Как выгодно купить доллары физическому лицу: сравнение вариантов

Здравствуйте, друзья!

Кто помнит длинные очереди в валютных обменниках – тот родом из СССР. Сейчас все выглядит цивилизованнее и безопаснее, но желание покупать доллары при каждом удобном случае у россиян никуда не делось. По-прежнему большинство моих друзей и знакомых считают это лучшим способом сохранения своих сбережений. Отговорить их держать валюту под матрасом я попробовала здесь. А сейчас расскажу, как выгодно купить доллары за рубли физическому лицу.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь

Перейти на канал и подписаться

Основные причины покупки долларов

Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту? Вижу 5 основных причин.

• Предстоящий отпуск за границей

Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.

• Покупки в интернет-магазинах зарубежных товаров

Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.

• Перевод рублевых сбережений в $

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе. В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.

• Покупка долларовых активов на фондовой бирже

Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.

• Пополнение счета за границей

Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.

А какой курс считать выгодным?

Выяснили причины. Теперь надо определиться, а с чем сравнивать курсы, которые мы увидим в банке, мобильном приложении или любом другом месте, где соберемся покупать $.

Первый вариант – официальный курс $ США к рублю, который устанавливает Центробанк. Его несложно найти в интернете или на официальном сайте регулятора. Ежедневно в 11:30 по московскому времени ЦБ РФ определяет курс. Он начинает действовать со следующего дня. На выходные, т. е. до понедельника, будет действовать значение, установленное в 11:30 пятницы.

Инструкция по выходу из состояния постоянной нехватки денег и созданию пассивного дохода

Скачать книгу

ЦБ РФ берет среднее значение котировок во время индексной сессии на торгах валютного рынка Московской биржи за период с 10:00 до 11:30. Рассчитывает сегодня, но использует завтра. Торги после 11:30 продолжаются в обычном режиме. Котировки определяются на основе соотношения спроса и предложения. На это соотношение оказывает влияние множество факторов: политические, экономические и др. За сутки с момента объявления курса и тем более за 2 дня выходных может произойти все что угодно.

Поэтому некорректно сравнивать курс в обменнике с официальным курсом ЦБ. Сами банки и опытные покупатели валюты ориентируются на биржевые котировки. Их в режиме реального времени можно посмотреть на сайте Investing.com или TradingView. Это и есть то значение, с которым вы должны сравнивать варианты обмена рублей на доллары.

Варианты покупки

Рассмотрим варианты, как выгоднее обменять рубли на $ США и что нужно, чтобы максимально снизить комиссию при покупке.

Офис банка

Офис банка – проверенный годами и тысячами россиян вариант. Если время не поджимает и есть пара минут, то лучше провести анализ, в каком банке дешевле купить доллары. Это удобно сделать на сайтах-агрегаторах, например, Банки.ру или Сравни.ру. Вводите свой город, фильтруете по возрастанию курса и выбираете наиболее выгодный вариант.

Имейте в виду, что курсы показаны для головного офиса банка. Значение для местных отделений могут быть другими, поэтому лучше уточнить на сайте или по телефону конкретного офиса.

При покупке крупной суммы курс может быть установлен более выгодным – этот момент тоже спросите у сотрудников. Если обмениваете более 40 000 ₽, приготовьте паспорт.

Этот способ подойдет людям, кто хочет быстро получить наличные и не покупает большую сумму $ США. Посмотрите на разницу и сделайте правильные выводы:

Банки и любые обменные пункты зарабатывают на том, что покупают валюту по биржевому курсу и продают вам ее с наценкой. А зачем платить лишнее? При покупке 100 $ вы не заметите существенной разницы: по биржевому курсу потратите 7 914 ₽, в офисе банка – 7 950 ₽. Если собираетесь купить, например, 5 000 $, то переплатите: (79,5 – 79,14) * 5 000 = 1 800 ₽.

Онлайн-покупка

Необязательно ехать в офис банка. Если есть мобильное приложение или интернет-банк, то операцию покупки валюты быстрее осуществить онлайн, не выходя из дома. Доллары поступят на валютную карту или сберегательный счет. Соответственно, надо для начала их открыть.

Курс обмена выгоднее, чем в офисе банка. Например, в Сбербанке – 81,13 ₽ для покупки $ США в отделении и 80,56 ₽ в мобильном приложении и интернет-банке.

Валютную карту можно заказать онлайн и получить через курьера или в отделении. Но этот способ не всем подойдет. Во-первых, на это требуется время. Во-вторых, карты многих банков не бесплатные. Если вы все равно планировали иметь такую, тогда просто подберите выгодный для себя вариант.

Когда ждать нет времени или не хотите иметь карту, можно открыть валютный счет. Пример открытия покажу на Сбербанке (интернет-банк):

1. Пройдите во вкладку “Откройте вклад онлайн”.
2. Нас не интересует вклад, поэтому пролистывайте страницу вниз и ищите “Сберегательный счет”.
3. Отметьте в параметрах, что счет должен быть в USD, и открывайте валютный счет, на который можете покупать $ США.
4. Для получения наличных найдите банкомат с выдачей $ или посетите отделение банка.

Процедура открытия займет пару минут, и нужная сумма будет на счете в тот же день.

Еще удобнее функция онлайн-покупки $ США реализована в Тинькофф Банке. К дебетовой карте Tinkoff Black, открытой в рублях, можно привязать еще 29 валют:

1. Откройте вкладку “Новый счет или продукт”.
2. Выберите “Добавить валюту”.
3. Отметьте галочкой любую из 29 валют и нажмите на кнопку “Добавить валюту”.

К вашей карте будет привязана одна или все 29 валют, в т. ч. и $ США. Что это дает:

1. Во-первых, вы легко можете переключать свою карту с одной валюты на другую. Например, чтобы купить доллары по банковскому курсу.
2. Во-вторых, за границей удобнее пользоваться валютой той страны, в которую вы приехали. Поэтому переключаете в мобильном банке рубли на $, например, и расплачиваетесь в кафе, магазинах без всякой конвертации (естественно, на долларовый счет заранее заведите деньги).
3. В-третьих, снять наличные в банкомате. Например, в Чехии я снимала без комиссии чешские кроны, а в Венгрии – форинты (комиссии могут возникнуть при определенных условиях, их заранее нужно уточнить в чате банка).

Московская биржа

Наконец, самый выгодный способ купить валюту – на бирже через брокера. Необходимо открыть брокерский счет. Из документов нужен только паспорт. Сейчас процедура максимально упрощена, заполнение анкеты на сайте займет 2-3 минуты. Еще 1-2 дня на регистрацию вас на бирже и в депозитарии (все это делает брокер). После получения документов на электронную почту можно торговать, в том числе и покупать валюту.

В этом случае вы получите доллары по биржевому курсу. Совсем без комиссии обойтись не удастся, потому что брокеру придется заплатить. Но переплата будет значительно меньше, чем при покупке в банке. Сравним комиссии у трех крупнейших и популярных брокеров: Сбербанк, Тинькофф Инвестиции и ВТБ Брокер:

Обратите внимание на особое условие, которое может встретиться у некоторых брокеров – от 1 000 $. Это не всем подходит, поэтому прежде чем открывать счет ради покупки валюты, уточните этот момент у своего брокера.

Посмотрим на примере покупки 1 000 $, сколько мы заплатим (биржевой курс 78,8685 ₽/$):

1. Сбербанк: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,2 % + 50 = 79 076,24 ₽. Для нас курс составил 79,0762. В банке – 80,59.
2. Тинькофф Инвестиции: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,3 % + 50 = 79 155,11 ₽. Для нас – 79,1551. В банке – 81,1.
3. ВТБ: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,05 % + 50 = 78 957,93 ₽. Для нас – 78,9579. В банке – 80,55.

В приложении, которое вы будете использовать для покупки $ США, можете встретить два обозначения:

1. USD/RUB TOD – расчеты будут произведены сегодня.
2. USD/RUB TOM – расчеты будут произведены завтра.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Заключение

Большинство моих знакомых все еще боятся открывать брокерский счет, считают это какой-то суперсложной процедурой и не видят в ней необходимости. Во-первых, это так же просто, как оформить вклад в банке (быстро, онлайн и с минимумом документов). Во-вторых, брокерский счет – отличный вариант для накопления денег, например, в тех же самых долларах США. Выгодно купить валюту можно только там. В-третьих, хватит зарывать голову в песок и думать, что пенсия не придет, а если придет, то государство вас всем обеспечит. Этого не будет.

С уважением, Чистякова Юлия