Как вернуть украденные с карты деньги и больше не стать жертвой мошенников

Здравствуйте, друзья!

Банковская карта сегодня – это уже не роскошь, а необходимое средство платежа. Зарплаты, стипендии, пенсии, накопления постепенно перемещаются из обычных кошельков в пластиковые. Таким образом, карта – это наш электронный кошелек, о безопасности которого мы должны заботиться не меньше, чем обычного.

К сожалению, случаются неприятные ситуации, когда вы обнаруживаете свою карту пустой. В этой статье мы расскажем о распространенных способах мошенничества и о том, как вернуть деньги, украденные с карты.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь

Перейти на канал и подписаться

Популярные карточные игры мошенников

Центробанк России проводит мониторинг банковского рынка, в том числе и вопроса махинаций с картами. За 2017 год по его данным количество преступлений снизилось на 10 %, но сумма украденных средств остается внушительной – 961 млн. рублей. Вы только представьте, владельцы банковских карт лишились почти 1 млрд. рублей. К сожалению, нет статистики, сколько же денег россиянам удалось вернуть.

Есть специальный закон “О национальной платежной системе” от 2014 года, глава 9 в нем регламентирует процедуру возврата похищенных мошенниками средств. К нему мы еще вернемся. Многочисленные жалобы говорят о том, что закон работает плохо.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Центробанк решил разобраться и с 1 июля 2018 года обязал банки указывать в отчетности количество обращений граждан по мошенничеству с банковскими картами, а также сколько денег банк вернул.

Самое опасное – воровство с кредитных карт. Вы, надеюсь, понимаете различие между дебетовой и кредитной картами? На первой лежат ваши собственные деньги, на второй – деньги банка в пределах лимита. Если ваш лимит составляет несколько сотен тысяч рублей, вы можете их полностью лишиться. Но никто не отменит вашу обязанность возместить банку взятый кредит с процентами.

Прежде чем изучать вопрос, возможно ли вернуть деньги, если их незаконно сняли с карты, рассмотрим, как такое вообще может произойти, как мошенники снимают деньги с карты?

Скимминг

Скимминг – это считывание с пластика информации, которая записана на магнитной полосе. На банкомат устанавливают специальное устройство – скиммер, который легко это делает. Чтобы подсмотреть ваш пин-код в прямом смысле этого слова, мошенники устанавливают мини-камеры или накладку на клавиатуру, которая записывает последовательность набора цифр и передает ее вору. Вам остается только вставить свою карточку в картоприемник, а дальше дело техники.

Еще пару лет назад этот метод был очень популярен, но банковские технологии развиваются, а вместе с ними и мошеннические методы. Поэтому сейчас такой вид кражи снижает обороты.

Фишинг

В переводе означает “рыбалка”. Злоумышленник ловит невнимательных пользователей интернета на крючок. В отличие от предыдущего способа имеет стабильно высокую популярность. По данным ЦБ РФ, в 2017 году ¾ суммы денег, участвовавших при проведении интернет-операций, было похищено.

Суть простая: мошенники создают клон или зеркало популярного сайта для покупок чего-либо или даже банка. Вам на электронную почту может прийти письмо с рекламой или информацией от банка с просьбой перейти по ссылке.

Вы переходите и попадаете на клон. Дальше стандартная процедура, введите свои данные карты и т. д. Финал – ваш счет худеет на несколько тысяч рублей. Это может быть и не обязательно рассылка на почту, а просто реклама вашего любимого интернет-магазина. Только он ее не давал.

Что делать в таком случае? Как распознать сайты-клоны? В конце статьи я дам несколько дельных советов по всем способам мошенничества, в том числе и этому.

Социальная инженерия

Этот вид мошенничества всегда был, есть и будет. Суть его состоит в том, что злоумышленник манипулирует человеком с помощью социальных и психологических приемов.

Самый распространенный пример. Вам приходит СМС о блокировке карты и с просьбой перезвонить по указанному номеру. Вы перезваниваете. Собеседник представляется работником банка, объясняет, почему произошла блокировка и что для ее снятия вы должны назвать ему номер карты и код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне). Иногда даже пин-код. Многие люди делают это, не задумываясь, и лишаются денег.

Это самый простой и, главное, самый дешевый способ обмана. Не надо устанавливать дорогостоящее оборудование и рисковать. Надо просто позвонить по телефону, включить все свое обаяние и применить некоторые знания человеческой психики.

По статистике, в 2017 году таких преступлений “на доверии” стало на 35 % больше, чем в 2016 году, а в первом полугодии 2018 года – еще на 27 %. Жертвами чаще всего становятся женщины и особенно пенсионного возраста.

С июля 2018 года социальные инженеры придумали новую хитрость. Дело в том, что в июне Советом Федерации одобрен закон № 167-ФЗ, который разрешает банкам блокировать карты клиентов, если операция показалась подозрительной.

Закон начал действовать с 26 сентября 2018 года, а мошенники значительно раньше. Они звонят человеку и сообщают, что по новому закону карта заблокирована. А дальше обычные психологические приемы социальных инженеров по выманиванию данных.

Еще один распространенный способ кражи денег, на который попались уже не одни мои знакомые. Вы продаете товар на торговых площадках, такой как Авито. Вам звонит потенциальный покупатель и просит назвать номер карты, а также дополнительную информацию с вашей карты, якобы чтобы перевести деньги. Иногда просит совершить у банкомата определенные действия, чтобы уж точно все получилось. Дальше ваши деньги переводятся на карту мошенника.

Другие способы

Сюда отнесла менее популярные, но от этого не менее опасные методы воровства:

1. Ресторанный кардинг. Официант берет вашу карту и незаметно фотографирует данные или пропускает ее через подменный платежный терминал, который выступает в качестве скиммера.
2. Считывание информации с бесконтактной карточки с помощью ридера, который надо поднести как можно ближе к пластику. Карточка может лежать у вас в кармане или сумке. Такие действия лучше всего удаются в толпе, например, на вокзале или в метро.
3. Обыкновенная кража карты. Здесь какие-либо пояснения не нужны.

Как вернуть украденные с карты деньги

Что делать, если украли деньги с банковской карточки? Алгоритм действий простой и состоит всего из 3 шагов:

1. Сразу же заблокируйте карту. Это можно сделать по телефону горячей линии. Узнайте его заранее на сайте банка, в мобильном приложении, в онлайн-банке или посмотрите на обратной стороне вашего электронного кошелька.
2. Сообщите в банк о краже в течение суток. Это требование закона о платежной системе от 2014 года.
3. Напишите заявление в правоохранительные органы.

Дальше остается ждать, потому что банк будет проводить собственное расследование. Рекомендую запастись всеми возможными доказательствами того, что это не вы сняли деньги со счета. Например, справка с работы о том, что вы стояли весь день за станком на заводе или прилавком в магазине, не отлучались и не могли совершить оплату товара в магазине. Копия загранпаспорта с отсутствием отметок о пересечении границы, если операция была совершена за пределами страны и т. д.

Закон № 161-ФЗ обязывает банки возместить потерянные деньги клиента, но при некоторых условиях.

Что означает подчеркнутая желтым цветом фраза? Если банк докажет, что вы не приняли всех мер безопасности, о которых написано в договоре, то деньги не вернет. Если станет известно, что вы самостоятельно сообщили мошеннику данные карты, то вся ответственность ляжет на вас.

В каких случаях возместить ущерб возможно:

• при краже в банкомате, потому что все они оснащены видеокамерой, на которой видно, что снимаете деньги не вы, а кто-то другой;
• при действии скиммеров, потому что банкомат – собственность банка и именно он отвечает за его безопасность;
• если вы находились за границей, это легко доказать отметками в паспорте.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

А в следующих случаях шансы на успех почти нулевые:

• если вы сообщили о краже позже, чем через сутки после происшествия;
• если операция с карточкой совершена с использованием пин-кода, банк будет утверждать, что его знаете только вы и сами сообщили злоумышленнику;
• если вы подписывали документ, в котором прописаны правила пользования картой и риски, которые вы несете, а банк докажет, что вы их нарушили;
• если вы добровольно сообщили данные своей карты в СМС или по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка или кем-либо еще;
• при интернет-мошенничестве, потому что сложно собрать доказательную базу.

Если ситуация по возврату украденных средств зашла в тупик, то остается только обращаться в суд. Истории людей, которые на это решились, не вселяют оптимизма. Разбирательства тянутся месяцами и даже годами, плюс расходы на юристов.

К сожалению, в законе не прописано, в течение какого срока вам вернут деньги, если принято положительное решение. Поэтому приходится только надеяться на порядочность банка.

Советы по обеспечению безопасности пластикового кошелька

Я собрала все советы, которые дают в своих документах банки, представители Центробанка в обучающих видеороликах, корреспонденты и правоохранительные органы в тематических программах.

Некоторые из них покажутся вам наивными и само собой разумеющимися. Но даже такие простые действия далеко не все граждане нашей страны выполняют, чтобы обезопасить себя от мошенников. А потом кусают локти, потому что вернуть деньги, как вы убедились в предыдущем разделе статьи, непросто.

Внимание! Советов много, но дочитайте их до конца, пожалуйста. Этого более чем достаточно, чтобы свести риск потери средств к нулю.

Что делать, чтобы не стать очередной жертвой мошенников и не лишиться собственных денег:

1. Внимательно присматривайтесь к банкомату, в который собираетесь вставить карточку. Любые подозрительные предметы могут говорить о том, что установлено считывающее оборудование. Чаще это делают в торговых центрах, на вокзалах с большой проходимостью людей. Безопаснее пользоваться банкоматами в банках.

2. Если в банкомате что-то пошло не так, например, застряла карточка, не принимайте помощь рядом стоящих лиц. Это могут быть мошенники. Обратитесь по телефону горячей линии или к сотруднику банка.

3. Никогда не совершайте никакие действия с вашей карточкой в банкомате, если инструкции вам дает по телефону потенциальный покупатель вашего товара. Для перевода денег достаточно сообщить номер карты и все. Никаких кодов, фамилий, срока действия и т. д.

4. Закрывайте рукой клавиатуру, на которой вы набираете пин-код. Воспитанные люди обычно отходят на несколько шагов назад от банкомата, если кто-то им пользуется. Но есть и невоспитанные, поэтому просто закройте от них цифры.

5. Используйте современные антивирусные программы на смартфонах и компьютере, регулярно обновляйте их.

6. При смене номера телефона, к которому был привязан мобильный банк, обязательно сообщите новый номер банку.

7. Никогда не звоните на номер, который пришел в СМС о блокировке карты. Для этого есть телефон горячей линии банка. Никогда и никому, в том числе представителю банка, не сообщайте пин-код или код CVV2/CVC2.

8. Все операции с картой должны проводиться только при вашем личном присутствии. В магазине, ресторане и любых других местах никогда не отдавайте карту в руки чужого человека.

9. Не переходите на сайт магазина или банка по ссылкам, которые пришли на электронную почту. При переходе вы можете схватить вирус. Наберите адрес вручную, сравнив правильность его написания с официальным адресом. Разница может быть в одну букву, и именно она приведет вас на фишинговый сайт.

10. Обратите внимание на значок замочка в адресной строке, это свидетельствует о безопасном соединении. И адрес должен начинаться с https.

11. Заведите отдельную карту для повседневных покупок и не храните там большую сумму денег. Не держите карты в одном кошельке с наличными.

12. От ридера рекомендуют приобрести специальный чехол или обложить карточку фольгой.

13. Не записывайте пин-код в легкодоступных местах. Идеально – это просто запомнить его.

14. Подключите СМС-оповещение о всех операциях с карточкой. Да, оно в большинстве банков платное, но вы можете быстро среагировать на кражу и моментально заблокировать карту.

15. Установите индивидуальный расходный лимит на все покупки или запретите покупки в интернет-магазинах, если вы ими не пользуетесь. Также можно запретить расходные операции за границей.

Заключение

Плюс еще один совет – повышайте свою финансовую грамотность. Она поможет при решении любых финансовых вопросов, будь то карты, кредиты или инвестиции.

К счастью, я никогда не становилась жертвой мошенников, но использовала далеко не все способы защиты из представленных выше. Поэтому срочно исправляюсь, чего и вам советую.

Мои знакомые чаще всего лишались денег на Авито. Об этих случаях я и написала в статье. Если у вас тоже есть истории потери денег, поделитесь, пожалуйста. Предупрежден – значит вооружен. Давайте вооружим друг друга и не оставим мошенникам никакого шанса.