Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция (от 1000 рублей)

Простые первые шаги к инвестированию. Выполните домашнее задание и поделитесь результатом в комментариях.

Юлия Чистякова

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

Все статьи автора
Комментариев к статье: 8
  • Юлия Иванова
    04.02.2022

    Юлия, спасибо за статью!
    Расскажу немного про свой опыт в инвестировании. Возможно, кому-то будет полезен) Меня тоже зовут Юлия, я уже несколько лет в декрете — один плавно перетёк в другой. Перестала работать и появилось много свободного времени, а я не могу не развиваться и не зарабатывать, так и заинтересовалась темой инвестиций. Начала с того, что открыла брокерский счёт в Тинькофф, потом сразу же там же индивидуальный инвестиционный счёт. Дохода в декрете официального у меня нет, поэтому и налог вернуть пока нет возможности, поэтому ИИС у меня нулевой по сей день. Но это всё равно неплохо, потому что снимать с него деньги можно только через 3 года после открытия, а время идёт и у меня ему уже более 2-х лет. Или я не права? Ответьте, пожалуйста.
    Продолжу — сначала покупала только ОФЗ и фонды (особенно от Тинькофф, потому что там покупка и продажа без комиссии), потом доросла и до акций. Прошлым летом была в хорошем плюсе, но прибыль не фиксировала, так как моя цель — доход от дивидендов. Сейчас на мощной просадке докупаю Российские акции, они дают хорошие дивы, а цена на них сейчас ооочень сладкая, как пару лет назад! Поначалу в декабре, когда рынок сильно упал, переживала, часто заходила в портфель проверять ситуацию. Когда видела большой минус — прям расстраивалась. Тут ваш совет убрать эмоции очень помог. Главное не резать лосей сгоряча :) Сейчас вроде как ситуация становится лучше, но никто не знает, что будет завтра, как говорится. В любом случае тренд в долгосроке всегда вверх, так что если кто-то сомневается в том, стоит ли вкладывать деньги в инвестиции, я вам так скажу — начинайте прямо сейчас!
    Раньше «лишние» деньги я тратила на ненужный хлам, косметику, которой у меня итак горы, сейчас же каждую лишнюю копеечку тут же на брокерский счёт. Кстати говоря, недавно открыла ещё один счёт, но уже через банк Открытие. Там комиссия ниже, чем в Тинькофф, но у Тинькофф удобнее приложение, поэтому графики в общем смотрю через Тиньк, а покупаю и продаю уже через Открытие. Не удобно, но дешевле :)
    Кстати, про совет посчитать расходы и доходы — это очень важно, знать, сколько денег необходимо твоей семье, чтобы жить. Мы вот, например, с мужем думали, что нам нужна одна сумма (никогда раньше расходы не считали), а на деле оказалось, что тратим в 2 с половиной раза больше. Были очень удивлены! Зато теперь точно знаем, сколько денег у нас должно лежать на сберегательном счету.

    Ответить
  • Ольга
    17.01.2022

    Благодарю Вас Юля за такой полезный контент!
    Уже час на сайте изучаю статьи, легко и понятно написано, структурировано и с дальнейшим планом действий. Бери и делай! Видно что живой настоящий человек пишет :)

    Изучаю финансовую грамотность вместе с Вами!
    Так же, большая благодарность людям, которые в комментариях делятся своим опытом — очень ценно.

    К инвестициям я пришла благодаря отцу, который месяц назад решил подарить акции СНГ, потому как сам имея их получает хорошие дивиденды.
    Мечтала начать заниматься инвестициями, а тут папа подтолкнул.
    Решила открыть брокерский счет в банке Тинькофф, просто потому что слышала что современно, надежно и удобно. Я люблю все современное и простое. Там же и прохожу курс обучающий.

    Подушку безопасности создала еще 2 года назад, она меня пару раз очень выручила. Единственное, пора бы её уже поднять. Лежит сумма на обычном счету в Сбербанке под 1%, думаю перевести на Тинькофф, там на остаток 4% падает.

    Доходы и расходы веду лет 5 уже, с перерывами.
    Очень нужная и полезная вещь. Помогает организоваться, увидеть дыры и сфокусироваться на важном и планомерно улучшать фин положение.

    Так же играла в игру «Денежный поток» с друзьями, много инсайтов было по поводу расходов и правильного инвестирования.

    Ценные бумаги в моем портфеле это акции СНГ 3000шт и сегодня купила по вашему совету ОФЗ.

    Цель инвестирования была: сохранить и приумножить.
    Думаю что, когда лучше познакомлюсь с инструментом, сформулирую цель более конкретную.

    В общем планирую развиваться в этой области. И очень помогает на этом пути Ваш опыт. Благодарю

    Ответить
  • Артем Коваленко
    13.01.2022

    Автору спасибо за статью. Она интересная, все сказанное очень полезное и пригодится в дальнейшей работе, хотя пока что у меня не совсем хорошо складывается с инвестированием, так-как я пренебрегаю многими рекомендациями из этой статьи, хотя я о многих из них уже слышал. Уж сильно я люблю рисковать моментами да и ежемесячный доход у меня не очень большой, к моему большому разочарованию, чтобы средства распределять.
    Ну, отвечая на вопросы скажу следующее:

    1. Инвестировать я начал не проходя никаких курсов. Изначально мне ребята рассказали, что это очень легко, легко зарабатывать, все что нужно делать, это покупать акции компаний, которые рухнули в цене, а они потом начнут подниматься. Большая ошибка. Потом я уже решил, что нужно что-то узнать для себя и прошел курс от Тинькофф. По мне, полезный курс для новичков. В дальнейшем я смотрел различные видео, читал статьи.

    2. Подушка безопасности у меня была еще и до начала инвестирования. В основном это были пару счетов под проценты. Но учитывая нынешнюю инфляцию, не думаю, что есть хоть какой-то доход от них. Так же есть некоторое количество облигаций, которые я купил относительно недавно. А еще, совсем маленькая стопочка, спрятанная под «подушкой» (привычка от родителей, наверное), на всякий случай.

    3. Анализ расходов и доходов я начал изучать еще в университетские времена, когда я начал замечать, что у меня непонятным образом исчезают деньги и их не хватает моментами даже до середины месяца. В это время я и начал уже правильно расходовать свои деньги. Сейчас я могу временами уложиться в месяц и на 40-50% от своего месячного дохода (стоит учесть, что я еще холост и детей нет).

    4. Первый брокер, которого я выбрал, был ВТБ Инвестиции (мобильное приложение). Просто из-за того, что знакомые, которые меня и погрузили в мир инвестиции, работали через него. Но, вскоре я перешел на Тинькофф. Показалось, что там легче торговаться, программа более функциональная, да и информации там ощутимо больше. Тут еще роль сыграл тот факт, что на тот момент, при открытии брокерского счета в Тинькофф, и прохождения обучения, тебе выдавали в подарок акции различный компаний.

    5. Изначально у меня было просто желание заработать легкие деньги (но от этой мысли я отказался через 4-5 месяцев). На данный момент я хочу сначала разобраться более подробно в инвестировании. В дальнейшем хочется выйти из минуса по совершенным сделкам в плюс, а далее на основании успешных сделок довести сумму на счете до определенной цифры, а так же дойти до того состояния, чтобы я получал пассивный доход.. Если все пойдет так, как я хочу, можно в будущем задуматься и об Ипотеке.

    6. Сейчас у меня в основном ОФЗ. Они занимают примерно 30% в моем портфеле, так же есть SP-500, от Тинькофф. Но хотелось бы в дальнейшем хотелось разобраться хорошо в этой системе и собрать уже свой собственный портфель.

    Под конец еще раз поблагодарю автора за статью. И очень буду верить, что у меня все получится.

    Ответить
  • Юлия
    01.01.2022

    Сложно было решиться встать на путь финансовой грамотности и начать инвестировать. Конечно давно знала фразу, что в определенный момент деньги должны начать работать, но была она далекой для меня. Во многом сделать первый шаг помогла мне данная статья, а точнее ее поэтапный план и наличие домашнего задания. Хоть его никто и не проверить, но это была ответственность перед самой собой. В заключении столкнулась с вопросами, мимо пройти не хочу, поэтому оставлю ответы от себя, возможно кому-то пригодятся.

    К выбору курса отнеслась максимально серьезно, так как считаю, что это основа. Остановилась на «Путь инвестора» и название откликнулось, и содержание привлекло. К тому же он бесплатный, я ничего не теряла, наоборот приобрела знания. Понравилось, что уроки длятся по 10 минут и сильно не нагружают, информация дается небольшими блоками и проще воспринимается. Плюс есть практика и упражнения. В общем и целом — наглядно и понятно.

    Далее открыла накопительный счет, на уже имеющейся дебетовой карте и внесла на него небольшую сумму, после уже каждый месяц пополняла. Кстати если появлялись свободные финансы их тоже откладывала на этот счет.

    Анализ доход и расходов. Показал крайне необходимые траты, которые сокращать нельзя, но также показа траты без которых можно обойтись. Поэтому на данный момент бюджет остается сохранным на 20% и это я себя не ущемляю ни в чем.

    Из всех брокеров остановилась на Сбербанке. Более стабильный и надежный на мой взгляд, хотя могу ошибаться. Ну и условия максимально прозрачные и ясные. Все же для меня это был самый сложный этап, не сразу разобралась в работе брокера и как это все функционирует. Но скажу одно. !00% на это стоит потратить время и детально разобраться.

    Изначально целью ставила накопить небольшую сумму, а дальше эту сумму увеличивала. В какой-то момент поняла, что можно уже поставить более серьезную цель и этой целью стала покупка хорошего авто. После этого копить стало проще, потому что цель была уже четкой.

    Касаемо ценных бумаг, лучше конечно на первых парах выбрать менее рискованный вариант. В этом плане ОФЗ отлично подходит, есть гарантии и цена на бумагу небольшая. Можно позволить покупку даже нескольких.

    В заключении скажу, что теперь остается действовать по уже готовому плану и дополнительно осваивать новые горизонты. От себя выражаю благодарность эксперту за помощь в становлении моей фин грамотности.

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      10.01.2022

      Юлия, вы все отлично делаете. Успехов вам в инвестициях

      Ответить
  • Дмитрий Каменский
    14.12.2021

    Здравствуйте! Не мог пройти мимо данной статьи. Хочу внести пару своих копеек в обсуждение. Статья очень грамотная и разумная. Но у каждого инвестора свой путь и не всегда нужно следовать чьим то сформированным правилам. Нужно как говорится включать и свою головушку. Итак по порядку.

    1)Из всех трех курсов для новичков, самый толковый от Тинькова. И вообще в ТЖ очень много хороших статей по инвестированию. Теория есть теория. И не один инвестор не станет гуру без практики. Нужно применять советы в течении всей инвесторской деятельности. По мне, так единицы с ноля становятся по настоящему богатыми рантье, но шансов стать средним, твердо стоящим на ногах инвестором не мало. Главное. повторю…включать свою голову, но я говорю о разуме а не эмоциях. Эмоции никогда ни к чему хорошему не приводили в такой серьезной теме как инвестирование. Насчет словаря инвестора. Если человек серьезно залезет в тему. Все слова он запомнит очень быстро и будет плавать как рыба в океане специфической информации.

    2)Про подушку безопасности. Тут я согласен на 100 процентов. Когда есть такая подстилка, жизненно важные решения принимаются легче. Человек просто не боится остаться назавтра без куска хлеба и боязни не оплатить счета. И голова даже думает по другому. Подумаешь уволят с работы…. Есть же у человека деньги чтобы прожить год, другой. Единственно, банковский депозит теперь не очень актуален. Низкие проценты не перекрывающие даже инфляцию. Но лучше уж депозит чем очередной телевизор с большой диагональю(пассив).

    3) Про оценку финансовых возможностей, очень позитивное замечание. Но, важно при экономии не стать Гобсеком. Жить тоже нужно. Инвестируйте, но иногда все же радуйте себя покупками, действительно нужными. Главное, как отмечает автор статьи, перекройте лишние необязательные утечки капитала. И вычислите разницу между доходами и расходами.

    4) Брокера нужно выбрать действительно надежного. Мой выбор это Альфа инвестиции(Альфа директ).Альфа капитал. Про других брокеров ничего не могу сказать, ибо не работал с ними. Хорошо отзываются про Тинькова. Промониторьте условия которые предлагают брокеры. Продолжительность их деятельности на этом рынке. Комиссии которые они будут с вас снимать за свои услуги. Инструменты которые они предлагают.

    5) Ставить инвестиционные цели нужно последовательно. Для начала это может быть свободный капитал например 100 тыр на которые капают проценты. Дальше-больше. Цель безбедно жить на пенсии. По мне это хорошая цель если если у тебя уже есть кой определенный диверсифицированный капитал. Почему нет? В нашей стране (имхо) лет чз 10-15 на пенсию рассчитывать возможно не придется совсем. Да не сочтут авторы меня конченым пессимистом, но лучше совсем не рассчитывать на пенсию чем рассчитывать и остаться у разбитого корыта. Будут платить пенсию- для инвестора это будет приятным бонусом. Нет, так у него есть капитал для жизни.

    6) ОФЗ это действительно неплохой инструмент для начинающего инвестора. консервативный и стабильный. Но я бы лично советовал использовать и традиционные и нетривиальные способы инвестирования. Инвестиционный портфель грамотного человека должен содержать как консервативные так и рисковые активы. Например монеты из драгоценных металлов( я не про те что продаются в сбербанке с огромной накруткой) я про золотые царские червонцы, серебряные рубли в хорошем сохране или про те же доллары Моргана. Такое растет в цене.

    Мне понравилась Ваша статья. Все разложено по полочкам. А инвестиции это очень важный фактор благополучной жизни. Подумайте о будущем и не живите одним днем.

    Ответить
    • Юлия Чистякова
      Автор
      23.12.2021

      Дмитрий, спасибо большое за такой развернутый отзыв. Я полностью согласна с вашим подходом. Эта статья для тех, кто никак не может сделать первый шаг. Пусть попробуют хотя бы этот подход с 1000 руб. в кармане и поймут, что ничего сложного нет. В статье расписать все нюансы инвестирования, конечно, было не возможно. Поэтому я в нашем блоге последовательно стараюсь осветить все темы. Есть отдельная статья про подушку безопасности, про постановку целей, про каждый инструмент в отдельности и много-много чего еще. Но пока не начнешь, другие статьи и не будут интересны

      Ответить
  • Иван Фролов
    27.11.2021

    Всегда было сложно разобраться с темой инвестирования. В этой статье рассказывается про 7 вопросов, с которыми нужно разобраться перед входом в мир финансов.

    Ответить
Оставить комментарий
Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
или использовать другой более современный.
Adblock
detector