Здравствуйте, друзья!
Каждый человек хоть раз задумывался, с каким банком связать свою финансовую жизнь. Они наперебой предлагают выгодные условия по банковским картам, кредитам и вкладам. От рекламы закипает мозг. Как выбрать? Мы начинаем серию статей с обзором наиболее популярных банков. И первым на очереди будет Банк Тинькофф. Официальный сайт – это то, с чего надо начать изучение любой финансовой организации.
Содержание
О Тинькофф Банке
Тинькофф неслучайно начал наш обзор. В народном рейтинге, который составляет авторитетный портал Банки.ру, именно этот банк занимает первое место. Не только массовая реклама делает свое дело, но и большое количество положительных отзывов о его работе.
История банка началась в 2006 году, когда Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Новое учреждение получило название “Тинькофф Кредитные Системы” и носило его до 2015 года. Изначально концепция работы строилась на 100-процентном дистанционном обслуживании клиентов. Она поддерживается до настоящего времени.
Единственным акционером является компания TCS Group Holding PL, зарегистрированная на Кипре. Главный офис находится в Москве. Все коммуникации с банком по любым вопросам осуществляются дистанционно через почту или по бесплатным телефонам, на сайте в чате или через личный кабинет в мобильном приложении.
По своему опыту скажу, что на мое письмо по электронке ответили в течение пары часов. Причем это не была отписка, а очень подробные ответы на все мои вопросы на человеческом языке. Кто читает банковские документы, меня поймет, что я имею в виду под человеческим языком.
Единый телефон справочной службы – 8 800 555-777-8. Но на странице сайта с контактами есть много телефонов и адресов электронной почты по конкретным вопросам. Например, по вкладам, кредитам, инвестициям и т. д.
На сегодня банк предлагает следующие продукты для физических лиц:
- банковские карты, дебетовые и кредитные;
- вклады;
- кредиты, в том числе и ипотека;
- инвестирование и страхование.
Для бизнеса, ИП и юридических лиц:
- открытие и ведение расчетных счетов;
- эквайринг;
- онлайн-кассы;
- ведение бухгалтерии и конструктор сайтов;
- корпоративные карты и зарплатные проекты.
С 2016 года банк начал развивать новое направление деятельности – инвестирование. Сначала в партнерстве с БКС Брокером, а с марта 2018 года на собственной брокерской площадке. Через специальное приложение на смартфоне клиенты получили возможность торговать онлайн на Московской и Санкт-Петербургской биржах акциями, облигациями, открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).
Выдача ипотечных кредитов осуществляется через партнерские банки. Клиент подает заявку в Тинькофф, она направляется сразу в несколько кредитных организаций, тем самым значительно сокращается время на работу с каждым банком в отдельности. Клиенту остается только выбрать среди организаций, приславших одобрение заявки.
Банковские карты
Вы можете заказать два вида карт:
Все они разделены на категории: для путешествий, автомобилистов, игр и покупок, защитников природы и детей. Есть эксклюзивные форматы, которые могут использоваться только в определенных городах России. Например, LetoCard для покупок в ТРК “Лето” г. Санкт-Петербург или Avroracard для жителей Самары, отоваривающихся в Аврора Молл.
Кредитные карты
Большой популярностью пользуется кредитка “Тинькофф Платинум”. Кроме традиционного льготного периода в 55 дней, она дает рассрочку до 1 года при покупке у партнеров банка. Это значит, что купив необходимую вещь сегодня, вы постепенно будете возвращать стоимость покупки в течение года. Если не допускать просрочек, то такой кредит обойдется в 0 %.
Есть и еще одна интересная функция – 120 дней дается клиенту для погашения кредитов в других банках без процентов.
| Тарифы и условия | |
| Процентная ставка за покупки | 12 – 29,9 % (рассчитывается индивидуально) |
| Процентная ставка за снятие наличных и переводы | 30 – 49,9 % |
| Кредитный лимит | До 300 000 руб. (рассчитывается индивидуально) |
| Обслуживание | 590 руб. |
| Ежемесячный платеж | Максимум 8 % (рассчитывается ежемесячно) |
| Снятие наличных | 2,9 % от суммы + 290 руб. |
| Бонусы за покупки | До 30 % (накопленные баллы обмениваются на реальные рубли) |
All Airlines – карта для путешественников. Она позволяет в процессе покупки товаров и услуг копить мили, которые потом обмениваются на билеты любых авиакомпаний мира. 1 миля приравнивается к 1 рублю. Максимальный размер кешбэка – 10 %.
Стоимость обслуживания – 1 890 руб. в год. Увеличенный кредитный лимит до 700 000 руб. Процент за пользование деньгами банка вне льготного периода – от 15 % годовых.
При оформлении карты банк выдает страховку путешественника с покрытием до 50 000 $ с включенными опциями для активного отдыха (катание на лыжах, сноубордах и др.).
Дебетовые карты
Tinkoff Black – карта с процентом на остаток и кешбэком до 30 %.
Проценты на остаток начисляются при соблюдении следующих условий:
- до 300 000 руб. остаток по счету за отчетный период;
- покупки от 3 000 руб. за расчетный период.
Бесплатное обслуживание возможно, если:
- в течение месяца на карте хранится не менее 30 000 руб.;
- есть вклад или кредит на сумму от 50 000 руб.
В остальных случаях – 99 руб. в месяц. Снятие наличных от 3 000 руб. бесплатно в банкоматах партнеров банка. Сейчас Тинькофф стал активно развивать собственную сеть банкоматов, там операции по обналичиванию денег бесплатные.
Одним из преимуществ Tinkoff Black, которое оценят путешественники, является возможность подключить до 30 разных валют. Например, вы уезжаете в Прагу. Переключаете карточку с рублей на чешские кроны и расплачиваетесь в Чехии национальной валютой или снимаете наличные в местных банкоматах.
Кредиты
Банк предлагает 3 виды кредита:
Без залога. Это потребительский нецелевой кредит. Вместе с документами курьер привозит дебетовую карточку, с которой вы можете снять наличные. На время пользования кредитом обслуживание карты бесплатное.
| Тарифы и условия | |
| Процентная ставка | 12 – 24,9 % (рассчитывается индивидуально) |
| Максимальная сумма | 2 000 000 руб. |
| Срок | До 3 лет |
| Штраф за неуплату ежемесячного платежа | 0,5 % от суммы, но не более 1 500 руб. |
Предусмотрены кредитные каникулы. Стоимость подключения услуги – 0,5 % от суммы кредита. Применить можно не чаще, чем один раз в год. Вы получаете право отсрочить платеж на один месяц. При этом срок возврата кредита увеличивается.
Кредит под залог авто. Выдается в размере до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка от 11 до 15,9 % годовых, но при условии подключения пользователя к страховой программе. В противном случае ставки увеличиваются до 16,7 – 21,5 %.
В качестве залога принимается автомобиль на ходу и не старше 15 лет. ПТС остается у владельца.
Кредит под залог квартиры. Выдается в размере до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Ставка от 9 % годовых. Но предусмотрено ее увеличение в случае неучастия в страховых программах, отказа составить закладную и т. д.
Квартира должна быть в многоквартирном доме на территории РФ без обременений.
Ипотека
Отдельная услуга – ипотека. В Тинькофф она имеет особенности. Выдает кредит под залог приобретаемого жилья не сам банк, а партнеры, с которыми заключен договор о сотрудничестве.
Преимущества такого механизма:
- Вам не нужно готовить документы для каждого банка в отдельности. Один комплект сразу для всех банков.
- Одобрение заявки на ипотеку может прийти от нескольких финансовых организаций. Вы выбираете лучшие условия.
- Все операции выполняются онлайн. В офис достаточно приехать один раз для подписания документов.
- Как утверждает Тинькофф, партнеры дают меньшую процентную ставку, чем если бы вы обратились к ним напрямую.
Банки-партнеры на скрине ниже.
Процесс подачи заявки и получения ипотечного займа:
- На онлайн-калькуляторе примерно определяете параметры своего будущего кредита.
- Заполняете на сайте анкету с информацией о себе, своих финансовых возможностях и желаемой сумме займа.
- Заявка отправляется в несколько банков одновременно.
- После получения положительного решения вам необходимо выбрать лучшие условия и подготовить комплект документов по требованиям банка-кредитора.
- Далее, к работе подключается персональный менеджер от Тинькофф и ведет вас до заключения сделки.
- Подписываете документы в офисе кредитора.
Вклады
Тинькофф Банк предлагает открыть мультивалютный вклад. Вы можете хранить деньги только в рублях или подключить еще 3 валюты: доллары США, евро и фунты стерлингов. Вклад можно пополнять и частично снимать с него деньги без потери процентов.
Действует ежемесячная капитализация, т. е. доход начисляется не только на сумму депозита, но и на начисленные ранее проценты. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. Снимать деньги можно только через 2 месяца после открытия и минимум 15 000 руб.
Максимальная процентная ставка – 7,78 %. Но получите вы ее, если:
- положите деньги на срок от 6 месяцев;
- не будете забирать проценты, а оставите их на счете;
- только в течение 30 дней после открытия вы пополните вклад.
Если эти требования не выполнить, то ставка уменьшается до 6,5 %.
Инвестиции
С 2018 года Тинькофф Банк предлагает услуги брокера. Вы бесплатно можете открыть брокерский счет и попробовать свои силы в трейдинге на биржах. Частным инвесторам доступны:
- акции;
- облигации: корпоративные и государственные;
- акции ETF;
- валюта;
- инвестиционное страхование жизни;
- ИИС.
Если у вас есть опыт в торговле ценными бумагами, то вы можете через Тинькофф Брокера самостоятельно строить свой инвестиционный портфель. Для новичков в трейдинге банк предлагает воспользоваться готовыми инвестиционными идеями от экспертов или услугами робота-советника.
Например, на 47 635 руб. робот-советник предложил купить акции ведущих российских компаний.
А на 956 долларов США рекомендуемый портфель выглядит следующим образом.
Доступны 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Выбор будет зависеть от объема сделок в месяц. Если сумма менее 181 000 рублей, то открывается 1-й тариф.
Одним из преимуществ Тинькофф Брокера является то, что он дает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. Именно на последней торгуют акциями зарубежных компаний.
Заключение
Тинькофф Банк – современная и прогрессивная финансовая организация. Я знаю огромное количество людей, которые пользуются ее банковскими картами, вкладами и кредитами. Но с другой стороны, я читаю немало негативных отзывов. Иногда дистанционная форма работы дает сбои. Но в большинстве случаев отрицательные отзывы связаны с невнимательностью самих клиентов.
Банк развивается, брокерская площадка дает еще больше возможностей обычному человеку сохранить и приумножить свой капитал. Не скажу, что условия и тарифы по продуктам сильно отличаются в лучшую сторону от других банков. Есть и более привлекательные предложения. Но то, что они конкурентоспособны, это однозначно.
Буду рада, если поделитесь своим опытом сотрудничества с банком Тинькофф. Я пока только присматриваюсь.
(8 голосов, средний: 3,75 из 5)
Загрузка...
Пользуюсь дебетовой карточкой банка Тинькофф уже около трех лет. Если изначально брал ее исключительно для оплаты картой во время путешествий, то сейчас на постоянной основе пользуюсь ей и внутри страны. В целом, чего особенного об условиях банка сказать не могу — они тут стандартные. Единственный плюс банка в том, что у него классное мобильное приложение, в котором действительно удобно совершать различные операции. В современном мире без приложений сложно обойтись, поэтому радует, что у Тинькофф оно классное, плюс постепенно появляются новые функции. Так что банк могу рекомендовать!
Я перешла как-то случайно на карту этого банка, просто потеряла свою старую карту, ходить в банк не хотелось, а тут можно было онлайн все оформить и домой мне ее доставили. Потом уже поняла все плюсы: можно переводить спокойно и бесплатно переводы до 20000 тр, тариф на обслуживание в месяц копеечный, также смс оповещение лично мне не нужно, не трачу на это деньги, так как у них очень хорошее и стабильное приложение, оповещения по нему приходят. Ну и здорово, что есть хорошенький процент кэшбека. И то, что у них нет отделений, мне никак лично не помешала. Наоборот, очень оперативно все проблемы решают, даже удаленно.
Банк Тинькофф был первым моим банком к которому я обратился вообще и, в частности, с просьбой выдачи мне кредита. На тот момент я только устроился на работу и с деньгами было не всё так хорошо, как хотелось бы. Но сотрудники этого банка отнеслись с пониманием к моей ситуации и выдали мне необходимый на тот момент кредит. В первую очередь нравится в этом банке его отзывчивость к клиенту и готовность помочь, я бы даже сказал, что дружелюбие к клиентам прописано в политике этого банка. Из ещё немаловажных для меня особенностей этого банка является наличие у него многоплановых систем кредитования. Благодаря таким условиям по кредитованию можно подобрать тот кредит, который будет наиболее оптимален для текущей ситуации. Недавно стал рассматривать для себя возможность сделать вклад в этом банке, узнав, что его процентная ставка может составлять до 7,78% Такой уровень ставки, на сегодняшний день, является одним из самых крупных, как я считаю, среди других крупных банков, заслуживших достойную репутацию. Но, к сожалению, не всё так хорошо и в банке Тинькофф и здесь проблема в достаточно жёсткой политике по отношению к тем кто долго просрочивает свои долги по кредиту. Здесь банк может и подать в суд и подключить весь свой штат адвокатов, чтобы взять им причитающееся. Поэтому, стоит всегда подумать дважды перед тем, как брать кредит, и взвесить все «за» и «против». в целом, я считаю, что это хороший банк, который часто предлагает новаторские решения для нашего отечественного банкинга.
Банк Тинькофф уважал с самого начала. В настоящее время пользуюсь дебетовой картой Tinkoff Black. Нравится, что банк позволяет без комиссии делать переводы с карту на карту любых банков, лимит таких переводов до 20.000 рублей без комиссии. Так же можно снимать наличку в любых банкоматах без комиссии, классный интернет банк, мобильное приложение, выгодный кэшбек и многое многое другое. Нравится получать проценты на остаток по карте и по накопительным счетам. Выгодный обмен валюты, удобный чат поддержки, а так же всегда легко дозвониться на горячую линию. Люблю этот банк за качество, выгодные банковские продукты.
Приветствую всех и тоже хочу оставить свой отзыв о банковских продуктах Тинькофф. Точнее о дебетовой карте, так как кредитами от данного банка я не пользовался и надеюсь не придется. Так как я яростный противник их в принципе. Дебетовая карта же достаточно удобная. Пользуюсь я ей уже несколько лет. Пробовал и карты других банков, но в итоге остался верен Тинькофф. Плюс по этой карте еще и весьма жирный кешбек приходит. Единственное, чтобы не платить за обслуживание карты, нужно на ней держать не менее тридцати тысяч рублей. Банковое приложение достаточно простое и удобное.
Услугами Тинькофф банка начал пользоваться совсем недавно, месяца 3,5-4 назад. Многие говорили про то, как удобно инвестировать в акции через Тинькофф, вот я и решил попробовать. На самом деле оформить карту было очень легко. После регистрации в приложении со мной связались из банка, взяли некоторые данные , после чего согласовали дату и место, куда они сами подвезут карточку. Карту успешно забрал, когда привезли ко мне на работу, сейчас уже занимаюсь инвестированием. Приятным бонусом было то, что мне дали возможность пройти некоторые уроки в приложении, после которых мне давали подарочные акции.
Я пользовался вплоть до 2015 года, у меня была дебетовая карта. Кредиты никогда не интересовали, только хранение под процент. Почему именно Тинькофф? Из-за удобства онлайн-управления счетом. Вменяемая служба безопасности, позволяла пользоваться картой практически в любой стране мира, даже из «взломоопасных» стран Азии. Не то что у некоторых подобных банков, блокировали после первого же пользования и потом были проблемы с разблокировкой. Вообще я пришел к выводу, что для съема и платежей за рубежом нет ничего лучше, чем Тинькофф и Альфа. А отказался от пользования Тинькофф я только потому, что больше не живу в России и нет возможности менять обслуживать счет, например перевыпустить карту. По меньшей мере, способов сделать это пока не вижу. Если будут — воспользуюсь услугами Тинькофф снова.
По картам у этого банка всегда есть хорошие предложения, всегда выберешь то, что надо!
Хочу поблагодарить Чепелева Никиту за быстрое, профессиональное решение моего вопроса!
Пользуюсь только картой Тинькофф блэк, инвестиционным счетом и связью Тинькофф.
Это очень удобное сочетание для вывода средств с электронных кошельков. Понравилось очень, что когда открывал ИИС, то не пришлось ехать в город. (проживаю в пригороде) Оставил заявку на сайте, затем позвонили, отправили курьера, с ним все и оформили. При оформлении он предложил перейти на связь Тинькофф со своим номером, перешел и после перехода зачислили 1000 рублей на услуги связи.
Расценки по ИИС у них хоть и не самые привлекательные, но все заточено под начинающего инвестора, по этой причине более удобно.
Карта привлекает тем, что не имеет комиссии при обналичивании средств в банкоматах разных банков. На нее можно вывести средства с электронных кошельков, просто оплатив с них номер телефона Тинькофф. Что очень удобно и приводит к значительной экономии на комиссиях, при переводах с электронных платежных систем сразу на карту. Единственный минус карты, это комиссия 99 рублей, в случае любых движений по карте в течение месяца, но и этих списаний можно избежать, сразу переводя средства на другую карту.
Я к банку Тинькофф обратилась в момент крайней нужды, признаюсь честно. Подала запрос на кредитную карту. Решение пришло почти сразу — одобрили с лимитом в 10000р. Вообще карта довольно удобна в использовании, так как присутствует льготный период в 55 дней вроде бы (может сейчас что поменялось, не знаю), за который можно погасить потраченную сумму без процентов. Почти как рассрочка получается. Но даже если и проценты капают, то не такие большие, как во многих банках предлагают. Сейчас уже картой не пользуюсь, так как считаю, что лучше всё же не жить в кредит — дышать проще ) Но если опять прижмёт, то будет как палочка-выручалочка)
К сожалению я пока не могу обходиться без кредитов, дети маленькие и не всегда удаётся спланировать свои расходы. Да и работаю в семье одна. Чтобы как-то выкрутиться стала просматривать предложения от банков по кредитным картам. Учитывала и проценты и обналичку денег. В банке Тинькофф условия предлагались не плохие. Заявку написала довольно быстро, особо никаких дополнительных справок не потребовалось. Как обычно паспорт, СНИЛС, трудоустройство и менеджер банка откликнулся через несколько минут. Согласовали куда доставить карту, я активировала без проблем. Полгода пользуюсь, карта выручает. Своевременно вношу ежемесячный платеж и мне выгодно. Лимит меня устраивает.
Пользуюсь услугами Тинькофф банка достаточно давно, уже не помню дату. Мне нравится прежде всего оперативность в решении вопросов, что почти все вопросы решаются удаленно, а также то, что когда живешь на три страны, по дебетовой карте нет никаких вопросов с переключением валюты. Поскольку за оплату в российских рублях за границей берется большая комиссия местными банками и банками-корреспондентами. Нет никогда проблем, связанных с помощью в тех или иных финансовых операциях. Плюс Тинькофф предлагает действительно одни из лучших продуктов на рынке, а просматривал предложения почти всех
У меня и на данный момент есть несколько продуктов от банка Тинькофф. Первый это кредитная карта с лимитом 10 тысяч рублей. Лимит конечно не большой, но бывает нужно перехватиться до зар платы, вот на такой случай пользуемся и быстро закрываем, долг, чтоб проценты не набегал. И второй продукт это кредит на бытовую технику, который я оформляла онлайн через магазин корпорация центр. На тот момент одобрил еще один банк, но мне не понравились его условия. Тинькофф на тот момент предлагал выгоднее. Плачу через приложение, поступают платежи моментально. На сегодняшний день, этим продуктам уже больше 2 лет. В принципе довольна банком. Ни задержек через приложение, ни других замечаний нет.