло. К тому же он бесплатный, я ничего не теряла, наоборот приобрела знания. Понравилось, что уроки длятся по 10 минут и сильно не нагружают, информация дается небольшими блоками и проще воспринимается. Плюс есть практика и упражнения. В общем и целом — наглядно и понятно.
Далее открыла накопительный счет, на уже имеющейся дебетовой карте и внесла на него небольшую сумму, после уже каждый месяц пополняла. Кстати если появлялись свободные финансы их тоже откладывала на этот счет.
Анализ доход и расходов. Показал крайне необходимые траты, которые сокращать нельзя, но также показа траты без которых можно обойтись. Поэтому на данный момент бюджет остается сохранным на 20% и это я себя не ущемляю ни в чем.
Из всех брокеров остановилась на Сбербанке. Более стабильный и надежный на мой взгляд, хотя могу ошибаться. Ну и условия максимально прозрачные и ясные. Все же для меня это был самый сложный этап, не сразу разобралась в работе брокера и как это все функционирует. Но скажу одно. !00% на это стоит потратить время и детально разобраться.
Изначально целью ставила накопить небольшую сумму, а дальше эту сумму увеличивала. В какой-то момент поняла, что можно уже поставить более серьезную цель и этой целью стала покупка хорошего авто. После этого копить стало проще, потому что цель была уже четкой.
Касаемо ценных бумаг, лучше конечно на первых парах выбрать менее рискованный вариант. В этом плане ОФЗ отлично подходит, есть гарантии и цена на бумагу небольшая. Можно позволить покупку даже нескольких.
В заключении скажу, что теперь остается действовать по уже готовому плану и дополнительно осваивать новые горизонты. От себя выражаю благодарность эксперту за помощь в становлении моей фин грамотности.
Юлия, вы все отлично делаете. Успехов вам в инвестициях