В каком банке лучше взять автокредит под самые низкие проценты

Здравствуйте, друзья!

Если вы еще не купили собственный автомобиль по причине отсутствия денег, то вот пара цифр для принятия решения. В 1-м квартале 2019 года россияне установили рекорд и взяли более 90 тысяч автокредитов. А доля кредитных автомобилей в общем объеме составила почти 60 %. Что же так привлекает россиян? В статье разберем, где можно взять машину в автокредит. Самые низкие проценты, минимальный или полное отсутствие первоначального взноса, необязательная страховка – это мечты любого автовладельца. Узнаем, реальные они или нет.

Как я строю свой дом с нуля

Мой канал "В СВОЁМ ДОМЕ" про переезд на землю, путешествия, жизнь

Перейти на канал и подписаться

Понятие автокредита и критерии выбора банка

Автокредит – это особый вид кредита, который выдает банк на определенную цель: на покупку легкового или грузового автомобиля, мотоцикла, прицепа и пр. В зависимости от существующих кредитных программ в той или иной финансовой организации заемщик может получить деньги на приобретение как нового авто, так и транспортного средства с пробегом.

Целевой вид автокредита – это главное отличие его от потребительского займа, где неважно, на что именно заемщик потратит полученные средства. При автокредитовании покупатель не только должен отчитаться о покупке перед банком, но и оставить у него купленную машину в залог до погашения долга.

Программ автокредитования много. Этот сектор активно развивается в последние годы, поэтому банки стараются предложить выгодные условия, чтобы заинтересовать клиента. Например, отказ от обязательного оформления полиса Каско, первоначального взноса и пр.

Но каждый заемщик должен четко понимать, что за привлекательным рекламным слоганом может скрываться увеличенная процентная ставка. Не раз говорила в своих статьях, что банк – это не благотворительная, а коммерческая организация. Главной целью ее является получение прибыли. Отсюда делайте выводы.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Критерии выбора банка для получения автокредита:

1. Минимальная процентная ставка. Но не спешите принимать решение без предварительных расчетов. Условия обязательного оформления Каско или личного страхования могут сделать кредит не таким выгодным, как вам показалось.
2. Первоначальный взнос. Отличным рекламным трюком стало условие “без первоначального взноса”. Но, во-первых, вы увеличиваете себе долговую нагрузку, если с нуля будете выплачивать заем. А, во-вторых, банк может повысить ставку при нулевом взносе, что также скажется на вашем бюджете.
3. Страхование. Обязательно включите в расчет стоимости автокредита сумму на страхование. Почти все банки требуют оформить полис Каско, а некоторые еще и полис личного страхования. Отсутствие такого требования приводит, как правило, к увеличению процента.
4. Участие банка в госпрограмме льготного автокредитования. Это серьезное конкурентное преимущество перед другими игроками рынка. Об этом скажу несколько слов чуть ниже.
5. Разнообразие кредитных программ. Далеко не все банки выдают деньги на покупку авто с пробегом или мототехники. А есть еще варианты купить в автосалоне или с рук.
6. Простота оформления. При подготовке статьи изучила условия в банках по автокредитам. Везде есть предложения по экспресс-кредитованию и классическому. По экспресс-программе требуется предоставить всего два документа: водительское удостоверение и паспорт. По классической – полный комплекс с подтверждением дохода, регистрации, занятости и пр. Ставки, конечно, разные. По второму варианту проценты будут ниже. Выбирайте.
7. Требования к заемщику: возраст, регистрация, занятость, гражданство. Где-то верхняя граница возраста – 65 лет, а где-то – 75.
8. Вариант получения денег. Банк может перевести деньги на счет или карту, а заемщик уже самостоятельно расплачивается с продавцом авто. А может сразу перевести автосалону, и покупатель, вообще, не увидит денег. Выбирайте выгодные для вас варианты.

Вот такие получились критерии. Если что-то забыла, напишите свои в комментариях. А сейчас рассмотрим условия автокредитования в ведущих банках.

Сравнение условий автокредитования в банках

Если задать вопрос, где самый дешевый кредит на покупку автомобиля, я отвечу очень просто: там, где работает программа государственного автокредитования. Не все банки в ней участвуют, и не все заемщики подпадают под необходимые критерии, которых всего два:

1. Первый автомобиль, т. е. вы никогда ранее не имели в собственности авто.
2. У вас двое или более несовершеннолетних детей.

Главный плюс программы – компенсация 10 % стоимости авто за счет государства (25 % для Дальнего Востока). Минус – автомобиль должен быть отечественной сборки.

Если по каким-то причинам вас госпрограмма не интересует, то проведем сравнение лучших предложений от крупнейших игроков на рынке автокредитования: Сетелем Банка, ВТБ, ЮниКредит Банка, Совкомбанка, Россельхозбанка, Газпромбанка и Тинькофф Банка.

Выясним, где минимальные процентные ставки, а где можно получить деньги без первоначального взноса. Подбор оптимальных условий автокредитования удобно сделать с помощью калькуляторов. Почти у всех банков они есть на сайтах.

Как вы, наверное, заметили, в списке нет Сбербанка. Дело в том, что он передал функции автокредитования Сетелем Банку, который является совместным предприятием Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance. Сетелем Банк – лидер автокредитования в России. С него и начнем.

Сетелем Банк

Условия автокредитования:

1. Два документа: паспорт и один на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт). Если хотите снизить ставку по кредиту, то предоставьте справку о доходах.
2. Досрочное погашение без комиссии.
3. Партнерские программы со многими известными производителями (Ford, Hyundai, KIA, Subaru и др.).
4. Можно приобрести новое или подержанное авто до 3,5 тонн отечественного и зарубежного производителя.
5. Обязательно оформление Каско.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

Подробнее о курсе

Заявка подается онлайн, причем сайт перебрасывает в личный кабинет Сбербанка. Остальные условия, например, размер процентной ставки, первоначального взноса и срок кредитования зависят от выбранной партнерской программы.

Например, по программе Kia Finance ставка стартует от 10,3 % при условии личного страхования. Первый взнос – не менее 20 %, а срок кредитования – до 5 лет. Максимум, на что может рассчитывать заемщик, – это 8 млн рублей.

Программа Lada Finance дает деньги под 12 % годовых, но снижает первый взнос до 10 %. Максимальная сумма – 1,3 млн рублей.

Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 75 лет на момент погашения автокредита;
• гражданство России;
• постоянная регистрация на территории нашей страны.

ВТБ

ВТБ предлагает на выбор купить:

• новое авто (до 7 млн рублей на 7 лет, от 3,5 % годовых);
• авто с пробегом (до 3 млн рублей на 5 лет, от 8 % годовых);
• авто с пробегом в автосалоне (до 5 млн рублей на 5 лет, от 5 % годовых);
• коммерческое авто (до 3 млн рублей на 5 лет, от 16,6 % годовых);
• мототранспорт (до 1 млн рублей на 5 лет, от 15,9 % годовых).

Оформлять Каско не обязательно, но ставка будет выше. Об этом банк предупреждает. Иномарку с пробегом можно купить без внесения первого взноса, а за досрочное погашение банк не берет комиссию. Минимальная ставка будет действовать, если:

• получаете зарплату через ВТБ;
• предоставите полный комплект документов;
• застрахуете свою жизнь и оформите Каско.

ВТБ работает с госпрограммой. Правда, сумма займа всего до 900 тыс. рублей. Для получения повышенной скидки в 25 % необходимо, чтобы была постоянная регистрация в Дальневосточном федеральном округе или покупка машины в одном из регионов ДФО. Для жителей других регионов России скидка по госпрограмме составит 10 %.

ЮниКредит Банк

Выдает автокредиты на покупку мотоцикла, автомобиля и легкого коммерческого грузопассажирского транспорта. Авто могут быть новыми (2015 – 2019 года выпуска) или с пробегом от автосалона (возраст машины на момент погашения кредита составляет не более 15 лет). К заемщикам выдвигаются стандартные требования:

• гражданство России;
• постоянная регистрация на территории РФ, но есть регионы, которые не могут участвовать в кредитовании (Кавказские республики и Крым).

Условия по программе “Кредит на новый автомобиль”:

1. Срок – до 7 лет.
2. Первый взнос – от 15 %.
3. Процентная ставка – 16,8 %, для оформивших страховку жизни и здоровья – 14,99 %.
4. Максимальная сумма займа – 2 млн руб. при первом взносе от 15 % и 6,5 млн руб. при первом взносе от 20 %.

Условия по программе “Кредит на подержанный автомобиль”:

1. Срок – до 5 лет.
2. Первый взнос – от 15 %.
3. Процентная ставка – 17,29 %, для купивших полис страхования жизни и здоровья – 14,29 %. Такие проценты действуют для клиентов, которые оформили Каско, если нет, то ставка увеличивается на 3 %.
4. Максимальная сумма займа – 4 млн руб.

Кроме этих двух программ, действуют многие другие. Например, “Экспресс-Кредит”, “Кредит с отсрочкой погашения”, “Престиж” и др.

Совкомбанк

Является участником госпрограммы. Предлагает получить деньги на покупку нового авто по экспресс-программе:

• время рассмотрения заявки – 1 час;
• первый взнос – от 0 %;
• ставка – от 15,49 % годовых;
• сумма – до 2,5 млн руб.;
• из документов нужен только паспорт.

Или воспользоваться классической программой:

• время рассмотрения заявки – 4 часа;
• первый взнос – от 15 %;
• ставка – от 15,2 % годовых;
• сумма – до 4,9 млн руб.;
• из документов нужен паспорт и 2-й на выбор.

К некоторым программам можно платно подключить Гарантию Отличной Ставки (Г.О.С.). Это возможность снизить проценты по кредиту при выполнении ряда условий:

• вовремя погашать ежемесячные платежи;
• досрочное погашение не ранее, чем через 2 года;
• быть владельцем карты Халва и совершить по ней хотя бы одну покупку.

Размер сниженной ставки по Г.О.С. составит 7,9 % для новых машин и 9,9 % для подержанных. Разница в процентах возвращается на банковский счет заемщика.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает автокредит только на покупку нового транспортного средства: легкового, грузового и прицепа в размере не более 3 млн рублей и максимум на 5 лет.

Другие условия кредитования:

1. Взнос составляет от 15 % стоимости автомобиля.
2. Заключение договора Каско и на усмотрение заемщика договора личного страхования.
3. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.
4. Ставка для обычных заемщиков – 12 %, а для зарплатных и “надежных” клиентов – 11 %. Если клиент отказывается от личного страхования, то процент увеличивается на 4,5 %.

Преимуществом Россельхозбанка является более низкая граница возраста заемщика, от 18 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк поможет купить отечественный или иностранный автомобиль и попросит за это от 12,75 % годовых (при условии, что вы зарплатный клиент и приобретаете машину у партнера банка). Максимально сможет выдать 4,5 млн рублей на срок до 7 лет для авто иностранного производства и 2,4 млн руб. на 3 года для отечественных авто. Первоначальный взнос составит от 15 %, если приобретаете машину у партнеров банка и 20 % для других случаев.

За счет кредитных средств можно приобрести только новый автомобиль. Деньги банк не выдает наличными, а перечисляет автосалону. Чем дольше выбираете срок погашения займа, тем выше процентная ставка. При максимальном сроке в 84 месяца она составит 15,75 % годовых.

В качестве обязательных документов нужен не только паспорт, но и документы, подтверждающие доходы заемщика. Банк может запросить и другие документы. Например, водительское удостоверение, военный билет, копию трудовой книжки и др.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк выдает автокредит без первого взноса и обязательного оформления Каско. Максимальная сумма небольшая – 2 млн руб., а срок – до 5 лет. Требований об обязательной покупке в автосалоне нет, можно приобрести и с рук.

Банк переводит деньги на карту клиента, и последний сам выбирает и покупает автомобиль. Но только после проверки по базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам, которую проводит кредитная организация. Как только сделка будет завершена, копии ПТС и договора купли-продажи надо отнести в банк.

Процентная ставка варьируется от 9,9 до 21,9 %.

Заключение

При беглом рассмотрении условий кредитования по покупке автомобиля они кажутся более привлекательными, чем по потребительским займам. Но это только на первый взгляд. В каждом конкретном случае рекомендую рассчитать стоимость кредита с учетом всех страховых полисов, которые банк вас попросит оформить, срока и размера первоначального взноса.

И особый интерес вызывает льготная госпрограмма. Кто-нибудь из вас ей уже воспользовался? Делитесь впечатлениями в комментариях. Не всем же разъезжать на иномарках.