12 лучших приложений для ведения бюджета

Здравствуйте, друзья!

Одним из признаков финансовой грамотности человека является его способность контролировать свои доходы и расходы. Это можно реализовать через ведение бюджета, личного или семейного.

Я уже писала на нашем финансовом блоге, что такое бюджет и как с его помощью можно управлять финансами. Каждый сам выбирает удобный способ учета денег. Например, кто-то записывает в блокнот, таблицу Excel или Google Таблицу, сколько получил и потратил. Другие пользуются приложениями для компьютера и смартфона.

В статье рассмотрим приложения для ведения бюджета. Я подготовила для вас обзор наиболее популярных программ среди пользователей.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь

Перейти на канал и подписаться

В список попали 12 лучших приложений с рейтингом 4 и более в Google Play. Есть платные, бесплатные и условно-бесплатные. Есть программы для всех типов устройств (компьютера, планшета, iPhone и андроида), а есть те, что доступны не везде.

Функционал и возможности везде разные. Пока не установите и не протестируете, не поймете, подходит вам или нет. Поэтому выбирайте, пробуйте и находите лучший вариант для себя.

1. Дзен-мани

Разработчик: Zenmoney.

“Дзен-мани: учет расходов и доходов” – на сегодняшний день самый популярный сервис по ведению личных финансов. Можно пользоваться с любых устройств и синхронизировать данные с членами семьи. Рейтинг – 4,5 по отзывам более 21 000 пользователей.

Возможности:

1. Учет доходов и расходов. Их можно разбить по категориям. Удобно смотреть, где больше всего тратите.
2. Автоматическая загрузка операций с банковских карт.
3. Есть не только учет текущих платежей и поступлений, но и планирование будущих операций. Всегда можно посмотреть, сколько свободных денег останется, и направить их в накопления или инвестиции.
4. Есть напоминалки о необходимости внести платеж по кредиту, об окончании льготного периода по кредитной карте.
5. Добавление чеков из магазинов по QR-коду.
6. Организация семейного аккаунта для двоих и более членов семьи.
7. Установка целей накопления, разработка плана их достижения и отслеживание выполнения плана.
8. Отчеты о расходах, доходах, чистом доходе по всем или отдельным счетам за выбранный период времени. Есть сравнение текущего периода с предыдущим. Например, январь 2022 г. с декабрем 2021 г.
9. Ведение раздельных счетов у ИП и самозанятых, когда необходимо учитывать личные и бизнес-финансы.

Сервисом можно пользоваться бесплатно, вы будете видеть все свои операции и базовую аналитику. Чтобы  получить доступ к отчетам по расходом и доходам необходимо приобрести подписку. Стоит недорого, но времени экономит кучу. Регистрируйтесь по данной ссылке и получите доступ на 30 дней ко всем функциям и отчетам.

2. CoinKeeper 3

Разработчик: Disrapp LLC.

Сейчас есть две версии приложения. Одна, более старая, называется CoinKeeper, другая – CoinKeeper 3. Разработчики уверяют, что перестают поддерживать старую. Это заметно по обновлениям, последние были в октябре 2018 г. В результате накопилось много негативных отзывов. Но рейтинг пока высокий – 4,3. Новая версия пока имеет невысокий рейтинг – 3,8.

Приложение активно используют люди, которые преподают финансовую грамотность. Я решила вставить его в свой список. Лично знаю людей, кто очень доволен приложением.

Возможности:

1. Ведение личного и совместного (семейного) бюджета, в т. ч. в разных валютах.
2. Автоматическая запись расходов по банковским картам. Но список банков ограничен.
3. Анализ доходов и расходов с помощью графической статистики, сравнение за разные периоды.
4. Установка лимитов по расходам на неделю, месяц, квартал. Приложение сообщит, когда вы станете приближаться к максимальным расходам.
5. Назначение собственных категорий и подкатегорий.
6. Установка целей накопления и разработка плана по их достижению.

3. Дребеденьги

Разработчик: drebedengi.ru.

Это известная не первый год программа по учету доходов и расходов. Последнее обновление было в марте 2021 г. Интерфейс приложения простой. Но многие настройки приходится делать в десктопной версии на компьютере, что не очень удобно. Рейтинг – 4,6.

Возможности:

1. Ведение личного и семейного бюджета, в т. ч. в разных валютах.
2. Планирование. По мере приближения к контрольным цифрам программа сообщает об этом. Если лимит превышен, красным подсвечивается отклонение.
3. Составление списка покупок для визуализации желаний, например, покупки машины, поездки в отпуск и т. д. Для похода в магазин делается отдельный список: купили товар – отметили в списке. Хорошая альтернатива заметкам в телефоне или бумажке в кармане.
4. Автоматический ввод трат по банковским картам и сканирование чеков из магазинов по QR-коду.
5. Учет инвестиций с расчетом суммарной прибыли и суммарного налога по каждой сделке.
6. Учет долгов и должников.

4. Money Manager

Разработчик: Realbyte Inc.

Money Manager имеет более 10 млн скачиваний. А рейтинг 4,3 по более чем 300 тыс. отзывов говорит о том, что как минимум эту программу стоит скачать и попробовать в деле. Последнее обновление в октябре 2021 г. Российские пользователи отмечают корявый перевод на русский язык интерфейса программы.

Возможности:

1. Планирование, отслеживание операций по категориям с помощью инфографики.
2. Разбивка доходов/расходов на категории и подкатегории.
3. Управление банковскими картами. Установка даты внесения платежа по кредитке и проверка суммы погашения. Отслеживание остатка по дебетовой карте.
4. Учет активов в разных валютах.
5. Есть встроенный калькулятор.
6. Настройка повторяющихся операций и внесение часто используемых в избранное.

5. Monefy

Разработчик: Reflectly.

У Monefy более 5 млн скачиваний. Рейтинг высокий – 4,6. Но в последнее время все отзывы пользователей связаны с навязчивой рекламой и просьбой купить платную версию. Интерфейс очень простой и интуитивно понятный.

Возможности:

1. Ведение домашней бухгалтерии одним человеком или несколькими членами семьи, в т. ч. в разных валютах.
2. Детальные графики расходов.
3. Контроль кредитов, ежемесячных и ежедневных расходов.
4. Есть встроенный калькулятор.
5. Есть предустановленные категории, но их можно менять или добавлять свои.

6. Домашняя бухгалтерия

Разработчик: Keepsoft.

Имеет рейтинг 4,0 и более 500 тыс. скачиваний. Работает уже много лет, регулярно обновляется. Пользователи отмечают оперативную и качественную техническую поддержку.

Возможности:

1. Учет доходов, расходов, кредитов и долгов. По кредитам программа рассчитывает график платежей и изменяет его при досрочном погашении.
2. Учет операций с разбивкой по счетам и в разных валютах. Например, дебетовая карта, кредитная карта, электронный кошелек и пр.
3. Внесение информации о тратах с чеков по QR-коду.
4. Автоматическое добавление информации по операциям с деньгами из банковских СМС.
5. Сравнение бюджетов за разные периоды. Анализ статей на графиках, в таблицах.
6. Учет вложений в драгоценные металлы и криптовалюты.

7. Money Lover

Разработчик: Finsify.

Еще одна международная разработка по учету финансов. Имеет более 5 млн скачиваний и рейтинг 4,3. Есть несколько наград на международных конкурсах в 2016–2017 годах. Возможен некорректный перевод на русский язык.

Возможности:

1. Учет личных и семейных финансов в разных валютах.
2. Планирование, установка лимитов и получение уведомлений об их достижении.
3. Предустановленные категории и назначение собственных.
4. Отслеживание и напоминание по долгам.
5. Управление кредитными и дебетовыми банковскими картами.
6. Установка повторяющихся операций, внесение неоплаченных счетов и получение уведомлений о сроке их наступления.
7. Отчеты в виде инфографики.
8. Есть отдельный режим путешествий, в котором будут собираться траты только во время поездок.

8. Wallet

Разработчик: BudgetBakers.com.

Регулярно обновляемое и популярное среди пользователей приложение по учету личных финансов. Рейтинг – 4,6. Особенностью является возможность полноценного построения финансового плана на несколько лет вперед и анализ его достижения.

Возможности:

1. Ведение личного и семейного бюджета в разных валютах.
2. Планирование и анализ долгосрочных финансовых целей.
3. Создание категорий, добавление к ним хештегов и геометок для более точного позиционирования.
4. Синхронизация операций с банковских карт.
5. Учет кредитов, чтобы не пропустить срок внесения платежа и всегда знать об остатке долга.
6. Планирование платежей и уведомления о сроке их наступления.
7. Детальные отчеты в виде графиков и финансовых обзоров.
8. Создание списка покупок перед походом в магазин, шаблонов повторяющихся операций.

9. Финансы

Разработчик: Innim Mobile Exp.

Полное название программы – “Финансы – учет расходов и доходов, бюджет, деньги”. Рейтинг в Google Play по более чем 137 тыс. отзывов – 4,8.

Приложение рабочее, техническая поддержка активно общается с пользователями. Последнее обновление было в январе 2022 г. Программа простая, подойдет тем, кто хочет наглядно видеть свои доходы и расходы.

Возможности:

1. Все расходы и доходы вводятся вручную. Нет синхронизации с банками.
2. Ведение бюджета в разных валютах, актуальный курс показывается в приложении.
3. Структура расходов и доходов в наглядной диаграмме. К сожалению, пока нет функции планирования.
4. Детализация операций и их сортировка по дате, сумме или категории.
5. Создание собственных категорий, но нет подкатегорий.
6. Создание напоминаний о регулярных платежах.

10. 1Money

Разработчик: PixelRush.

Это приложение скачали более 5 млн раз. Рейтинг – 4,6 по 111 тыс. отзывам. Последнее обновление было в январе 2022 г. Много положительных отзывов. Не все пользователи могут сразу разобраться во всех возможностях программы, но разработчики активно общаются и оперативно подсказывают, как решить проблемы.

Возможности:

1. Анализ расходов и доходов с помощью диаграммы. Детализация всех операций.
2. Планирование бюджета на месяцы вперед.
3. Ведение личного и семейного бюджета в разных валютах.
4. Создание неограниченного количества собственных категорий и оформление их под свои запросы (цвет, иконки).
5. Напоминания о регулярных платежах.
6. Добавление нескольких счетов. Например, можно выбрать накопительный счет, кредитную карту, дебетовую карту и пр.

11. Toshl

Разработчик: Toshl Inc.

Международное приложение Toshl с рейтингом 4,4 имеет англоязычную поддержку и более 1 млн скачиваний. Последнее обновление – в январе 2022 г. О программе даже писал New York Times и отметил, что с приложением сложно конкурировать в вопросе отслеживания трат.

Возможности:

1. Учет текущих доходов и расходов. Сравнение с прошлыми периодами. Поддержка около 200 валют, в т. ч. криптовалюты, с автоматически обновляемым курсом.
2. Детализация операций: фотографии, теги, описание, местоположение, уведомления с напоминанием.
3. Планирование бюджета. Он может быть настроен на любой период. Программа пришлет уведомление, если происходит отклонение от запланированных трат. Настройка бюджета на отдельные категории, например, продукты.
4. Разбивка расходов по категориям, создание меток операциям.
5. Автоматический перенос операций с банковских карт.
6. Подключение разных счетов: дебетовые и кредитные карты, наличные деньги, банковские счета.

12. AndroMoney

Разработчик: AndroMoney.

Международное приложение AndroMoney с рейтингом 4,7 и более чем 1 млн скачиваний существует на рынке более 5 лет. Последнее обновление – май 2021 г.

Возможности:

1. Установка бюджета на месяц и уведомления о его превышении, ведение в разных валютах.
2. Учет разных счетов: карты, вклады в банке, наличные.
3. Анализ расходов с помощью различных диаграмм (круговой, столбчатой, графиков) в реальном времени.
4. Добавление, удаление или изменение категорий, подкатегорий.

Заключение

В мой обзор попали только 12 программ. Проанализировала я более 30. Одни не прошли мой отбор по дате обновления. Например, если последнее обновление было в 2018 г., то явно разработчики больше не занимаются своим детищем. Другие – по рейтингу. Я не рассматривала рейтинг ниже 4. На отзывы пользователей тоже ориентировалась, но этот критерий не был основным при составлении топ-12.

Буду рада, если в комментариях напишете, как вы учитываете свои доходы и расходы, составляете бюджет и следите за его выполнением. Для себя я выбрала старые добрые таблицы в Google Таблицах, в которых ничего лишнего. Сама составила, сама заполняю, сама анализирую. Если кому интересно, то можете заглянуть в другую статью на нашем блоге и познакомиться с ними поближе (скачать шаблоны тоже можно).

И неважно, как именно вы ведете учет финансов. Главное – делать это регулярно и не просто для галочки, а для сокращения расходов, повышения доходов и создания накоплений.

С уважением, Чистякова Юлия