Как инвестировать в индексные фонды: инструкция для чайников

Юлия Чистякова

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

Все статьи автора
Комментариев к статье: 19
  • Алексей
    04.03.2024

    Добрый день, Юлия. Решил я окунуться в инвестирование, чтобы хоть как то обеспечить себе старость. Почитал литературу, Ваши статьи и в итоге выбрал брокера, открыл ИИС, и собрал вот такой портфель. Взгляните профессионально на состав, может что то подкорректируете, если не сложно). Инвестплан мой-регулярные вложения в течение 15-20 лет небольшими суммами, 2-3 тысячи в месяц
    FXRW- 66%
    FXRB — 25%
    FXGD — 9%

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      21.05.2024

      Добрый день, Алексей! Выскажу свое мнение, которое не претендует на правильное. По золоту (FXGD) вопросов нет. Сейчас у Финекса появился фонд на недвижимость FXRE, может стать еще одним активом в портфеле для большей диверсификации (не более 5-10%). Почему по облигациям выбрали только FXRB? Я бы добавила сюда еще FXRU. Получается, что ваш портфель в основном заточен на рубли (только у FXGD базовая валюта — доллары, по остальным фондам — рубли). И большой вопрос по FXRW. Диверсификация это, конечно, хорошо. Но когда в суп добавляют все, что есть в холодильнике, получается не очень вкусно. Все хорошо, что в меру. Для долгосрочного инвестора главное — это минимальные комиссии. По FXRW комиссия очень-очень большая — 1,36%. И понятно почему. Потому что таким разнообразием в составе сложно управлять. Лучше выбрать 2-3 фонда на отдельные страны с меньшими комиссиями, чем пытаться охватить весь мир. Например, США, Россия, Китай, Германия. Опять же, базовые валюты в этом случае будут доллар, рубль, доллар и евро. Повышаете диверсификацию по валютам

      Ответить
  • Аля
    25.03.2024

    Добрый день,Юлия.Читаю все Ваши статьи. Всегда было понятно, а сегодня не очень,вернее начиная с раздела «формирование портфеля».Из предыдущих статей и из начала этой статьи я понимала, что если я куплю акцию ЕТF ,то она будет состоять из разных акций ,облигаций, драг.металла и т.д.,все в одной. А из раздела «формирование портфеля» получается,что нужно купить отдельно ЕТФ акций,ЕТФ облигаций и т.д. Я что то запуталась.

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      27.03.2024

      Аля, давайте все распутаем)) ETF — это корзинка, но в корзинку входит, как правило, только один какой-то актив. Например, только акции, только облигации или только золото. Поэтому когда вы формируете свой инвестиционный портфель, вы должны купить сразу несколько ETF, чтобы разделить свои деньги между разными активами. То есть ETF не состоит из акций, облигаций и золота одновременно. Возьмем, например, ETF от компании Финекс FXRL. В него входит 45 акций крупнейших российский компаний. Еще один пример — фонд FXRU состоит из 24 еврооблигаций российских компаний

      Ответить
  • Ирина
    26.03.2024

    Юлия, а мне не понятно в этом процессе вот что: приобрела я инвестпортфель через своего брокера и …что дальше? Когда и как я увижу свою прибыль?Для этого мне нужно вовремя продавать акции/облигации?Как понять когда и как это делать?

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      25.03.2024

      Ирина, вы не инвестпортфель приобретаете у брокера, а акции индексных фондов на бирже. Брокер всего лишь посредник. Доходность по ним будет видна в вашем личном кабинете. Но это бумажная прибыль. Она станет настоящей, когда вы продадите часть или все акции. Инвестиции в индексные фонды это не для купи-продай, это долгосрочные инвестиции. Через 10-15-20 лет вы будете жить на эти деньги. Для этого да, надо будет продавать часть акций. Понятие вовремя для долгосрочного инвестора не применяется. Мы не ищем точки входа и выхода, покупаем регулярно в течение долгого времени. Когда капитал будет сформирован, можно будет продавать и фиксировать прибыль, чтобы жить на эти деньги

      Ответить
  • Алексей
    27.03.2024

    Юлия здравствуйте, я хочу обучится инвестированию, опыта у меня не какого нету, есть ли у вас какой-нибудь курс с полным подробным объяснениям что и как? Если есть не могли бы вы поделится ссылкой?

    Ответить
  • Дмитрий
    31.03.2024

    А только ли через Мосбиржу можно инвестировать? Доступны ли российскому инвестору иностранные брокеры? И стоит ли воспользоваться ими раз у них комиссия ниже? Хотя я вроде где-то читал, что иностранные брокеры подойдут только если инвестировать не менее определённой суммы.

    Ответить
  • Айрат
    21.04.2024

    Таблица «влияние издержек на прибыль инвестора» кочует с сайта на сайт, но никакими способами вычисления сложных процентов получить аналогичные цифры не получается… Хотелось бы понять логику и методику этих расчетов.

    Ответить
  • Виталий
    23.04.2024

    Здравствуйте, Юлия.
    Не знаю, может где и рассказано — пока не нашел, мне не совсем понятна вся процедура в целом. Напишу, как я понимаю по шагам, если что не так, надеюсь на Вашу помощь и коррекцию.
    1-е. Регистрируемся на Мосбирже (возможно эта регистрация и не нужна).
    2-е. Открываем счёт на Мосбирже (есть проблемы, попробую разобраться, например, мне предлагается регистрация через сторонние сайты — госуслуги, яндекс и прочее, хочу найти регистрацию напрямую на бирже).
    3-е. Вносим деньги на счёт.
    4-е. Выбираем фонды (как пример, портфель для Вашего отца, возраст аналогичен) и распределяем деньги.
    5-е. Ждём результат хотя бы год (возможно раз в квартал или полгода, провожу коррекции — добавление/изменение фондов).
    Так понимаю, что участвовать в ETF через тот же сбербанк не получится и надо выходить напрямую на биржу.

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      29.03.2024

      Виталий, давайте я вас немного подкорректирую:
      1. Выбираете брокера (напрямую вас никто на Мосбирже не зарегистрирует, там имеют право торговать только профессиональные участники, поэтому нужен посредник — брокер). Как выбрать брокера можете почитать тут: https://iklife.ru/investirovanie/kak-vybrat-brokera-na-fondovom-rynke
      2. Открываете у брокера брокерский счет или ИИС (почитайте мои статьи: https://iklife.ru/investirovanie/chto-takoe-brokerskij-schet-i-dlya-chego-nuzhen и https://iklife.ru/investirovanie/brokerskij-schet-ili-iis-chto-luchshe
      Далее все шаги вы правильно описали.
      В Сбербанке вы можете как раз и открыть брокерский счет, потому что у банка есть лицензия на брокерскую и депозитарную деятельность, а уже потом выбирать и покупать ETF, какие вам понравятся и которые соответствуют вашей стратегии.

      Ответить
      • Виталий
        03.04.2024

        Спасибо, Юлия, за оперативный ответ. Почитаю, надеюсь разберусь. С банками тоже стало понятнее, больше ВТБ понравился, хотя и там проблемы есть. Прозондирую ещё.

        Ответить
  • Александр
    08.05.2024

    Юля здравствуйте! Помогите разобраться. Я уже 1001 раз прочитал про ИИС вычеты А и Б но, я не плаче НДФЛ, официального заработка нет, инвестировать собираюсь в долгую. Вопрос нужен ли мне ИИС? Везде читаю, что нужен, а зачем?

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      27.04.2024

      Александр, если вы собираетесь только покупать активы, то ИИС типа Б открывать не обязательно. Вы в любом случае будете владеть бумагами более 3-х лет и не заплатите налог. А вот если будете покупать и продавать (например, купили акции, а через год их продали дороже, при этом ИИС не закрывается, все операции идут внутри него, деньги вы не выводите, а снова покупаете активы), тогда ИИС типа Б позволит вам избежать налога 13% с разницы между ценой покупки и продажи

      Ответить
  • Валерий
    16.05.2024

    Юля, если в фонде есть акции иностранных компаний,нужно оформлять 8ндфл?

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      03.03.2024

      Валерий, нет не нужно

      Ответить
  • Андрей
    06.07.2024

    Юля, добрый день! Скажите пожалуйста, как Вы рассчитывали процентное соотношение фондов в портфеле Вашего отца?
    FXUS 8.4%
    FXCN 9.3% и т.д Почему не 8 и не 9 (к примеру)! Заранее благодарен за ответ!

    Ответить
Оставить комментарий
Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
или использовать другой более современный.