Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком 2024 года

Доброго времени суток! С вами снова Анна – фрилансер, эксперт по домашней бухгалтерии, который знает, как сэкономить и приумножить свой капитал.

Признайтесь честно: вы из тех, кто везде расплачивается наличкой? Не надо так. Безналичный расчет по карте с кэшбэком поможет сохранить до 15 %. Задумывались ли вы, сколько денег уже бы накопили, пользуясь выгодной программой cashback? А пора.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь

Перейти на канал и подписаться

Это очередной развод? Нет. Банков много. Клиентов мало. Вот банки и стараются привлечь к себе внимание любыми способами, а нам остается только воспользоваться этим. Но и тут важен грамотный подход. Не все дебетовые карты с кэшбэком окупаются. Я составила рейтинг самых лучших вариантов 2023 года от российских банков.

Что такое кэшбэк дебетовой карты

Большинство российских банков выпускают дебетовые карты с cashback. Что это такое? Опция, благодаря которой, вам возвращается определенный процент от покупок. Главное условие – оплата по безналу. За обналичивание средств нет никакой компенсации.

Кому это выгодно:

1. Банкам. Они приучают нас пользоваться их услугами, увеличивая оборот безналичных средств. Ничего плохого в этом нет, если финансовая организация надежная и не обанкротится в следующем месяце.
2. Торговым точкам. Магазины, сервисы платят банку определенный процент за привлечение клиентов, а он делится им с вами.

Cashback по карте может начисляться как в виде баллов на специальный бонусный счет, так и в виде обычных денег.

Зачем знать MCC-код магазина и где его найти

Процент возврата зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.

Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.

MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.

Виды торговых точек и MCC-шифры:

• 0001 – 1499 – сельское хозяйство;
• 1500 – 2999 – услуги по контракту;
• 3000 – 3299 – любые товары и услуги авиакомпаний;
• 3300 – 3499 – покупка, аренда машин;
• 3500 – 3999 – недвижимость;
• 4000 – 4799 – услуги по перевозке;
• 4800 – 4999 – коммуналка, телефонная связь, интернет, телевидение;
• 5000 – 5599 – оптовая, розничная продажа;
• 5600 – 5699 – одежда;
• 5700 – 7290 – магазины игрушек, электроники и бытовой техники, книг, аптеки, рестораны, бары, кафе;
• 7300 – 7999 – услуги в сфере бизнеса;
• 8000 – 8999 – услуги членских организаций и специалистов, частные клиники;
• 9000 – 9999 – муниципальные услуги.

У некоторых мелких магазинов MCC-код неправильный. Чтобы проверить, соответствует ли он категории предприятия, сделайте тестовую покупку, посмотрите на выписку по счету.

По каким параметрам выбирать карту

Кэшбэк – самая популярная функция банковских карт. Из-за нее мы чаще стали расплачиваться по безналу, лишний раз минуя банкомат. Накопительные и кредитные карты становятся одинаково выгодными с этой опцией.

Как выбрать карту с кэшбэком – основные характеристики:

1. Надежность, репутация банка. Прочитайте отзывы, посмотрите, кто является держателем основного пакета акций, были ли проблемы у финансовой организации раньше. Обходите стороной банки моложе 3 лет. Государственные финансовые учреждения предлагают менее выгодные условия, зато они стабильнее.
2. Доступность, комфорт. Как много есть банкоматов, берут ли комиссию за снятие, есть ли обслуживание онлайн.
3. Особенности кэшбэка. С каких покупок возвращают деньги, можно ли самостоятельно выбирать категорию товаров или услуг с повышенным cash back, каков процент возврата.
4. Абонентская плата. Может ли быть карта бесплатной? Если да, то при каких условиях. Оправдает ли размер полученного кэшбэка ежегодный платеж за карту?
5. Условия. Кэшбэк выплачивается деньгами или баллами? Есть ли условия, из-за нарушения которых отключат бонусную программу?

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Идеальной карты для всех не существует. Будет ли выгоден вам тот или иной вариант, зависит от характера и размера трат, доходов. Не стоит забывать, что есть не менее выгодные кредитки. Например, мне нравится #ВсеСразу от Райффайзенбанка.

ТОП-9 накопительных карт банков РФ с кэшбэком

Наверное, только ленивые и отстающие банки не выпускают ничего с cash back. В моем городе предлагают 130 карт с cash back. Согласитесь, выбор большой, легко запутаться. Поэтому хочу посоветовать вам мой топ лучших карт с опцией кэшбэк в России, выпускаемых в 2019 году.

Вам, наверное, хочется услышать мое мнение о популярной карте Халва, но она не дебетовая, а кредитная карта с кэшбэком. Я с удовольствием расскажу о ней в следующей статье.

Tinkoff Black

Тинькофф радует в последнее время выгодными предложениями. Пользоваться их услугами удобно. Все удаленно, не нужно даже вставать с дивана, чтобы заказать карту, узнать о последних новинках, решить проблемы.

Tinkoff Black возвращает от 1 до 5 %. Банк сам выбирает категорию товаров и услуг с высоким cashback. Заходите на их официальный сайт, чтобы узнать об акциях. Иногда можно словить 30 % кэшбэка.

Каждый месяц нужно расходовать 3 000 рублей, иначе бонусов не получить.

По умолчанию стоимость карточки 99 рублей/месяц. За год выходит 1 188 рублей. Она становится бесплатной, если на счету всегда остается 30 000 рублей или открыт вклад.

Размер ежемесячного кэшбэка не может быть выше 3 000 рублей. Так банк защищает себя от накруток и убытков.

Если будете держать на карточке 30 000 рублей, тратить 3 000 рублей ежемесячно, вас ждет приятный бонус – 6 % на остаток. За год вы заработаете 3 000 – 5 000 рублей. Условия выгодней, чем у обычных вкладов.

Чтобы получить карту, никуда не нужно ходить, оставляете онлайн-заявку на сайте Тинькофф, ждете решения.

Если банк долго думает или вам не терпится узнать, что он решил, звоните по телефону 8(800)-555-77-78. Не стесняйтесь, спрашивайте.

“Спасибо от Сбербанка”

Карты Сбербанка самые доступные. Отделение этого банка можно найти даже в глубинке, и 50 % акций принадлежат государству, что вселяет доверие.

Нам предлагают только одну бонусную программу “Спасибо”. Подключить ее можно к любой карте. Как это сделать:

• посетить ближайшее отделение Сбербанка;
• написать в SMS последние четыре цифры карты и отправить на номер 900;
• скачать, зайти в мобильное приложение, выбрав опцию “Спасибо”;
• зайти в Сбербанк Онлайн, авторизоваться, перейти в раздел “Спасибо от Сбербанка”, поставить галочку согласия, подтвердить все СМС-кодом.

Недостатки:

• cash back начисляется в виде баллов, которыми можно оплачивать покупки у партнеров;
• повышенный кэшбэк получают держатели премиум-карт, стоимость которых 409 рублей/месяц.

Преимущества:

• опция совместима с любой картой,
• легко пользоваться.

У меня дешевая карта “Молодежная”. Всего 150 рублей/год. Я трачу на продукты, косметику больше 4 000 рублей ежемесячно, получаю кэшбэк до 1 500 рублей в год. Не густо, но хватает. Привыкла к Сберу, расставаться с ним не хочется.

Сколько обещает вернуть премиум-карта:

• 10 % за заправку, поездки на Яндекс.Такси, Gett;
• 5 % за питание;
• 1,5 % за покупки в супермаркетах;
• 0,5 % за остальное.

Процент возврата по менее дорогим картам:

• от 1 до 10 % у партнеров,
• 0,5 % за остальное.

Основные партнеры Сбербанка:

1. Burger King – 10 %,
2. ЛитРес – 10 %,
3. Озон – 3 %,
4. Евросеть – 5 %,
5. Л’Этуаль – 7 %,
6. Lamoda – 5 %,
7. М.Видео – 1,5 %,
8. Xcom-shop – 3 %,
9. Kari – 4,5 %,
10. Дочки-Сыночки – 2 %,
11. Санги Стиль – 3 %.

За что не начислят бонусов:

• денежные переводы;
• коммунальные услуги;
• налоги, штрафы;
• пополнение электронных кошельков;
• пополнение счета мобильного телефона, оплату телефона, интернета.

Этот вариант выгоден для вас, если вы часто покупаете косметику, одежду, технику. Компенсация за другие потребительские товары маленькая.

“Next” от Альфа-Банка

Карта Next подходит больше студентам. Раньше оформить ее могли только люди 20 – 30 лет, сейчас возрастное ограничение убрали. Деньги возвращают за определенные категории услуг, которые ближе молодежи, нежели старшему поколению.

Активные пользователи получают ежегодно до 12 000 рублей кэшбэка.

Начисляют кэшбэк за:

• кафе, рестораны, бары, клубы – 5 %;
• поход в кино – 5 %;
• Бургер Кинг – 10 %.

Дополнительная скидка за покупки в:

• Wildberries,
• Cropp,
• House.

Каждому клиенту Альфа-Банк дарит браслет бесконтактной оплаты PayPass.

Next от Альфа Банка имеет 12 дизайнов. Можно выбрать любое оформление карты, которое понравится.

Дебетовую карту выдают тем, кто пользуется услугами банка. Вам придется оформить тариф “Эконом” (89 рублей/месяц). Абонентская плата за Next – 10 рублей/месяц, но если вы усердно будете хранить 30 000 рублей на карточке, обслуживание станет бесплатным.

Заказать карту Некст можно по интернету или в ближайшем отделении. Она действительна 3 года с момента получения.

“Перекресток” от Альфа-Банка

Кто не ходит в супермаркет? Мы оставляем там тысячи рублей каждый месяц. Хлеб, молоко, мука, мясо – чего только не покупаем. А ведь можно недурно сэкономить, если получить карту “Перекресток” от Альфа-Банка.

Кэшбэк выплачивается баллами, которые можно потратить только в “Перекрестке”. Оплачивайте до 100 % стоимости чека.

За открытие карты банк дарит 2 000 баллов. Никакого подвоха. Их сразу можно использовать.

Мы привыкли, что 1 балл = 1 рубль. Тут все иначе: 10 баллов = 1 рубль. За каждые потраченные 10 рублей в “Перекрестке” – 3 балла, в других магазинах – 1 балл.

Первые 10 раз снимать деньги можно без комиссий в любом банкомате, потом бесплатно эту услугу оказывают только Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Бесплатные услуги пластиковой карточки:

• мобильный банк;
• обслуживание, если на счету всегда остается 30 000 рублей;
• перевод на другие карты Альфа-Банка.

Кэшбэк-сервис Летишопс также возвращает 5 % с чека в “Перекрестке” (только для жителей Москвы). Чтобы получить двойной кэшбэк, делайте покупки через кэшбэк-сервис и расплачивайтесь картой.

“Банк в кармане” от Русского Стандарта

Банк Русский Стандарт входит в ТОП-10 кредитных учреждений России. Он предлагает свои услуги уже 19 лет. Риск банкротства минимальный.

Пластиковая карта “Банк в кармане” бывает стандартной, золотой, платиновой. Процент на остаток, стоимость обслуживания у каждой отличаются, а кэшбэк одинаковый: до 20 % с покупок в магазинах-партнерах, 1 % – на остальные расходы.

С кем сотрудничает Русский Стандарт и сколько возвращает:

• Адамас – 20 %,
• Wildberries – 15 %,
• Megogo – 5 %,
• Lamoda – 650 рублей.

Вам открывают два счета: корреспондентский, накопительный. Деньги можно переводить с одного на другой через личный кабинет или по SMS. Это абсолютно бесплатно.

За стандартную версию вы будете платить 300 рублей/год, если не успеете потратить 30 000 рублей. Приятный бонус – 6 % на остаток. Например, с 40 000 рублей вы заработаете 2 400 рублей. Немного, но приятно.

Золотая карточка обходится в 3 000 рублей ежегодно, если траты по карте будут меньше 300 000 рублей. Ежегодно вы будете получать 6,5 % от средств на счете. Бесплатно снимать деньги можно только 3 раза в месяц.

Если снимаете больше 100 000 рублей, с вас возьмут комиссию 1 % в любом банкомате.

Платиновая версия для тех, кто тратит больше 600 000 рублей ежегодно. Обслуживание тогда не стоит ни копейки, да и cashback выплачивают ощутимый от 7 000 рублей. Выплаты по остатку – 7,5 % годовых.

Если тратить 15 000 рублей на товары разных категорий, оставлять на счету 30 000 рублей, то ваш бюджет увеличится на 13 232 рубля.

Кукуруза Евросети

Кукуруза от Евросети – оптимальное решение для тех, кто часто покупает в супермаркетах, обновляет гардероб и не забывает зайти на АлиЭкспресс за очередной полезной мелочью.

К карте Стандарт нельзя подключить бонусную программу, она совместима только с PayPass и PayPass Black. За обслуживание нужно платить 200 рублей. Если вы не откроете накопительный счет с процентом на остаток, дополнительно придется платить 70 рублей.

Условия накопительной программы менее жесткие, чем у других банков. На карточке должно лежать 259 рублей. Уже с этого вы можете ждать 3 % годовых. Процент на остаток растет от суммы счета:

• 259 – 15 000 рублей (4 %),
• 15 000 – 499 000 рублей (5 %),
• 500 000 рублей (7 %).

Cashback начисляется как баллы, которыми можно расплачиваться в магазинах партнеров. Их нельзя снять, поменять на рубли. По умолчанию 10 баллов = 1 рубль.

Где нужно покупать, заказывать, чтобы накопить бонусы:

• АлиЭкспресс – 6 %,
• Gearbest – 5 %,
• Booking.com – 3 %,
• Перекресток – 10 %,
• Кенгуру – 3 %,
• iHerb – 5 %,
• Спортмастер – 5 %,
• OBI – 6 %,
• Читай-город – 9 %,
• Aviasales – 1,5 %.

Автолюбители смело заправляйте машины, вам вернется 5 %.

Где можно обменять баллы на товар или услугу:

• в Перекрестке,
• в аптеке “Доктор Столетов”,
• в “Евросети”.

Если хотите оформить Кукурузу удаленно, знайте, за почтовую, курьерскую доставку с вас возьмут 250 – 900 рублей.

Мультикарта ВТБ

Летом 2017 года ВТБ порадовал универсальной мультикартой с бесплатным обслуживанием, кэшбэком от 1 до 10 %, операциями без комиссий. Уже полгода она пользуется успехом, количество держателей карты увеличилось на 18 %.

Мультикарта не просто кусочек пластика, а целый пакет услуг ВТБ Банка Москвы. Его активация стоит 249 рублей. В следующем месяце деньги вернут обратно на счет, если вы удержите на счету минимум 15 000 рублей.

За что получать кэшбэк, вы решаете сами. ВТБ дает на выбор 4 вида товаров или услуг:

1. Путешествия – ЖД и авиабилеты, гостиницы. Каждые потраченные 100 рублей наполняют копилку 4 милями. Ими можно покрыть 50 – 80 % стоимости.
2. Рестораны, кафе, бары, билеты в кино, театр. Минимальный cashback при тратах 5 – 15 тыс. руб. – 2 %, а максимальный 10 % (расходуется 75 000 руб.)
3. Автозаправка, платная парковка. От 2 до 10 %.
4. Cashback на все. От 1 до 2 %, в зависимости от расходов.

Ежемесячный cashback не может превышать 15 000 руб.

Вместо кэшбэка можно выбрать опцию “Сбережения”, и к 7 % процентам на остаток прибавится еще 1,5 %. Ежемесячно вы должны тратить 75 000 рублей, чтобы бонусная программа работала.

Комиссия за обналичивание средств в банкоматах других банков – 1 %. Вам все вернут, если сумма расходов будет не меньше 75 000 руб. за месяц.

Заказать Мультикарту онлайн можно за 5 минут. Курьер привезет ее домой.

“Уютный Космос” Рокетбанка

Иметь карту “Уютный Космос” Рокетбанка выгодно. Никто не навязывает дополнительных услуг, которые влетят в копеечку. Хотите – пользуетесь, нет – пускай лежит где-нибудь в столе.

“Уютный Космос” Рокетбанка самая выгодная. Абонентской платы никакой, лишь небольшая наценка на снятие да межбанковские переводы.

Жалоб нет. Много положительных отзывов. Сложно снять деньги с карточки. Банкоматов Рокетбанка не найти, а так бесплатно только 5 снятий, потом хоть 1,5 %, да отдай.

У Рокетбанка нет физических отделений. Взаимодействовать с банком можно только дистанционно: через мобильное приложение или сайт.

Оставьте онлайн заявку, и курьер привезет карту в ближайшее время, если вы проживаете в:

• Краснодаре,
• Москве,
• Ростове-на-Дону,
• Самаре,
• Новосибирске,
• Челябинске,
• Екатеринбурге,
• Иркутске,
• Омске,
• Перми,
• Туле,
• Воронеже,
• Сочи,
• Калининграде,
• Санкт-Петербурге.

К остатку на счете прибавляется 6,5 % годовых.

Cashback плавающий. За выбранную категорию выплачивают 10 %, а остальное – 1 %.

“Космос” Home Credit

Хоум Кредит выпускает продукты, пакеты услуг для простых людей. Из их предложений можно извлечь максимальную выгоду, и карта “Космос” не исключение.

Вас ожидает повышенный кэшбэк 3 % на путешествия (ЖД и авиабилеты, заправку), заведения общепита (кафе, рестораны, бары). С повседневных покупок банк возвращает 1 %.

Начисление cash back супер молниеносное. Уже через день баллы попадают на счет. Их можно конвертировать в рубли. Заходите в личный кабинет на сайте Home Credit, выбираете раздел “Программа Польза” и переводите бонусы по курсу: 1 балл = 1 рубль.

Абонентской платы 99 руб./месяц можно избежать, если пополнить карточку на 10 000 руб. и не тратить их.

Первые 5 раз деньги обналичиваются в любом банкомате без комиссий. Зашел в тот же Бинбанк и получил шелестящие купюры. А потом придется за каждое снятие платить 100 рублей стороннему банку. Но мне хватает и 5 раз. Расплатиться карточкой сейчас не проблема, поэтому и о наличных вспоминаешь реже.

Получить дебетовку от Home Credit может любой, кому есть 18 лет. Оставляете онлайн-заявку Хоум Кредиту, ждете звонка, уточняете время доставки карты на дом.

Заключение

Советую завести дебетовую карту с кэшбэком. Вроде по копеечке, но за месяц, год набирается прилично. Я сама долго обходила стороной подобные бонусные программы. Во-первых, лень было что-то подключать, изучать. Во-вторых, считала очередной заманухой и разводом. Сейчас, пользуясь привилегиями по полной, я могу позволить себе больше.

Конечно, это не все карты. Банки будут предлагать новые и более выгодные, какие-то перестанут обслуживаться. Приготовьтесь: в будущем вас ждет еще много обзоров карт.

А вы уже подключились к программе кэшбэк? Хотели бы попробовать? Готовы ради выгодного cashback сменить банк? Пишите комментарии, делитесь мыслями, идеями, впечатлениями.

Подписывайтесь на нас и читайте еще больше полезной информации о финансах и увлекательном мире фриланса.