“Правило 72” в инвестициях: как за 1 минуту оценить магию сложного процента

Здравствуйте, друзья!

Первое, о чем рассказывают специалисты тем, кто еще не решился на инвестиции, – это магия сложного процента. Приводят формулы и таблицы с расчетами, которые доказывают, что время поможет многократно увеличить сбережения. Некоторых новичков такой подход отпугивает. Они думают, что это сложно для неэкономистов и нематематиков.

Но мы рассмотрим один интересный прием. Он позволит любому человеку в уме сделать несложные математические вычисления и оценить магию сложного процента. Я говорю про “Правило 72” в инвестициях. Рассмотрим, что оно значит простыми словами, как и где его применять инвестору.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь

Перейти на канал и подписаться

Что такое “Правило 72”

“Правило 72” позволяет определить, через какое время удвоится ваш капитал при известной доходности. Для этого надо использовать простую формулу:

Срок = 72 / Доходность

Инструкция по выходу из состояния постоянной нехватки денег и созданию пассивного дохода

Скачать книгу

Пример. У вас есть 1 млн ₽. Вы хотите знать, через какое время эти деньги превратятся в 2 млн ₽. Предполагаете, что будете инвестировать со средней доходностью 10 % годовых. Подставим значения в формулу и получим, что вы удвоите сумму через 7 с небольшим лет: срок = 72 / 10 = 7,2 года.

Еще через 7,2 года вы будете иметь на счете 4 млн ₽, а еще через 7,2 года – 8 млн ₽.

В основе упрощенной формулы находится сложный процент. Напомню, что это такое и почему часто сравнивают его действие с магией.

Суть в том, что при сложном проценте доход на вложенные деньги начисляется не только на первоначальную сумму, но и на начисленные ранее проценты. Срабатывает эффект снежного кома, при котором сумма растет все больше и больше с каждым новым периодом начисления дохода. На длительном промежутке времени этот прирост становится особенно заметным. Главное требование – полученный доход нельзя выводить из процесса, он должен оставаться в инвестициях. В противном случае магия сложного процента не сработает.

Насколько точный расчет

Для того чтобы посмотреть результат работы сложного процента, надо сделать сложные математические расчеты. Конечно, помогают таблицы Excel, специальные калькуляторы в интернете.

Но для приблизительных расчетов достаточно и упрощенной формулы “Правила 72”. О ней впервые упоминал еще итальянский математик Лука Пачоли в конце XV века. Однако в своих научных трудах он не указал, почему именно цифра “72”.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Вы можете сами убедиться в погрешности расчетов, если сравните два способа расчета срока удвоения капитала:

• по упрощенной формуле “Правила 72”;
• по формуле сложного процента с помощью онлайн-калькулятора.

Самая маленькая погрешность наблюдается при ставке от 6 до 11 %. Но согласитесь, разница в десятые и сотые одного года, т. е. в несколько дней и месяцев, не имеет принципиального значения для инвестора. Поэтому можно смело использовать упрощенную формулу.

Примеры использования в инвестициях

“Правило 72” можно использовать не только для расчета срока удвоения капитала. Рассмотрим на конкретных примерах этот и другие случаи его практического применения.

Расчет срока удвоения капитала

Очень наглядно правило будет работать при сравнении нескольких вариантов вложения денег. Например, наш 1 млн руб. удвоится за:

• 12 лет, если мы положим его на депозит (по данным ЦБ, средняя ставка по депозитам свыше 1 года за сентябрь 2021 г. составила 5,93 %);
• 8,4 года, если мы купим ОФЗ (по данным Мосбиржи, доходность на 25.11.2021 – 8,6 %);
• 7,6 года, если мы купим корпоративные облигации (по данным Мосбиржи, доходность на 25.11.2021 – 9,53 %);
• 3,3 года, если мы купим акции из индекса Мосбиржи (средняя доходность за 23 года составила примерно 15,8 % годовых, а с учетом дивидендов – около 22 %).

Вывод о выгодности того или иного способа вложения денег делайте сами. Не забывайте об инфляции, которая по итогам 2021 год составит более 8 %.

Расчет доходности

В приведенной выше формуле всего две переменные. Следовательно, можно найти не только количество лет на удвоение капитала при известной ставке, но и наоборот:

% ставка = 72 / Срок удвоения капитала

Пример. Нам необходимо удвоить наш капитал за 10 лет, например, к моменту выпуска ребенка из школы. Какую доходность нам нужно для этого обеспечить? Примерно 7 лет (72 / 10 %). Под такой процент можно подобрать ОФЗ и корпоративные облигации.

Расчет срока до начала получения пассивного дохода

Для инвестора будет интересно посмотреть на применение этого правила в случае, если никаких денег у него нет, т. е. удваивать просто нечего. Джон Богл (создатель индексных фондов Vanguard) уверяет, что правило дает ответ и на такой вопрос: “Сколько лет надо инвестировать определенную сумму, чтобы выйти на пассивный доход в размере этой же суммы без ущерба общему капиталу?”

Пример. Вы ежемесячно инвестируете 30 000 ₽ со среднегодовой доходностью 15 %. Через 4,8 года (72 / 15 %) вы можете остановиться и выводить ежемесячно по 30 000 ₽ без потери основного капитала.

Оценка последствий инфляции

Пример для тех, кто еще не представляет, что такое инфляция и как она может “съесть” ваши деньги. Рассчитаем, за сколько лет от суммы, которую вы положили под матрас, останется только половина (примем инфляцию в размере 8 %): 72 / 8 % = 9 лет.

Через 9 лет на свои деньги вы сможете купить в 2 раза меньше, чем сегодня. От условного 1 000 000 ₽ останется только 500 000 ₽.

Плюсы и минусы

Плюсы “Правила 72” для инвестора:

• легко и быстро можно в уме рассчитать срок удвоения капитала или необходимую для удвоения норму прибыли;
• помогает наглядно увидеть, как время действует на деньги;
• можно применять для сравнения и выбора способов инвестирования;
• погрешность есть, но она минимальная и не должна влиять на выбор инструмента инвестирования.

Минусы:

• расчеты имеют погрешность в несколько месяцев, с ростом процентной ставки она увеличивается;
• полученная прибыль в прошлом не гарантирует ее получение в будущем, принятая в расчете процентная ставка может со временем поменяться.

Заключение

Надеюсь, вы найдете применение такому интересному финансовому приему, как “Правило 72”. Он простой, быстрый и достаточно точный. Обязательно используйте магию сложного процента в своих инвестициях. Вы увидите, как время поможет многократно увеличить ваш капитал.

С уважением, Чистякова Юлия