Здравствуйте, друзья!
Последние инициативы государственной власти по повышению пенсионного возраста, введению льготных режимов для частных инвесторов заставили россиян задуматься о самостоятельном формировании капитала для себя и детей. Одним из самых эффективных инструментов для этого является приобретение ценных бумаг. В этой статье расскажу, где купить акции россиянину, и проведу обзор 6 крупнейших брокеров.
Содержание
Куда пойти за акциями
Немного интересной статистики. По данным Московской биржи на ноябрь 2019 г., в Системе торгов было зарегистрировано 3,527 млн клиентов – физических лиц. Это лишь 2,4 % от общего числа населения России. Но в 2018 году эта доля составляла всего 1,33 %. Рост очевиден. Для сравнения в США доля частных инвесторов – более 52 % от общего числа населения страны.
Почему мы так отстаем? Ответ очевиден – причина в низкой финансовой грамотности населения, большой степени недоверия к фондовому рынку, который у многих ассоциируется с казино и лотереей. Но это не игра “повезет – не повезет”, а серьезный профессиональный институт. Миллионы людей по всему миру формируют с его помощью свой капитал, который позволяет им в будущем чувствовать себя финансово независимыми, а при правильно составленной стратегии – передать капитал детям и внукам.
Местом, где продают и приобретают ценные бумаги, в том числе и акции всех известных российских компаний, является Московская биржа. Но свободный доступ к торгам частным лицам закрыт. На бирже работают официальные посредники, с которыми надо заключить договор для возможности покупать и продавать акции.
Такими посредниками могут быть компании и банки, имеющие лицензию Центробанка на осуществление брокерской деятельности. Список есть на сайте ЦБ. Но быстрее можно его посмотреть на самой Московской бирже. Заключенный договор позволит открыть инвестору брокерский счет, в том числе и ИИС, и счет депо.
На брокерском счете учитываются деньги для совершения торговых операций на бирже. На счете депо хранятся записи о приобретенных частным инвестором ценных бумагах, учет ведет депозитарий.
Покупка физическими лицами акций зарубежных компаний возможна одним из следующих способов:
- получение статуса квалифицированного инвестора, который дает через наших брокеров прямой выход на иностранные фондовые биржи;
- покупка акций разных иностранных фирм на Санкт-Петербургской бирже, но не все брокеры дают к ней доступ;
- самостоятельное открытие счета у зарубежного брокера;
- открытие субброкерского счета, когда клиент получает доступ на иностранную биржу через оффшорную компанию российского брокера.
Брокер – связующее звено между вами и биржей, поэтому к его выбору надо отнестись со всей серьезностью. Я уже подробно описывала, по каким критериям это надо делать. Сегодня остановлюсь на топ-6 популярных брокеров российского фондового рынка. В первую очередь при составлении списка для обзора я ориентировалась на рейтинг Московской биржи. Она составляет его ежемесячно. Критериями выступают количество клиентов и объем торговых операций.
Обзор брокеров
По данным за ноябрь 2019 года, ведущие операторы фондового рынка по количеству клиентов:
- Сбербанк – 1 145 253.
- Тинькофф Банк – 930 700.
- ВТБ Брокер – 607 792.
- ФГ БКС – 407 029.
- Открытие Брокер – 237 331.
- Финам – 231 002.
Лидеры не меняются уже несколько месяцев, конкуренция идет за место в рейтинге. Тинькофф наступает на пятки Сбербанку. А руководитель брокерского отдела ВТБ в нашем регионе сказал мне, что их задача – обогнать Сбербанк и Тинькофф по количеству клиентов. “Открытие Брокер” сосредоточился на средних и крупных инвесторах, поэтому своей комиссионной политикой он все делает для того, чтобы мелкие клиенты ушли. Все это мы и рассмотрим в условиях обслуживания.
Практически каждый из брокеров предлагает не только вариант самостоятельного инвестирования на фондовой бирже, но и доверительного управления. Я предпочитаю сама управлять своими деньгами, поэтому и вас хочу настроить именно на этот способ.
Тинькофф Банк
Активно ворвался на фондовый рынок и сразу завоевал вторую строчку по количеству клиентов, но не торговому обороту. Делает ставку на мелких инвесторов, поэтому представители банка при оформлении карты настоятельно рекомендуют открыть брокерский счет, а по телевидению идет массированная реклама. Минимального порога для счета никакого нет. Например, у меня там лежит 0 руб., и я ничего не плачу за обслуживание.
Счет открывается только через интернет, офисов по стране нет. Кому-то это может показаться неудобным. Доступно 3 тарифа:
Комиссии |
Тариф | ||
Инвестор | Трейдер |
Премиум |
|
За совершение сделки |
0,3 % | 0,05 %
0,025 %, если наторговали свыше 200 тыс. ₽ |
0,025 % |
Обслуживание брокерского счета |
99 ₽
Есть варианты с нулевой комиссией |
290 ₽
Есть варианты с нулевой комиссией |
3 000 ₽ Есть варианты с нулевой комиссией |
С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор».
Сам брокер рекомендует открывать тариф “Инвестор”, если обороты в месяц составляют не более 77 тыс. рублей, “Трейдер” – если больше, “Премиум” подойдет для сделок на миллионы.
Плюсы:
- есть выход на Санкт-Петербургскую биржу;
- ничего не платишь, если на счете 0 руб., или не было сделок за отчетный период;
- есть биржевой стакан;
- можно подать лимитированную заявку;
- есть и мобильная, и компьютерная торговая платформа, но нет доступа к популярной среди трейдеров программе Quik.
Минусы:
- нельзя вывести с ИИС полученные купоны и дивиденды;
- не все ценные бумаги можно найти в торговом приложении, например, нет БПИФ от Сбербанка;
- высокие тарифы по сравнению с другими брокерами.
Финам
Многие профессиональные инвесторы хвалят Финам за удобный интерфейс торгового терминала. Есть биржевой стакан, графики котировок и возможность выставления лимитированных заявок. Доступ на Санкт-Петербургскую биржу открыт. Минимальный порог – 30 000 руб.
Финам предлагает открыть единый счет, который позволяет торговать на всех рынках Московской биржи и на американских площадках Nyse и Nasdaq. Комиссии:
- 0,0354 % от суммы сделки (минимум 41,3 руб.);
- оплата депозитария – 177 руб. в месяц.
Интересное предложение – сервис FreeTrade с нулевой комиссией за торговлю на Московской бирже акциями и облигациями. Этот сервис доступен только новым клиентам, которые заключили договор дистанционно. Взимается только 177 руб. депозитарной комиссии и 0,01 % от оборота. Больше никаких доплат нет. На сайте Финам написано, что брокер может отказать в подключении этого тарифа без объяснения причин.
Сбербанк
С брокерским счетом Сбербанка можно как самостоятельно торговать на бирже, так и пользоваться готовыми инвестиционными решениями от профессиональных аналитиков. Счет открывается онлайн за считаные минуты. Никаких ограничений по сумме нет, т. е. вы можете пополнить его на 1 000 руб. и купить свою первую ценную бумагу.
Сбербанк предлагает на сегодня 2 тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.
Комиссии |
Тарифы | |
Самостоятельный | Инвестиционный | |
За совершение сделки до 1 млн ₽ | 0,06 % |
0,3 % |
От 1 до 50 млн ₽ |
0,035 % |
0,3 % |
Свыше 50 млн ₽ | 0,018 % |
0,3 % |
Комиссия торговой системы | 0,01 % |
0,01 % |
Инвестиционный тариф отличается от Самостоятельного наличием подписок на аналитические обзоры и идеи от аналитиков Сбербанка по рынку ценных бумаг.
Торговать можно через “Сбербанк Инвестор” со смартфона. К сожалению, версии для ПК нет. Из плюсов отмечу, что это одни из самых дешевых тарифов для новичка. Из минусов:
- отсутствие приложения для компьютера (мне, например, неудобно торговать с телефона);
- есть доступ только на МосБиржу, на Санкт-Петербургскую биржу для покупки иностранных акций доступа нет;
- не доработан интерфейс мобильного приложения, например, нет биржевого стакана, в котором удобно мониторить цену купли-продажи и устанавливать наиболее привлекательную;
- нельзя вывести с ИИС купоны и дивиденды на банковский счет;
- вывод средств с ИИС возможен только при личном посещении офиса банка.
И еще один минус, о котором хочу предупредить невнимательных новичков. Сбербанк предупреждает, но не все читают текст мелким шрифтом. Если вы хотите купить или продать акцию по рыночной цене, то в торговом терминале уже по умолчанию стоит галочка в окне “по рынку”. Итоговая цена всегда оказывается хуже на 2 % рыночной.
Например, есть акция какого-то предприятия. Ее рыночная цена составляет 200 руб., но купите вы ее за 204 руб., а продадите за 196 руб. Если ваша сделка на целый пакет акций, то 2 % могут оказать существенное влияние на сумму инвестиций. Поэтому советую инвесторам убирать галочку и покупать по лимитированной заявке, т. е. самостоятельно устанавливать цену.
Опыт работы с брокером Сбербанка у меня чуть более 2 месяцев. Пока полет нормальный. Приноровилась торговать с мобильного приложения. Про “галочку” узнала еще до начала торговли, поэтому сразу стала выставлять лимитированные заявки. Очень не нравится отсутствие биржевого стакана, поэтому приходится его смотреть у другого брокера, чтобы выставить нужную мне цену брокеру из Сбербанка.
ВТБ Брокер
Стратегия привлечения инвесторов, которые не могут инвестировать по несколько миллионов в месяц, позволила разработать очень привлекательные тарифы. Отличный вариант для начинающего инвестора. Минимальные комиссии по тарифу “Мой онлайн”, но есть еще два:
Комиссии |
Тариф | ||
Мой онлайн | Инвестор стандарт |
Профессиональный стандарт |
|
За совершение сделки |
0,05 % | 0,0413 % |
Зависит от дневного оборота. Минимальная – 0,015 %, максимальная – 0,0472 % |
Обслуживание брокерского счета |
0 ₽ | 150 ₽, если была сделка |
150 ₽, если была сделка |
Комиссия биржи за сделки |
0,01 % | 0,01 % |
0,01 % |
Для владельцев акций и облигаций ВТБ есть льготы по обслуживанию брокерских счетов.
Плюсы:
- есть выход на Санкт-Петербургскую биржу;
- удобное мобильное приложение, в котором есть биржевой стакан и возможность подавать лимитированные заявки;
- можно выводить купоны и дивиденды с ИИС на банковский счет;
- можно торговать со смартфона или из приложения на компьютере.
Я тестирую брокера ВТБ 2 месяца, пока минусов не заметила. В приложении можно сразу посмотреть прибыль, которую заработал инвестор по счету в целом и по отдельным инструментам за день, за весь период существования инвестиционного портфеля.
ФГ БКС
На сайте БКС можно пройти тест, чтобы определить подходящий тариф. При самостоятельном выборе я, например, просто потерялась. Их не много, а очень много. Для новичков предлагают тариф “БКС-Старт”. Комиссия зависит от дневного оборота:
Минимальное вознаграждение в день – 35,4 руб., в месяц – 354 руб., если была хотя бы одна сделка. Депозитарная комиссия – 177 руб.
Для тех, кто уже знаком с биржевой торговлей, БКС предлагает открыть тариф “Профессиональный”. Комиссии:
Из плюсов: можно выводить купоны и дивиденды с ИИС, и есть выход на Санкт-Петербургскую биржу. Из минусов: не выгодно торговать маленькими суммами, потому что есть обязательные комиссии, в том числе депозитарная. Существует минимальный порог в 50 000 рублей.
При открытии ИИС автоматически подключается тариф “Директ”. Комиссия за сделку составляет 0,3 % (минимум 90 руб.). Правда, на следующий день после регистрации его можно поменять.
Открытие Брокер
Осенью я вынуждена была уйти от брокера “Открытие Брокер” и перевести свой ИИС к другому. Причина заключается в повышении комиссий за обслуживание счета в 17,5 раз: с 10 руб. до 175 руб. в месяц. Торговать на таких условиях небольшими суммами стало невыгодно.
Комиссии | Тарифы | |
Универсальный | Профессионал | |
Сопровождение счета | 175 ₽ в месяц, если были сделки | |
Комиссия брокера | 0,057 % | 0,015 – 0,086 % |
Плата за ведение счета | 295 ₽ для брокерского счета и 200 ₽ для ИИС, если на счете менее 50 тыс. ₽ |
Двухлетнее тестирование этого брокера позволяет мне оценить преимущества и недостатки. Плюсы:
- удобное представление инвестиционного портфеля в личном кабинете;
- низкая комиссия за сделки;
- можно подавать лимитированную заявку;
- можно торговать иностранными ценными бумагами на Санкт-Петербургской бирже.
Минусы:
- нет биржевого стакана;
- рекомендуется открывать счет от 50 тыс. рублей, иначе придется платить за обслуживание;
- довольно большая комиссия за сопровождение сделки.
Заключение
Российская статистика показывает, что как бы многие скептики не отговаривали от инвестиций, люди начали понимать важность инвестирования. И я очень хочу, чтобы мой опыт, о котором я рассказываю в своих статьях, помог как можно большему числу наших граждан обрести финансовую независимость.
Если у вас есть банковский счет, то почему бы не завести еще и брокерский? Пусть на одном хранится ваша подушка безопасности, а другой вы будете использовать для создания капитала. Конкуренция среди брокеров большая. В 2019 году многие из них снизили тарифы, чтобы дать большему количеству мелких инвесторов начать торговать на бирже. Вы уже выбрали для себя самого выгодного посредника или все еще чего-то ждете?
Подскажите, пожалуйста, по поводу облигаций. Хочу начать инвестировать, но во что лучше Акции или облигации, не совсем понимаю. Спасибо.
что то сомневаюсь что через тиньков кто торгует, как по мне тупая реклама
Торгуют. Финансовые консультанты на своих курсах часто рекомендуют начать именно с Тинькова. Новички по незнанию ведутся, потому что ничего не знают про других брокеров. Начинают торговать, понимают, что не туда попали и уже со знанием дела выбирают другого брокера.
замолвите слово за финам.я там недавно.что нить посоветуете.
Если Финам вам подходит, то все ОК. Мне он не подошел из-за высоких комиссий. Я инвестирую 1 раз в месяц небольшими суммами. Финам может съесть большую часть моей доходности. Просто посчитайте комиссии за год у нескольких брокеров для своих сумм инвестирования. Знаю многих профессиональных инвесторов, кто пользуется Финам, но у них и инвестиции измеряются сотнями тысяч рублей в месяц.
На сайте Сбербанка написано что есть версия для ПК:
sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/quik
И версия webQUIK в браузере.
Речь идет именно о собственном приложении Сбербанка. Оно только в мобильном варианте. А Quik, да, есть и на компьютере. Не все инвесторы хотят и могут им пользоваться. Да и не нужно это при инвестирования 1-2 раза в месяц.
По мне так Quik идеальный вариант: все брокеры его поддерживают, не нужно привыкать к новому приложению при смене брокера и защищенность выше по сравнению с доморощенными приложениями некоторых банков.
Согласна, но не слишком навороченный для тех, кто заходит на биржу раз в месяц?
Спасибо за статью. Хочется завести свой брокерский счет, вот только отсутствие информации всегда отталкивало. Сейчас определился с планами и целенаправленно её ищу. Только вопросов становится больше, чем ответов)) К примеру вы пишите, что на том же сбере нельзя выводить дивиденды на банковский счет — значит их можно только реинвестировать? Или все же можно как то получать прибыль? Запутался :smile1:
У некоторых брокеров нельзя выводить дивиденды и купоны с ИИС. Обязательно уточняйте перед тем, как завести счет. Деньги просто поступают на счет. дальше логично на них купить еще ценных бумаг. Но это касается только ИИС. По обычному брокерскому счету прибыль выводится без проблем.
Американские акции лучше всего покупать во Фридом финанс. Остальные брокеры отдыхают!
У Тинькофф есть стакан, приложение как по мне лучше чем у сбера и комиссии не большие. Со сбера к ним ушел.
Согласна на счет биржевого стакана. Исправила. Плюс еще и ежемесячную комиссию отменили с 3 февраля. Но процент от сделки все равно довольно высокий
На каком вы тарифе у Тинькофф? По тарифу Инвестор там все грустно получается. А большинство инвесторов именно на нем. Для пассивного инвестора, считаю, что вообще не важно, каким приложением пользоваться. Туда заходишь 1 раз в месяц, чтобы дополнить портфель. Поэтому можно примириться с какими-то неудобствами в использовании. Для трейдеров, согласна, что торговая платформа должна быть максимально удобной
Все очень интересно, но сложно. Вы не подскажите, где лучше получить для начала финансовую грамотность «получить» курсы ?
Я делала несколько подборок. Есть бесплатные и платные варианты. Выбирайте:
1. https://iklife.ru/finansy/uroki-po-finansovoj-gramotnosti
2. https://iklife.ru/finansy/kursy-po-finansovoj-gramotnosti
3. https://iklife.ru/investirovanie/kursy-po-investirovaniyu-dlya-nachinayushchih
Есть ли у них какая то страховка на случай кражи денег со счёта ?Возможно ли использовать плечо для торговли ? Могут ли брокеры использовать остатки ваших денег в своей торговле и что получит клиент от этих манипуляций ?
Страховки у российских брокеров нет. А хранить на брокерском счете деньги вообще не рекомендую. Для этого есть более надежные инструменты
В Финаме платишь ежемесячный платеж только если было 6 сделок.Отличный брокер.Много возможностей.Прекрасные консультанты, которые удивляют своим терпением.Меня все устраивает!
Подскажите, Надежда, поясните насчет ежемесячного платежа у Финама. Значит если у Финама было 5 сделок в месяц, то не платишь ежемесячный платеж?
Благодаря Вашей статье узнал, что у ВТБ Брокера можно торговать через ПК. Но я не смог открыть в ПК приложение Мои инвестиции. Получилось только в смартфоне. Как правильно это сделать в ПК? Заранее благодарю за ответ.
Я обычно захожу с сайта broker.vtb.ru (вкладка «Войти»). Ввожу логин и пароль. Логин мне присылал брокер, когда я открыла брокерский счет (длинное и сложное имя, просто набор букв и цифр), пароль меняла на собственный. Не могу сходу понять, что у вас может не получиться. Попробуйте позвонить на горячую линию