Здравствуйте, друзья!
Кредитная карта – это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2022 г.
Содержание
Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.
Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:
- Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
- Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
- Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
- Годовое обслуживание.
- Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.
1. Кредитная карта – Альфа Банк
Кредитная карта – от Альфа Банка с вечным бесплатным обслуживанием.
Льготный период: 60 дней на операции покупок после получения карты. 100 дней без % на погашение других кредиток.
Процентная ставка: 59 % годовых. За снятие наличных – 3,9 %.
Ежегодное обслуживание: 0 ₽.
Кредитный лимит: от 150 000 до 1 000 000 ₽.
Снятие наличных: бесплатно без ограничений.
Я считаю, очень дорогое СМС и Push-информирование об операциях, первый месяц бесплатно, а потом, если нет операций, 159 рублей в месяц. Но эту услугу можно не подключать.
Читайте подробнее «Обзор кредитных карт от Альфа Банка и отзывы клиентов».
2. Платинум – ТБанк
Платинум – лучшая кредитная карта от ТБанка, также с бесплатным обслуживанием.
Льготный период: 55 дней.
Процентная ставка: до 49,9 % (максимум). За снятие наличных – до 49,9 %.
Ежегодное обслуживание: 0 ₽.
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽.
Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.
Кроме 55 дней льготного периода, ТБанк предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку ТБанка и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.
Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. Курьер доставит ее в любое место по желанию клиента.
Действует бонусная программа. За покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %, повышенный – до 30 % за покупки по специальным предложениям банка. Баллы тратятся только для компенсации стоимости ж/д билетов и кафе.
Читайте подробнее «Обзор кредитных карт от Тинькофф Банка и отзывы клиентов».
3. СберКарта кредитная – СберБанк
Кредитная СберКарта – кредитная карта от Сбербанка.
Льготный период: 120 дней.
Процентная ставка: от 48,8 %.
Ежегодное обслуживание: 0 ₽.
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽.
Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Росбанка и партнёров.
При лимите до 100 000 ₽ из документов потребуется только паспорт. Для больших сумм нужны дополнительно справка о получаемых доходах за последний год и документ о трудовой занятости.
Читайте подробнее «Всё про кредитные карты от СберБанка и отзывы клиентов».
4. 110 дней – Райффайзенбанк
«110 дней» без % – кредитная карта Райффайзенбанка так называется из-за льготного периода по ней в 110 дней.
Остальные параметры:
- Беспроцентный период распространяется только на покупки.
- За снятие денег до 50 тыс. руб. в месяц нет комиссии, более – 3 % плюс 300 ₽.
- По окончании грейс-периода процентная ставка составит от 19 до 29 %, а за снятие наличных – 49 %.
- Обслуживание – 0 ₽.
- Лимит по кредиту – до 600 000 ₽.
Для клиентов, которые рассчитывают на низкую процентную ставку и большую сумму кредита, при оформлении кредитки, кроме паспорта, потребуется дополнительный документ: справка о доходах, заграничный паспорт и др.
Читайте подробнее «Обзор кредитных карт от Райффайзенбанка и отзывы клиентов» (скоро будет).
5. MTS Cashback – МТС Банк
MTS Cashback – эту карту можно оформить не только на сайте МТС Банка, но и через Госуслуги или салон МТС. Клиенту придется заплатить за выпуск 299 ₽, но обслуживание стоит 0 ₽ без каких-либо условий. Еще параметры:
- Льготный срок кредитования – 111 дней.
- Процентная ставка вне его – 59,9 %.
- Лимит – максимум 1 000 000 ₽.
- Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 350 ₽. Есть дневные лимиты в 50 000 ₽ и ежемесячные в 600 000 ₽.
Бонусная программа:
- 1 % за любые покупки;
- 5 % за покупки в категориях “АЗС”, “Супермаркеты” и “Кино”;
- до 25 % за покупки у партнеров банка.
Максимум, сколько можно получить по бонусной программе за месяц, – 10 000 ₽. Накопленный кэшбэк тратится на оплату мобильной связи МТС, покупку смартфонов, аксессуаров и пр.
Читайте подробнее «Обзор кредитной карты от МТС и отзывы клиентов» (скоро будет).
6. СВОЯ кредитная карта – Россельхозбанк
СВОЯ – эта кредитная карта позволяет почти 4 (115 дней) месяца пользоваться деньгами банка без процентов. Условия:
- Обслуживание – 0 ₽.
- Лимит – до 1 000 000 ₽.
- Минимальная процентная ставка по кредиту – 56,2 %, максимальная – 56,2 %.
- Снятие наличных денег не подпадает под льготный период. Комиссия за снятие 4,9 % (минимум 490 рублей).
Если клиент рассчитывает на лимит до 100 000 ₽, то для подачи заявки ему потребуется только паспорт.
Особенностью кредитки от банка является то, что не надо вносить ежемесячный минимальный платеж в течение льготного периода.
7. 180 дней без % – Совкомбанк
180 дней без % – кредитная карта от Восточного банка предлагает не платить проценты полгода, в том числе и за снятие наличных денег.
Условия по кредитке:
- Плата за обслуживание – 0 ₽.
- Лимит – от 10 000 до 300 000 ₽.
- Процентная ставка после окончания льготного периода – 40 %.
- Снимать наличные в банкомате можно без комиссии.
У банка широкая бонусная программа. Можно подключить одну из 5 категорий, по которой будет возвращаться повышенный кэшбэк, при необходимости менять ее раз в месяц. Накопленными бонусами компенсируются любые покупки, оплаченные кредиткой.
8. Можно больше – Московский кредитный банк
Можно больше – кредитная карта МКБ позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:
- Лимит – до 800 000 ₽.
- Плата за обслуживание – 0 ₽ в месяц.
- Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.
По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.
9. Карта возможностей – ВТБ
Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким названием – Карта Возможностей. Условия пользования:
- Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
- Процентная ставка после его окончания – до 59,9 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
- Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
- Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.
Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.
Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:
| Сумма покупок по карте в месяц | от 75 000 ₽ | 15 000 ₽ – 75 000 ₽ | 5 000 ₽ – 15 000 ₽ |
| Скидка при оплате кредитными средствами | 10% | 6% | 2% |
| Скидка при оплате собственными средствами | 5% | 3% | 1% |
10. Кредитная карта 90 дней – Газпромбанк
Кредитная карта Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 3 месяца. Условия:
- Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
- Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 52 до 59 %.
- Бесплатное обслуживание до конца месяца после оформления. Далее – 1 690 ₽ в год.
- Комиссия за снятие наличных составляет 6,9 % плюс 690 ₽.
Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.
Заключение
В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который я скоро сделаю.
Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму. Но прошу внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.ф
(10 голосов, средний: 4,10 из 5)
Загрузка...
Здравствуйте! Да, говорят Тинькофф дают неплохие условия кредитования. 55 дней — нормальный период. Можно успеть выкрутиться и вернуть сумму. У меня подруга пользуется кредиткой Альфа-банка. Я пока обхожусь без кредиток, ну если вдруг — буду иметь ввиду. :p
Использование кредиток затягивает, не все могут противостоять искушению пользоваться чужими деньгами. берешь чужие, отдаешь свои. Я вот редко но пользуюсь кредитными продуктами