Здравствуйте, друзья!
В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.
Содержание
Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.
В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.
Плюсы и минусы начисления пенсии на карту
Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.
Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:
- Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
- Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
- Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.
Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:
- Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
- Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
- Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
- Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
- Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
- И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.
Не обходится без минусов:
- Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
- К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
- Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
- Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.
Критерии выбора
Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:
- близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
- условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
- для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.
Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:
- лично отнести в региональное отделение ПФР,
- подать через МФЦ,
- заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.
Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.
Обзор условий по пенсионным программам в банках
Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.
Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.
Сбербанк
Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.
Тарифы и условия:
- бесплатное обслуживание,
- 3,5 % на остаток по счету,
- СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.
Важная информация по комиссиям за снятие наличных.
Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.
Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.
Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.
Почта Банк
Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:
- До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.
- Бесплатное обслуживание.
- Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
- Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
- Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.
Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.
Банк Открытие
Банк Открытие предлагает:
- до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
- 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
- бесплатное обслуживание;
- бесплатное СМС-информирование.
У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.
Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.
Бинбанк
Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.
Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.
Совкомбанк
При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.
Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.
Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:
- до 6 % на остаток по счету,
- бесплатное обслуживание,
- бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.
К недостаткам можно отнести:
- необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
- СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.
Промсвязьбанк
Тарифы и условия:
- бесплатное обслуживание,
- 5 % на остаток,
- 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
- СМС-информирование – 69 руб.,
- комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
- комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.
Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
Заключение
Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.
Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.
Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.
(34 голосов, средний: 4,35 из 5)
Загрузка...
А что же про банк ВТБ ничего не написали?
В СберБанке нельзя оформить карту с доставкой, как и в любом другом из перечисленных. С начала надо открыть счет в отделении банка, потом можно заказывать доставку))) Смешно))
У меня парализованы ноги, физически не могу прити в банк. В 21 веке государство не может решить эту проблему.
Считаю абсурдом платить 5000 руб. за оформление одноразовой нотариальной доверенности, что бы получить бесплатную соц. карту.
Сейчас дело обстоит так:
Если у Вас есть счет в Сбере, но лень идти, Вы можете заказать карту с доставкой удаленно.
Если Вы физически не можете прити в банк, обслуживания не видать.
Почта банк 3.5 ,% на остаток
Статья написана давно. Условия меняются несколько раз за год, поэтому обязательно сверяйтесь с информацией на сайтах банков
В Почта Банке на вкладе «Пенсионный» нет 6%,а только 3,5%.Не обманывайте людей!
4
Статья написана несколько лет назад. Естественно, условия уже изменились и не один раз. Всегда пишу, чтобы читатели блога проверяли актуальность на сайтах банков
У многих банков есть подводный камень в начислениях процентов на остаток по карте — начисление на минимальный остаток за период (месяц, квартал). У вас может почти весь период на карте находиться большая сумма, но стоит хотя бы на день упасть до какой то суммы — вот с нее вы и получите проценты, а не со среднего остатка по карте за этот период.
Я перевожу свою пенсию не на карту, а на вклад позволяющий приходные и расходные операции (на вкладе и процент выше, и начисляется он на средний остаток), а по мере необходимости через интернет банк перевожу необходимую сумму со вклада на карту (можно организовать авто платеж, например, определенную сумму еженедельно переводить на карту). И все это без всяких комиссий!
Если бы еще в сбербанке сделали бесплатные уведомления на телефон, а то дерут по 30 рублей в месяц. А подключив тариф Экономный не видно сколько и где с тебя списывают денег. Даже не оповещают приход пенсии на социальную карту. Они начислят 3%, в год, а снимут 30%
полезная информация.давно мечтаю послать сбер.далекооо и на долго.
Статейка заказная и носит рекламный характер. Большинство из рекламируемых банков в предбанкротном состоянии и находятся под санациями, а некоторых и вовсе уже не существует. Прежде чем связываться с тем или иным банком, посмотрите, кто им руководит и на чем он сделал свой «капитал», а также кому принадлежит контрольный пакет акций, многое поймете.
у меня одни проблемы с картой Мир Сбербанка: то банкомат не видит карту, то некоторые виды оплат карте недоступны:»оплата только наличными».А 19.02. этого года отказали в подключении автоплатежа с МТС, т.к.:»Ваш банк не поддерживает выполнение автоплатежей с вашей карты (не разрешено держателю).Обращайтесь СБ.» Не пользуйтесь картой МИР, если не хотите попасть в дурдом.
А как можно получать пенсию на карту, но не МИР?
Муж получает пенсию на почте 4 числа. Мне в сбербанке переводили иногда и 2 числа, но не позднее 4. Сейчас получаю на карту Почта Банка числа 21-23, но в общем-то не жалею, потому что там больше процентов по остатку.
Есть такой Московский Индустриальный Банк (правда только в Москве). Там можно открыть карту пенсионера. Кэшбек с аптек и супермаркетов 5%, раз в месяц рублями на счет. И никаких бонусов спасибо от сбербанка! которые довольно муторно потратить. Пользуюсь уже год. Пока без проблем. Кстати, пенсию можно и не перечислять на МиНБ. Главное при открытии возраст пенсионный.
Он есть не только в Москве. Не вводите людей в заблуждение.
Пенсионная Мультикарта ВТБ: бесплатные sms-сообщения, на остаток по карте до 6%, есплатное оформление и обслуживание карты. Правда, пока не во всех регионах её выдают.
Не вводите людей в заблуждение. В Сбербанке давным-давно начисляют 3% годовых один раз в квартал.
Пенсионная карта Мир спёрбанка начисляет 3,5%, а не 3. :-p
Я получаю на дому, и нет проблем, я точно знаю что деньги принесут девятого числа, а если нужно срочно меня не парит сходить на почту и снять со счета ту сумму которая мне нужна. Да ещё забыл сказать о процентах которые начисляются на мой счёт каждый квартал с накопления.
После перевода второй пенсии в прошлом году — почта банк для меня стал копилкой. У него хорошие проценты по вкладам, больше, чем у спёрбанка. Но 6% почта банк дает только когда на счете не менее 50.000 рублей, а у обычного пенсионера таких денег, как правило, нет. Так что почта банк больше подходит для пенсионеров силовых структур. Еще «плюс» почта банка — можно производить оплату ЖКХ без комиссии (через ГИС ЖКХ), что также актуально сейчас на фоне, когда спёрбанк берет комиссию.
Платите ЖКУ через Тинькофф банк без комиссии. Там даже счет открывать не надо. или только виртуальный. Сам так плачу, картой сбербанка, через Тинькофф.
Это все равно что пенсию доверить путину
Только СБЕРБАНК ! Всем советую !
он же американский…
Хотелось бы увидеть обзор условий большего количества банков, предлагающих пенсионные карты. В таком виде эта статья не представляет особой пользы для пенсионеров.
В Сбере, как ни странно, взяли комиссию за обналичку. Снимал 10000, комиссия 100….Карта Мир, пенсионная…..
Идите в совкомбанк,пишите заявление там и они и карту выпустят и пенсию переведут…
Вы забыли ещё один подарок от сбербанка. Мобильный банк работает в полном функционале только на оригинальной прошивке, а так как основная масса смартфонов китайская то прошивки у них не оригинальные а кастомные. По этой причине был вынужден перевести пенсию в банк СПБ,но в связи с последними событиями в БСПБ( уменьшение процентов и некуда потратить бонусы). Пришлось уйти в почта банк
Как можно заменить один банк на другой для перевода пенсии на карту ? Например: я получаю пенсию на карту через Сбербанк, а хочу через Совкомбанк.
В статье сказано как. Сходить в отделение ПФ и написать заявление. Предварительно сходить в выбранный Вами банк, открыть там счет, взять реквизиты счета и отдать в ПФ вместе с заявлением о переводе пенсии в выбранный банк.
Можно сразу сходить в Совкомбанк, они сами оформят заявление с открытием счета и сами отправят заявление в ПФ.
Можно от смс-оповещения вообще отказаться, если есть личный кабинет в телефоне.
Автор забыл упомянуть один чрезвычайно важный критерий получения пенсии на банковскую карту , а именно задержку перечисления пенсии банком. На личном опыте могу засвидетельствовать, что по сравнению с уважаемым Сбером, после перехода в банк ВТБ я стал получать пенсию на 3-5 дней раньше. Вот так-то!
С переводом на карту»МИР» по истечении срока старой карты, пенсию стали перечислять 23 чила, вместо 12., тем самым наши деньги крутятся в СБЕРЕ еще 10 дней, а мы должны кушать в долг, в кредит 22 дня. Агде у нас РОССИЙСКИЙ, НАЦИОНАЛЬНЫЙ банк, а то мы оказывается кормим америкосов? :o:
Вам должны были оставить старую дату получения пенсии.Я тоже менял карту .Но так как сотрудник попался по умней она пошла и уточнила…ПЕРЕХОД НА 22 -23 ЧИСЛО ТОЛЬКО ДЛЯ НОВЫХ ПЕНСИОНЕРОВ.
Александр. После перевода из Сбера своей пенсии в ВТБ стал получать её позже на 6-ть дней. Пожалуйста, подскажите как решить вопрос с ВТБ, чтобы я получал пенсию третьего числа ежемесячно, как было в Сбере.
В каком документе-ФЗ можно найти ссылку на то что Вы указываете?
В принципе — у банков свои графики выплат , и считать преимуществом то , что Вам переводят пенсию на несколько дней раньше просто смешно ! Раньше получили — раньше потратили . В чём преимущество- то ?
Рекомендую банк Санкт — Петербург
Карты сделаны для отбора денег у граждан это касается и пенсионеров!
Снятие комиссий, не предсказуемые решения центробанка, не надежность электронных карт, не защищенность от произвола фискалов и прочих ошибочных решений.
Но народ всеравно загоняют в карточное рабство!
Тем не менее все эти минусы (которые, кстати за прошедшие несколько лет как я вышел на пенсию не возникли ни разу) перевешиваются плюсами карточек, самая главная из которых — безнал. оплата и зачисление/перевод денег. По поводу рабства — вас, что, насильно загоняют в картсчета? Сосед напротив меня получает пенсию «на руки» наличкой. И никто к нему с автоматом не приходит, чтобы заставить пользоваться карточками.
Просто зайдите в отделение Совкомбанк они сами все сделают или откройте в Совкомбанк пенсионный счет,возьмите реквизиты и в МФЦ.
Пенсия папы перечисляется на карту Мир, однако пользоваться бонусами на неё не получается. Уж слишком мала пенсия, чтобы хоть что-то накапливалось.
Ирина, здравствуйте. Я давно ползуюсь картой Мир, и чтобы копились бонусы надо расплачиваться везде именно этой картой. В продуктовом магазине, промтоварном, оплата коммунальных платежей и тогда будут накапливаться бонусы. Я на бонусы купила внучке зимнюю обувь, купила 50% в аптеке лекарства и т.д. Может быть надо в Сбербанке оформить Онлайн и там все будете видеть по оплате.