Банковские карты для детей: критерии выбора и обзор тарифов

Здравствуйте, друзья!

До сих пор почти все мои статьи по финансовой грамотности были обращены к взрослым. Но я убеждена, что учить человека правильно обращаться с деньгами надо с детства. Хорошим инструментом для этого является банковская карта для детей. Именно с ней можно учиться рационально тратить, планировать и копить, знакомиться с правилами защиты от мошенников. Предложений от банков много. В статье сделаю обзор некоторых из них.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь

Перейти на канал и подписаться

Сравнительная таблица предложений от банков

Для начала рассмотрим основные условия по детским картам пяти банков в сравнительной таблице.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Зачем ребенку собственная банковская карта

Ребенок с 6 лет может стать владельцем дебетовой банковской карты. Ее отличием от взрослой будет привязка к счету родителей, когда траты находятся под контролем взрослого человека.

Уже с 14 лет можно оформить полноценную, независимую от родителей банковскую карточку. Желательно, чтобы к этому времени подросток знал ее возможности и как ими правильно пользоваться.

Возраст 6 и 14 лет – это не прихоть банка, а положение Гражданского кодекса (статья 28). Несовершеннолетний от 6 до 14 лет может самостоятельно совершать только мелкие покупки.

Рассмотрим, что даст ребенку и его родителям наличие детской банковской карточки:

1. Взрослому не надо каждый раз снимать наличные деньги, чтобы дать ребенку на покупку мороженого или тетрадей в школу.
2. Наличные в кармане чреваты кражами и потерями. Карту тоже можно потерять или ее могут украсть. Но если объяснить чаду, что надо делать в этом случае, то деньги останутся в целости и сохранности.
3. Она помогает накопить деньги на дорогостоящую покупку. Если подобрать вариант с начислением процентов на остаток и объяснить, как это работает, то ребенок сможет самостоятельно купить свою первую дорогую вещь.
4. Это отличная возможность научить несовершеннолетнего экономить. Когда есть цель, то отказ от необязательных трат становится нормой. Потом эта привычка сослужит хорошую службу и во взрослой жизни.
5. Почти по всем вариантам от банков предусмотрено начисление кешбэка. Это приятный бонус, который ежемесячно приходит на счет в виде реальных денег или бонусов.

Конечно, самое главное преимущество карты для несовершеннолетнего – это обучение финансовой грамотности.

Родители могут установить лимиты на денежные траты. С их помощью ребенок поймет, что деньги имеют свойство заканчиваться. Желание купить дорогую игрушку поможет освоить навык экономии и накопления. К 14 годам подросток подойдет подготовленным к самостоятельному ведению счета. Считаю, что в современном мире это обязательный навык, как читать или считать.

На что обратить внимание при выборе

Разберем критерии выбора.

• Тип

Есть две разновидности карточек: пластиковая и виртуальная. Для оптимального использования виртуальной необходимо, чтобы в телефоне была функция NFC. Она потребуется для оплаты товаров в обычных магазинах, кафе, кинотеатрах. Для покупки товаров и услуг в интернете достаточно только реквизитов, функция NFC здесь не нужна.

• Стоимость обслуживания

Многие банки для детей делают карточки с бесплатным обслуживанием. Но встречаются и другие варианты. Например, молодежная от Сбербанка для детей старше 14 лет бесплатная только при соблюдении определенных условий. В других случаях она стоит 40 руб. в месяц.

• Бонусы и кешбэк

Родители вместе с детьми должны изучить условия бонусной программы банка. Что будет интересно одному, может не заинтересовать другого. Например, у моей дочки был повышенный кешбэк за покупки дополнительных возможностей в видеоиграх и фастфуда, но для нее это неактуально.

• Условия для накопления денег

Если нет процента на остаток, то важно объяснить ребенку, как инфляция съедает деньги. Советую выбирать варианты с начислением дохода.

• Дизайн

Здесь выбор обязательно должен быть вместе с ребенком. Не для каждого дизайн имеет какое-то значение, но об этом лучше спросить у будущего владельца. Некоторые банки предлагают сразу несколько вариантов. Например, в Сбербанке 5 дизайнов на выбор.

Обзор вариантов от крупнейших банков

Детские банковские карты есть сегодня во многих банках. Рассмотрим тарифы от лидеров рынка.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает для детей до 18 лет оформить Тинькофф Джуниор. С 14 лет доступна уже взрослая – Тинькофф Блэк. Она выгоднее по условиям, но родитель теряет контроль за операциями ребенка.

Как открыть:

1. Оформление всех продуктов Тинькофф Банка происходит онлайн. Если у родителя нет карты банка, сначала ее надо получить.
2. На выбор несколько вариантов дизайна.
3. Детскую карту можно привязать только к дебетовой карте взрослого человека.
4. Карту привезет курьер по указанному в заявке адресу.

Тарифы и условия обслуживания:

• обслуживание – 0 ₽;
• платы за уведомления об операциях нет;
• можно устанавливать лимиты;
• кешбэк начисляется в размере 30 % за покупки у партнеров, в интернет-магазинах – 2 %, за остальные покупки возвращается 1 %;
• накопленными бонусами можно возмещать траты в интернет-магазинах, ресторанах и фастфудах;
• можно открыть счет-копилку и копить на нем деньги на дорогостоящую покупку, банк начислит до 6 % годовых;
• снятие наличных возможно бесплатно в банкоматах Тинькофф Банка не более 20 000 ₽ в месяц и других банкоматах не более 20 000 ₽ в месяц;
• родители могут давать в приложении задания ребенку и оплачивать их по результату выполнения (например, убраться в квартире за 500 ₽).

Сбербанк

СберKids от Сбербанка выпускается для детей в возрасте от 6 до 13 лет. Может оформить родитель, в т. ч. приемный, опекун или усыновитель.

Как открыть:

1. Если родитель уже пользуется любым продуктом Сбербанка, он может открыть детскую карточку через свое приложение в телефоне или на компьютере.
2. Если раньше ни один из родителей не имел дел со Сбербанком, то ему придется это исправить. Детская карта открывается только в привязке к взрослому счету, поэтому для начала надо оформить СберКарту на сайте одному из родителей.
3. Для оформления понадобятся паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
4. Можно выбрать платежную систему: Visa, Mastercard или МИР.
5. Можно выбрать дизайн.
6. За готовой карточкой придется идти в отделение банка.

Тарифы и условия обслуживания:

• обслуживание стоит 0 ₽;
• стоимость уведомлений о списании и зачислении денег – 30 ₽ в месяц;
• родители могут устанавливать лимиты на траты, просматривать баланс и информацию о покупках;
• кешбэк – 2 % от стоимости покупок в виде бонусов СберСпасибо;
• есть копилка для накопления на мечту, но без начисления процентов;
• снятие наличных – бесплатно до 100 000 ₽ в день, но не более 100 000 ₽ в месяц в банкоматах Сбера;
• снятие наличных в банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 150 ₽.

Альфа-Банк

Детская карточка от Альфа-Банка выпускается для детей в возрасте 7 лет и старше. Несовершеннолетнему до 14 лет она привязывается к счету взрослого, с 14 лет имеет самостоятельный счет.

Как открыть:

1. Оформление возможно только в отделении банка. Если родитель не является клиентом Альфа-Банка, то сначала ему надо получить Альфа-Карту. В любом случае похода в отделение не избежать. Оформить и получить детскую карту можно только там.
2. Из документов понадобятся паспорт взрослого и свидетельство о рождении ребенка (или паспорт, если старше 14 лет).
3. Ребенок сам решает, как выглядит карта, с помощью наклеек, которые идут в комплекте.

Тарифы и условия обслуживания:

• обслуживание – 0 ₽;
• плата за уведомления об операциях – бесплатно в 1-й месяц, далее 99 ₽;
• можно устанавливать лимиты;
• кешбэк начисляется в размере 5 % от покупок в ресторанах, кафе и фастфудах;
• начисляется процент на остаток средств – 4 % при тратах от 10 000 ₽ в месяц и 5 % при тратах от 100 000 ₽ в месяц;
• снятие наличных – бесплатно в банкоматах банка и партнеров, 1,99 % от суммы в остальных банкоматах (минимум 199 ₽);
• ограничены переводы на другие карты.

Райффайзен Банк

Детская карта Райффайзен Банка доступна для детей в возрасте от 6 до 17 лет.

Как открыть:

1. Оформляется только в отделении банка.
2. До 14 лет она выпускается как дополнительная к счету взрослого. С 14 лет может быть оформлена как основная к собственному счету подростка.
3. Для получения карточки подросткам старше 14 лет необходимо письменное разрешение родителей.
4. Для оформления понадобятся следующие документы: паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении или паспорт ребенка.

Тарифы и условия обслуживания:

• обслуживание – 490 ₽ в год;
• плата за уведомления об операциях – 60 ₽ в месяц;
• кешбэк начисляется в размере 5 %, но не более 200 ₽ в месяц и только для детей старше 14 лет;
• снятие наличных – бесплатно в банкоматах банка и партнеров, 1 % от суммы в остальных банкоматах (минимум 100 ₽).

Совкомбанк

Совкомбанк выпускает карту Халвенок для детей в возрасте от 6 до 18 лет.

Как открыть:

1. Оформляется как дополнительная к основному счету одного из родителей.
2. Один из родителей подает заявку на сайте, готовую карточку забирает в отделении банка.
3. Если у взрослого нет карты Халва, ее надо оформить, чтобы привязать к счету детскую карточку.

Тарифы и условия обслуживания:

• обслуживание – 0 ₽;
• платы за уведомления об операциях нет;
• кешбэк начисляется баллами в размере 1 % от суммы покупки дороже 1 000 ₽ или до 6 % с покупок у партнеров, баллами можно компенсировать покупки в магазинах-партнерах;
• на остаток по счету начисляется 4 % при совершении хотя бы одной расходной операции и 5 % при совершении 5 и более расходных операций на общую сумму от 10 000 ₽;
• снятие наличных не предусмотрено;
• родители через мобильное приложение могут узнать текущее местоположение своего чада;
• родители могут давать задания ребенку и переводить вознаграждение за их выполнение.

Заключение

Сделать ребенку банковскую карту можно и нужно. Это мое мнение, основанное на личном опыте пользования ею моими детьми. Это не только помогает повысить финансовую грамотность, но и показывает, что вы доверяете ребенку совершать самостоятельные покупки. Установка лимитов позволит держать все под контролем.

Поверьте, это две большие разницы – радость ребенка, когда что-то ему купили родители, и восторг, когда он сделал это сам на накопленные средства. Моя дочка, например, очень гордится, что целый год откладывала подаренные бабушками и дедушками деньги и смогла купить себе новый телефон.

Лучшая карта – это та карта, что подходит вам и вашим детям. Она должна быть удобной, понятной в использовании, недорогой, а лучше бесплатной и доставлять маленькие радости в виде кешбэка, например.

С уважением, Чистякова Юлия