Обзор лучших карт для путешествий: советы по выбору и грамотному использованию

22 июня 2018 в 18:19
Комментариев: 1

Здравствуйте, друзья!

Я страстный любитель путешествий и сегодня расскажу все о картах. Нет, речь пойдет не о маршрутах дальних странствий, хотя про них я могу говорить часами. Лучшие банковские карты для путешествий – тема моей очередной статьи.

Почему такой выбор? За 15 лет странствий по всему миру убеждена, что залог хорошего путешествия не только в отличном настроении, но и в тщательной подготовке к поездке. И деньги в этом случае занимают не последнее место.

Расскажу интересный случай из моего детства. Я родом из Советского Союза: железный занавес, строгий пограничный контроль и т. д. Мой папа работал в Германии и оформил нам с мамой приглашение на 1 месяц. Запомнила, как мама зашивала наличные деньги в специальный пояс, а часть валюты решила положить мне в карман платья. Она объяснила это тем, что детей проверять не будут и можно провезти сумму больше, чем полагается.

Современные путешественники давно не сталкиваются с такими проблемами. И вопрос перевоза денег за границу можно решить проще: часть наличными, часть на банковской карте. Удобно и относительно безопасно.

Какую карту для поездок за границу выбрать? Дебетовую или кредитную, рублевую или валютную? Как грамотно пользоваться? На эти и многие другие вопросы постараюсь ответить в статье.

Какие банковские карты действуют за границей?

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

Мне, как работнику бюджетной сферы, выдали вместо карты, привязанной к платежной системе MasterCard, карточку МИР. На вопрос, работает ли она за границей, был получен отрицательный ответ. Спасибо огромное за заботу о бюджетниках.

Карта МИР

Visa привязана к доллару, MasterCard – к евро. Что это значит, если вы решили ехать в Европу? Разберем на конкретных примерах:

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
  • MasterCard переводит рубли в евро.

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу.
  • MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
  • MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Валюты мира

Обычный процент за конвертацию от 1 до 5 %. Лучше еще до поездки узнать его в банке. В случае конвертации валюты может наступить овердрафт. Что это такое и к чему может привести я разбирала в своей статье. Не поленитесь, прочитайте, чтобы не оказаться должником банка.

Как пользоваться картой за границей

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

  1. Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
  2. Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
  3. Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
  4. Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим кредитным картам – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
  5. Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
  6. Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
  7. Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
  8. Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье о дебетовых картах я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Кол-центр банка

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

  1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
  2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
  3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
  4. Программа кэшбэка.
  5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

Alfa Travel Premium

В Альфа-Банке к картам необходимо подключать пакеты услуг. Поэтому к годовому обслуживанию карточки прибавляется стоимость соответствующего пакета. К Alfa Travel Premium добавляется пакет услуг Максимум+. Какие привилегии доступны владельцам:

  • 5 % кэшбэк милями за любые покупки по карточке;
  • мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
  • в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;

Доступ в бизнес-залы

  • расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
  • 14 дней пользования бесплатным и безлимитным интернетом в роуминге от операторов МТС и Билайн;
  • трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.

Количество трансферов

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания карты 2 500 руб. / год
Стоимость обслуживания пакета услуг Максимум+ 0 руб., если:

— сумма покупок больше 50 000 руб. и средний остаток на счетах выше 1 000 000 руб.;

— средний остаток на счетах выше 3 000 000 руб.;

— получаете зарплату от 250 000 руб. в месяц на карту Альфа-Банка.

3 000 руб. / месяц, если не выполняются эти условия.
Снятие наличных за рубежом 0 руб.
Лимиты на снятие наличных в банкоматах 600 000 руб. в день,

3 000 000 руб. в месяц.

#Всесразу от Райффайзен Банка

#Всесразу банковская карта

Это рублевая карта с кэшбэком до 3,9 % на все покупки, который возвращается в виде баллов. Стандартный курс обмена баллов на рубли:

  • за каждые 100 руб. покупки – 1 балл;
  • за каждые 50 руб. покупки – 1 балл (для новых клиентов, которые успеют оформить карточку до 1 июля 2018 г.)

Накопленные баллы можно обменять на деньги или подарочные сертификаты от Яндекс.Такси, РЖД Бонус, мили S7 Airlines и др.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. в 1-й год

1 490 руб. в последующие годы
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах банка и банков-партнеров 0 руб.
Комиссия за выдачу наличных в других банках 1 % от суммы операции (min 100 руб.)
Комиссия за выдачу наличных в кассах отделений банка 0,7 % от суммы операции (min 300 руб.)
Комиссия за экстренную выдачу наличных при утрате карты за границей 6 000 руб.
Комиссия за совершение операции за границей в валюте, отличной от валюты счета 1,65 % от суммы операции
Процент на остаток счета (при условии открытия накопительного счета к карте) 7 % (на сумму до 100 000 руб.)

5 % (на сумму свыше 100 000 руб.)

All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

All Airlines Black Edition

Программа кэшбэка позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

  • до 10 % возвращается за оплату отелей и аренды автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
  • до 5 % за оплату авиа- и ж/д билетов (также при покупке через Тинькофф Путешествия);
  • до 1,5 % за остальные покупки.

Одним из преимуществ карточки Тинькофф Банка является бесплатная страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. (при остатке на счете не менее 3 000 000 руб. или при сумме покупок 200 000 руб. и более за расчетный период)

1 990 руб. / месяц в остальных случаях
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах банка 0 руб. (до 500 000 руб. за расчетный период)
Комиссия за выдачу наличных через партнеров банка 0 руб. (до 500 000 руб. за расчетный период)
2 %, но min 90 руб. (свыше 500 000 руб. за расчетный период)
Процент на остаток счета 6 % годовых

Travel от банка ФК Открытие (тариф базовый)

Travel от ФК Открытие

Банк возвращает 2 руб. с каждых потраченных 100 руб. на бонусный счет. Вы можете оплатить накопленными бонусными рублями билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. при соблюдении минимальных требований:

— остаток на счете от 70 000 руб.;

— остаток от 50 000 руб. и покупки по карте от 10 000 руб. в месяц;

— пополнение карты от 20 000 руб.

99 руб. / месяц – в остальных случаях
Комиссия за выдачу наличных 0 руб. при соблюдении минимальных требований и в банкоматах банка;

4,9 %, но min 490 руб. в кассах банка;

1 %, но min 250 руб. в банкоматах других банков.
Лимит на снятие наличных До 200 000 руб. в месяц
Комиссия за конвертацию валюты 2,5 % от суммы операции
Процент на остаток счета от 10 000 руб. До 5,5 % (по счету “Моя копилка”)

Кукуруза MasterCard Standard

какой картой лучше расплачиваться в Европе

Бонусы начисляются в размере 0,5 % по всем покупкам и до 20 % за покупки у партнеров.

Главным преимуществом карточки “Кукуруза” для путешественников является то, что пересчет валюты осуществляется по курсу Банка России. Но есть и главный недостаток – ее выпускает не банковская организация “Евросеть”. Кого-то этот фактор может остановить.

Есть возможность подключить услуги:

  • проценты на остаток (до 7,5 %),
  • кредитный лимит (до 300 000 руб. со льготным периодом 55 дней).
Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб.
Комиссия за выдачу наличных с услугой “Проценты на остаток” 0 руб. (более 5 000 руб. за одну операцию и до 50 000 руб. за месяц);

1 %, но min 100 руб. – в остальных случаях.
Комиссия за конвертацию валюты 0 %
Процент на остаток счета До 6 % при подключении услуги “Проценты на остаток” в Банке ФК “Открытие”;

До 7,5 % – в КБ “Ренессанс Кредит”.

Кредитные

All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

All Airlines Black Edition

Бонусная программа почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие, что кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек) и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. (при остатке на счете не менее 3 000 000 руб. или при сумме покупок 200 000 руб. и более за расчетный период)

1 490 руб. / месяц в остальных случаях
Кредитный лимит До 2 000 000 руб.
Льготный период 55 дней
Комиссия за выдачу наличных 0 руб. (до 100 000 руб.)
Процентная ставка 12 – 27,9 % годовых (по операциям покупки)

25,9 – 39,9 % (по операциям снятия наличных)
Минимальный платеж В пределах 8 % от задолженности

Аэрофлот от Сбербанка

Аэрофлот от Сбербанка

Само название говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1 миля начисляется за каждые потраченные 60 руб.

Карточка Сбербанка не вписывается в название раздела статьи “Лучшие…” Лучшей ее назвать сложно (высокие проценты, неудобная бонусная программа, маленький льготный период). Я включила предложение в обзор в силу популярности банка и его продуктов.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 900 руб. / год
Кредитный лимит До 300 000 руб. для стандартных клиентов;

До 600 000 руб. – для зарплатных.
Льготный период 50 дней
Комиссия за выдачу наличных 3 %, но не менее 390 руб. в банкоматах и кассах банка;

4 %, но не менее 390 руб. в других банках.
Процентная ставка 23,9 – 27,9 % годовых
Экстренная выдача средств 6 000 руб. за операцию

Карта мира без границ от Промсвязьбанка

Карта мира без границ

Для путешественников есть бесплатная страховка с покрытием до 50 000 $. Накопленные мили переводятся в рубли по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз.

Банк возвращает деньги за покупки в следующих категориях.

Категории покупок и возврат средств

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 1 990 руб. / год
Кредитный лимит До 600 000 руб.
Льготный период 55 дней
Комиссия за выдачу наличных 4,9 %, но не менее 299 руб.
Экстренная выдача средств 5 800 руб. за операцию

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

  1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в какие именно страны?
  2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
  3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
  4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно, времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (2 голосов, средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Рубрика: Подготовка
Просмотров: 409
подпишись и начни получать лучшие статьи первым
Подписалось уже 6999 человек
Комментариев к статье: 1
  • Alina
    16.07.2018 в 15:10

    Могу сказать, у самой карта трэвел альфабанка и реально она клевая и выгодная. Оформила я ее недавно и в полной мере еще не насладилась ,но уже смогла накопить мили и сейчас все баллы можно использовать в качестве скидки на билет. Менеджер сказала,что и 14 дней инета у меня бесплатно будут, это же вообще отличный бонус.

Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lol: =( :( :-( :8 ;) ;-) :(( :o: :smile1: :smile2: :smile3: :smile4: :smile5: :smile6: :smile7: