Здравствуйте, уважаемые читатели!
Сегодня, наверное, никто уже не пришивает потайные кармашки на нижнее белье и не прячет валюту в подкладке чемодана. Зачем? Ведь все свои средства можно безопасно хранить на банковской карте, оставив небольшую сумму наличности только на непредвиденные расходы. В этом обзоре рассмотрим лучшие банковские карты для путешествия за границу. Выберем наиболее выгодные и удобные как из дебетовых, так и из кредитных карт.
Содержание
Чтобы решить, с какой картой ехать в путешествие, выбрать финансовую организацию мало. Нужно еще знать, как правильно пользоваться картой за рубежом. Небольшая подготовка и соблюдение простых правил помогут избежать множества неприятностей.
Лучшие карты и бонусы для путешественников
Сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:
- Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
- Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
- Величина беспроцентного периода (для кредиток).
- Программа кэшбэка.
- Процент за конвертацию валют.
Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.
Дебетовые
Оплата дебетовой картой возможна лишь в пределах остатка на счете. “Перехватить” немного в долг у банка с таким пластиком не получится. Такое становится возможным, только если предусмотрен овердрафт.
1. Alfa Travel Premium от Альфа-Банка
Карта Alfa Travel Premium стала победителем в номинации “Самая выгодная карта для путешественников Frank Banking Reward Award 2018”. Владельцам доступны следующие привилегии:
- 5 % кэшбэк милями за любые покупки (на билеты и бронирование отелей – до 11 %);
- мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
- в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;
- расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
- текущий счет можно открыть в любой момент в удобной валюте, среди которой рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки;
- наличие персонального помощника, который организует встречи, находит гидов, бронирует столик в ресторане, достает билеты на мероприятия, составляет интересный маршрут по лучшим местам вашего местопребывания и т. д.;
- трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания пакета услуг “Премиум” | В рамках пакета “Премиум” бесплатен, если:
В остальных случаях – 2 500 р. в год |
| Процент на остаток | От 10 тыс. р. в месяц – 5 %.
От 150 тыс. р. в месяц – 6 % |
| Снятие наличных за рубежом | 0 р. в банкоматах банка и партнеров |
| Внесение денег через банкоматы | Без комиссии |
2. Visa Classic Travel от Райффайзен Банка
Visa Classic Travel – это рублевая карта с кэшбэком на все покупки, который возвращается в виде миль. Стандартный курс обмена: за каждые 40 р. – 1 миля. Плюс в день рождения начисляются бонусные 1 000 миль.
Накопленные баллы обмениваются на сайте iGlobe.ru. Здесь можно приобрести билеты на самолет или поезд, забронировать отель, заказать трансфер или арендовать автомобиль, оформить страховку.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 500 р. в год |
| Комиссия за выдачу наличных | В банкоматах банка и банков-партнеров – 0 р.
В отделениях и банкоматах других банков – 2 бесплатных снятия в месяц по всему миру, далее – 1 % (min 199 р.) |
| Пополнение с любых карт | Бесплатно |
| Лимиты по карте | На снятие и переводы:
На все виды операций – 6 млн р. в день |
3. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка
Программа кэшбэка ALL Airlines Black Edition позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:
- до 10 % возвращается за оплату отелей и аренду автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
- до 5 % за оплату ж/д и авиабилетов (также при заказе через Тинькофф Путешествия);
- до 1,5 % за остальные покупки.
Одним из преимуществ карточки Тинькофф является страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. при наличии на счете не менее 3 млн или при покупках от 200 тыс. р. за расчетный период.
1 990 р. в месяц в остальных случаях |
| Комиссия за выдачу денег в банкоматах банка | 0 р. |
| Комиссия за выдачу через партнеров | 0 р. до 500 тыс. р. за расчетный период.
2 %, но min 90 р. свыше 500 тыс. р. за расчетный период |
| Мили на остаток | 3,5 % годовых |
4. Opencard Travel от банка “ФК Открытие”
В качестве валюты карты Opencard Travel предлагаются рубль, доллар или евро. Также можно выбрать подходящую вам платежную систему: Visa, MasterCard или МИР (последняя не подходит для заграничных поездок).
Банк предоставляет на выбор два варианта мильной программы:
- кэшбэк до 11 % в выбранной категории и 1 % за остальные покупки;
- возврат до 3 % за все приобретения.
При этом раз в месяц можно менять вариант кэшбэка через мобильное приложение. Вы можете оплатить накопленными бонусами билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. |
| Комиссия за выдачу наличных | В банкоматах “Открытия” и партнеров – 0 р.
В других банкоматах:
|
| Ограничения на снятие | До 200 тыс. р. в день.
До 1 млн р. в месяц |
| Комиссия за пополнение | В банкоматах и кассах банка, а также партнеров – 0 р.
В кассах банка на карточный счет без использования карты – до 199 999,99 р. – 500 р., свыше 200 тыс. р. – бесплатно |
| Переводы | На другую карту “Открытия”, в сторонние банки (по реквизитам) или номеру телефона – 0 р.
На пластик других банков по номеру карточки – 1,5 % (min 50 р.) |
5. Кукуруза MasterCard Standard
Бонусы по карте Кукуруза MasterCard Standard начисляются в размере 0,5 % по всем тратам и до 30 % за покупки у партнеров. Принимают к оплате их те же партнеры: расчет на списание производится по тарифу “1 балл = 1 рубль скидки”.
Также одним из минусов можно назвать отсутствие чипа и PayPass.
Есть возможность подключить услуги:
- проценты на остаток (до 5,65 %);
- кредитный лимит (до 300 000 р. со льготным промежутком 55 дней).
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. |
| Комиссия за выдачу наличных с услугой “Проценты на остаток” | 0 р., если более 5 000 р. за одну операцию и до 50 000 р. за месяц.
1 %, но min 100 р. – в остальных случаях |
| Комиссия за конвертацию валюты | 0 % |
Кредитные
Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться средствами банка в пределах установленных лимитов. При этом устанавливается беспроцентный период, в течение которого можно вернуть всю снятую сумму без переплаты.
1. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка
Бонусная программа кредитки All Airlines Black Edition почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие – кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек), и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. при остатке на счете не менее 3 млн р. или при сумме покупок 200 тыс. р. и более за расчетный период и одновременном наличии на счете не менее 1 млн р.
1 990 р. в месяц в остальных случаях |
| Кредитный лимит | До 2 млн р. |
| Льготный период | 55 дней |
| Оплата за выдачу средств | 0 р. (до 100 тыс. р.) |
| Процентная ставка | 12–27,9 % годовых по операциям покупки.
25,9–39,9 % по операциям снятия наличных и перевода |
| Минимальный платеж | В пределах 8 % от задолженности |
2. Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка
Само название Золотой карты “Аэрофлот” говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1,5 мили начисляются за каждые потраченные 60 р.
Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 3 500 р. в год |
| Сумма кредита | До 300 тыс. р. для стандартных клиентов.
До 600 тыс. р. для зарплатных |
| Льготный период | 50 дней |
| Комиссия за выдачу | 3 %, но не менее 390 р. в банкоматах и кассах банка.
4 %, но не менее 390 р. в других банках |
| Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки | 300 тыс. р. |
| Процентная ставка | 23,9–25,9 % годовых |
3. “Карта мира без границ” от Промсвязьбанка
Накопленные мили Карты мира без границ переводятся в “живые” деньги по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз. Деньги возвращаются за покупки в следующих категориях:
- путешествия и покупки за пределами страны (кроме сети интернет) – 3 %;
- любые приобретения – 1,5 %.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 1 990 р. в год |
| Лимит кредитования | До 600 000 р. |
| Льготный период | 55 дней |
| Процентная ставка | 26,5–29,9 % годовых |
| Ограничения на выдачу средств | До 500 тыс. р. в день.
До 2 млн р. в месяц |
| Комиссия за выдачу наличных в банкоматах ПСБ и других банков | 4,9 % + 390 р.
Сверх лимитов выдачи наличных – 2 % от суммы превышения |
4. “Карта Путешественника” от банка “Восточный”
Карту Путешественника можно заказать через интернет-банк или мобильное приложение. Эта карта Visa может быть неименной (Visa Instant Issue) или именной (Visa Classic).
Как и во многих других подобных продуктах, кэшбэк начисляется в виде миль:
- 10 % за оформление на сайте;
- 5 % за авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду авто;
- 2 % за все покупки.
При оформлении в подарок идет страхование багажа. В случае утери выплачивается 1 000 р. за каждый килограмм, а при задержке рейса – 150 р. за килограмм. Компенсация скромная, но все же лучше, чем ничего.
Организация предлагает поучаствовать в акции “Приведи друга”. За каждого нового клиента, который присоединился по рекомендации, вы получите 1 000 р.
| Тарифы и условия | |
| Стоимость обслуживания | 0 р. |
| Кредитный лимит | До 300 тыс. р. по паспорту.
До 400 тыс. р. с дополнительным документом |
| Льготный период | До 56 дней |
| Процентная ставка | 24–28 % годовых |
| Лимиты на снятие | До 150 тыс. р. в день.
До 1 млн р. в месяц |
| Комиссия за снятие и перевод | 4,9 % + 399 р. |
| Проценты на остаток | 10 000–500 000 р. – 4 %.
Свыше 500 000 р. – 2 % |
5. #МожноВСЁ от Росбанка
Отличие программы #МожноВСЁ в том, что вы сами выбираете, в каком виде будете получать вознаграждение: как Cashback или Travel-бонусы.
Зачисление кэшбэка происходит в размере 1 % на все покупки. На оплату товаров из выбранной категории премирование происходит в зависимости от ежемесячного расхода. Самый выгодный возврат при тратах от 100 000 до 400 000 р. в месяц – возвращается 10 %.
Travel-бонусы начисляются за каждые 100 р., которые потратите с кредитки. Максимальное число баллов – 5. Вы их получаете, если укладываетесь в пределы 100 000–300 000 р. в месяц. Накопленным вознаграждением можно полностью или частично оплатить товары через сервис “Росбанк OneTwoTrip”.
| Условия и тарифы | |
| Стоимость обслуживания | Первый месяц – 0 р.
Со второго месяца при сумме покупок от 15 тыс. р. – бесплатно. Иначе – 79 р. в месяц |
| Кредитный лимит | От 15 тыс. до 1 млн р. |
| Льготный период | 62 дня |
| Комиссия за снятие и перевод | 0 р. – в банкоматах Росбанка и партнеров.
1 % + 100 р. – в сторонних банкоматах. 4,9 % + 290 р. – в остальных случаях |
Заключение
Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то – банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:
- Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в каких именно странах?
- Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
- Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
- И, конечно, тарифы и условия пользования.
Одно могу обещать совершенно точно – времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?
Загрузка...
Могу сказать, у самой карта трэвел альфабанка и реально она клевая и выгодная. Оформила я ее недавно и в полной мере еще не насладилась ,но уже смогла накопить мили и сейчас все баллы можно использовать в качестве скидки на билет. Менеджер сказала,что и 14 дней инета у меня бесплатно будут, это же вообще отличный бонус.
Ух ты какое разнообразие карт. И не подозревал, что есть столько предложений, круто, можно выбирать!)
Откуда такие данные, что основная валюта Мастер карт евро? Это американская компания и все расчеты идут в долларах. Евро — только при нахождение в Еврозоне, да и то с ограничениями.
Кроме того, не увидел ничего о коэффициенте платежной системе (как его называют банки) о ан может быть от 0 до 5%, что согласитесь довольно существенный минус.