Кредитная карта ВТБ: все о тарифах и условиях пользования

14 мая 2018 в 18:43
Комментариев: 0

Здравствуйте, друзья!

По версии авторитетного финансового интернет-портала Банки.ру кредитная карта ВТБ Мультикарта стала лучшей картой 2017 года. Банк запустил ее только в июле 2017 г., и она уже завоевала 1-е место в номинации “Банковская карта года”.

Естественно, возникло желание подробнее на нее взглянуть. Чем кредитка отличается от карт, ранее рассмотренных мной? Перед прочтением статьи вспомните банковские термины в статье о том, что такое кредитная карта, потому что они нам опять пригодятся.

Как заказать и получить?

4 шага, чтобы заказать и получить кредитку Мультикарта:

Шаг 1. Оформить заявку онлайн на сайте.

Она представляет собой стандартную форму с заполнением полей:

  • личные данные (ФИО, пол, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты);
  • информация по вашей карте (кодовое слово, кредитный лимит, город и офис получения, имя на карте);
  • данные о работе (форма трудоустройства, ИНН работодателя, название организации-работодателя, месячный доход на основной работе).

Ежемесячный доход должен быть не менее 15 тыс. рублей. Величина кредитного лимита зависит от комплекта подтверждающих документов.

Шаг 2. Банк в течение 1 дня принимает решение о выдаче кредитки и сообщает об этом по СМС и электронной почте.

Шаг 3. О готовности карточки так же сообщат по СМС и электронной почте.

Шаг 4. Последний шаг – собрать весь комплект документов и прийти в выбранный офис для получения кредитки.

Как оформить кредитку ВТБ

К заемщику банк предъявляет следующие требования:

  • возраст 21 – 70 лет (поэтому картой могут пользоваться и пенсионеры);
  • гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка;
  • ежемесячный доход свыше 15 тыс. рублей.

Для получения карточки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и документы на выбор. Более подробно я расскажу о них, когда буду рассматривать кредитный лимит. Его величина зависит именно от предоставленных документов.

Тарифы

Условия тарифов по Мультикарте представлены в таблице.

Наименование тарифаВеличина тарифа и условия
Кредитный лимитДо 1 000 000 руб.
Беспроцентный льготный периодДо 50 дней
Годовое обслуживание0 руб.
Ставка процента по кредиту26 %
Ежемесячный минимальный платеж3 % от задолженности на последний календарный день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению.
Комиссия за выдачу наличных5,5 % от суммы снятия (min 300 руб.)
Лимит на снятие наличных денежных средств350 000 руб. в день, но не более 2 000 000 руб. в месяц.
Пени за несвоевременное погашение кредита0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств
Штрафы за превышение установленного лимита кредита0,1 % в день от суммы превышения

Расписанные в таблице тарифы выглядят привлекательно. Но дальше мы рассмотрим условия, которые должны быть соблюдены заемщиком для получения некоторых заявленных тарифов.

Использование кредитной карты

Условия пользования

Расчет кредитного лимита

Величина кредитного лимита рассчитывается банком в индивидуальном порядке. Но заемщик может повлиять на решение банка.

Если вы рассчитываете на лимит в размере до 100 тыс. рублей, то вам достаточно предоставить в банк паспорт гражданина РФ и один документ на выбор (загранпаспорт или свидетельство о регистрации автомобиля).

Если вы хотите оформить сумму кредитных денег более 100 тыс. рублей, то обязаны подтвердить свой доход одним из следующих способов:

  • справка по форме банка или 2-НДФЛ,
  • выписка с личного банковского счета,
  • справка с места работы.

Условия бесплатного обслуживания

Заявленная комиссия в 0 руб. за пользование карточкой доступна, только если будет соблюдено одно из условий:

  1. Сумма оплаты покупок по карте в месяц превышает 15 тыс. рублей.
  2. Минимальный остаток на счете – 15 тыс. рублей.
  3. Регулярное поступление пенсии.
  4. Поступления зарплаты или других выплат от юридического лица не менее 15 тыс. рублей в месяц.

Если не соблюдается ни одно из условий, то обслуживание за месяц составит 249 руб.

Беспроцентный период

Со льготным периодом, в течение которого вы можете пользоваться кредитными ресурсами и не платить за это банку, тоже не все просто. Он составляет 50 дней. При этом является нечестным. Что такое честный и нечестный льготный период, я писала в статье о грамотном пользовании кредиткой.

Банк требует полного погашения кредита до 20 числа следующего месяца. Если вы вносите только минимальный платеж, то вам не возобновляется беспроцентный период, и начинают начисляться проценты на сумму долга. Вот как это выглядит.

Мультикарта от ВТБ

Бонусная программа банка ВТБ

У банка очень интересная и разнообразная бонусная программа. Каждый месяц можно подключать на карту различные опции. По каждой из них действуют свои правила. Давайте с ними разберемся.

Опции “Авто” и “Рестораны”

По этим опциям можно получить максимальный размер возврата средств с каждой покупки (cash back) – до 10 %.

Бонусная программа в категориях Авто и Рестораны

В категорию “Авто” входят оплата на АЗС и плата за парковки. А в категорию “Рестораны” включены не только плата за рестораны и кафе, но и билеты в театр и кино.

Опции “Коллекция” и “Путешествия”

По этим категориям максимальный возврат составляет 4 %.

В категориях Коллекция и Путешествия

Накопленные бонусы в категории “Коллекция” обмениваются на товары из каталога банка, размещенного на сайте. 1 % равен 1 бонусу за каждые 100 руб. покупки, 2 % – 2 бонусам и т. д. По категории “Путешествия” копятся мили, которые обмениваются на ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и автомобилей.

Опция “Cash back”

Это стандартная опция для повседневных покупок. Процент возврата также зависит от суммы трат за месяц. Максимальный составляет 2 %.

Программа в категории Cash back

Подключение опции “Сбережения”

К Мультикарте можно подключить накопительный счет и опцию “Сбережения”. Как это работает? Вы пользуетесь кредитной картой и одновременно копите деньги на накопительном счете.

Процентная ставка, которая начисляется по вкладу, будет зависеть от ежемесячной суммы покупок, которые вы оплачиваете кредиткой. Максимальный процент составляет 10 % при покупках от 75 тыс. рублей.

Сумма покупок в месяц, руб.С 1-го месяца, %Со 2-го месяца, %С 3-го месяца, %С 6-го месяца, %С 12-го месяца, %
0 – 5 0005,54,05,06,08,5
5 000 – 15 0005,54,55,56,59,0
15 000 – 75 0005,55,06,07,09,5
от 75 0005,55,56,57,510,0

Проценты начисляются ежемесячно, и вы можете снимать средства без потери начисленных процентов.

На сайте есть удобный калькулятор, с помощью которого вы можете определить, какой процент на накопительный счет будет начислен в том или ином месяце. Например, я оплатила 25 тыс. рублей кредиткой, тогда в зависимости от срока моего вклада проценты будут следующие.

Начисление процентов по опции Сбережения

Плюсы и минусы

Кредитка Мультикарта от ВТБ заслуживает внимания. Есть свои достоинства, есть и недостатки.

Плюсы:

  1. Возраст заемщика ограничивается 70 годами, поэтому на получение карты могут рассчитывать и пенсионеры.
  2. Большая сумма кредитного лимита. Клиент может рассчитывать на сумму до 1 млн. руб.
  3. Бесплатное обслуживание при условии выполнения требований банка. И условия эти вполне выполнимы рядовым пользователем.
  4. Возможность подключить накопительный счет с высокой процентной ставкой (до 10 %).
  5. Разнообразная бонусная программа, которую можно менять каждый месяц.
  6. Развитая сеть банкоматов.

Недостатки:

  1. Требуется справка о доходах, если рассчитываете на одобрение лимита более 100 тыс. рублей.
  2. Получение карты возможно только в офисе банка. По отзывам клиентов любая проблема требует посещения отделения, что не всем удобно.
  3. Нечестный беспроцентный период, когда необходимо погасить всю сумму кредита, чтобы льготный период продлился на следующий месяц.
  4. Неудобное мобильное приложение.
  5. Некомпетентность сотрудников, частые технические сбои в обслуживании кредитки, длительное решение возникающих проблем. Но это беда многих банков, к сожалению.

Изучая отзывы пользователей кредитки, неоднократно встречала такую проблему: увеличение кредитного лимита без согласия заемщика, т. е. в одностороннем порядке. А в момент редактирования этой статьи, моя знакомая столкнулась с этим. Пришлось ей тратить свое время, чтобы отказаться от навязанной услуги, а для этого посетить офис банка.

Заключение

Это уже не первая кредитная карта, по которой я делаю обзор. Под раздачу попали:

Стараюсь подходить к анализу объективно. Весь материал берется с официального сайта банка, в том числе из банковских документов, написанных мелким шрифтом. Внимательно изучаются отзывы пользователей на вызывающих доверие порталах (например, Банки.ру).

Сама не являюсь счастливой обладательницей ни одной кредитной карты, поэтому обвинить меня в предвзятости сложно. Мультикарта от ВТБ – неплохое предложение. Считаю, что к нему стоит повнимательнее присмотреться. Для ценителей кэшбэка здесь есть, где развернуться. А любителей копить порадует возможность подключить опцию “Сбережения” и пополнять вклад под хороший процент.

Как написано в одном из отзывов, идеальных банков не существует. Полностью с этим согласна. Я еще и экономист, поэтому отдаю себе отчет, что банк – это коммерческая структура, главная цель которой – заработать. А некоторые все еще пытаются найти халяву. Если нашли ее, напишите в комментариях, с удовольствием сделаю обзор по этому предложению. Пока можно изучить варианты в статье про лучшие кредитные карты.

Чтобы не пропустить новые обзоры и новые статьи о финансах и фрилансе, подписывайтесь на блог. Мы стараемся готовить для вас по-настоящему экспертный материал.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (4 голосов, средний: 4,25 из 5)
Загрузка...
Рубрика: Финансы
Просмотров: 3679
подпишись и начни получать лучшие статьи первым
Подписалось уже 6999 человек
Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lol: =( :( :-( :8 ;) ;-) :(( :o: :smile1: :smile2: :smile3: :smile4: :smile5: :smile6: :smile7: