Кредит наличными в Сбербанке: как получить и какие условия?

03 июня 2018 в 00:27
Комментариев: 1

Здравствуйте, друзья!

Доля Сбербанка России на рынке кредитования физических лиц на 1 января 2018 г. составила 40,5 % и выросла по сравнению с 2017 г. на 0,4 процентных пункта. По-прежнему банк остается самым востребованным финансовым учреждением у наших граждан. Поэтому при написании серии статей о кредитовании я не могла проигнорировать самый популярный банк страны. Тема нашего обсуждения – кредит в Сбербанке.

В 2018 г. физическим лицам можно получить кредит в Сбербанке следующих видов:

  1. На любые цели без обеспечения и под залог недвижимости.
  2. На ведение личного подсобного хозяйства.
  3. На приобретение жилья.
  4. На рефинансирование.

Раньше кредитная линейка была шире за счет отдельных видов займов. Например, автокредит, образовательный. Теперь такого подразделения нет. Кредит на любые цели подразумевает, что вы можете взять его на все, что угодно.

В Сбербанке достаточно широкий ассортимент видов ипотечного кредитования. Поэтому в рамках этой статьи я не буду рассматривать кредит на приобретение жилья. Ипотека от Сбербанка заслуживает отдельного анализа и описания.

Кроме физических лиц Сбербанк оформляет займы для малого бизнеса:

  1. Нецелевые.
  2. Пополнение оборотных средств.
  3. Инвестиционные.
  4. Рефинансирование.

В рамках этой статьи мы рассмотрим кредитование физических лиц, а именно, как получить, условия пользования и тарифы.

Кредит на любые цели без обеспечения

Это потребительский нецелевой кредит, который заемщик может взять на приобретение предметов длительного пользования, ремонт, путешествия, образование и т. д. Он оформляется без поручителей и залога.

Как заказать и получить?

Подать заявку можно через интернет на сайте банка или зарегистрироваться/войти в Сбербанк Онлайн, если являетесь пользователем банковских продуктов этого банка, как это сделала я.

В личном кабинете вы увидите калькулятор с параметрами, которые легко меняются и подстраиваются под ваши потребности. Для наглядности, я выбрала сумму 150 000 руб. на 2 года. Получила расчет ежемесячного платежа по предварительной процентной ставке. Почему предварительной? Потому что банк принимает решение о ее величине после изучения предоставленных документов.

Расчет ежемесячного платежа

Обратите внимание, что сразу на 1-м этапе оформления заявки вы можете задать такой параметр как страховка. При изучении отзывов пользователей кредитами других банков часто возникают недоразумения по этой услуге. Ее часто не замечают в договоре, а потом удивляются, что платеж больше, чем рассчитывали. А здесь все наглядно.

При нажатии на кнопку “График погашения” можно посмотреть сумму переплаты и итоговую сумму возврата долга.

График погашения

Все картинки интерактивные: по графику движется флажок, где каждый месяц видно сумму займа и проценты по нему. Ставлю “+” Сбербанку за удобный интерфейс. Рассчитать платежи самостоятельно легко. Главное, чтобы именно эту сумму и под эту процентную ставку вам одобрили.

Кроме оформления онлайн, кредит можно заказать и в офисе банка. Какие документы нужны?

Документы для получения кредита

Как видите, список неполный. В действительности после нажатия ссылки “список” я попала на очень обширный документ на 13 листах. Его следует изучить, если не можете предоставить в банк трудовую книжку или справку о доходах.

Со скольки лет можно подать заявку? С 18 лет, если получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке, и с 21 года, если нет. Максимальный возраст заемщика – 65 лет (исключение сделали для судей – 70 лет). Кредит доступен и пенсионерам, но срок возврата должен наступить до 65 (для судей – 70) лет.

Есть отдельные требования к стажу работы на текущем месте: 3 или 6 месяцев. Срок зависит от того, получаете ли вы зарплату или пенсию в Сбербанке.

Наличными получить деньги не получится, так как вся сумма в день подписания договора перечисляется на счет дебетовой банковской карты. Условия и тарифы пользования дебетовой карточкой Сбербанка я уже подробно рассматривала ранее. Там вы узнаете лимиты на сумму снятия наличных в сутки, если собираетесь это сделать с кредитными деньгами.

В официальных документах банка сказано, что срок рассмотрения заявки минимум 2 часа и максимум 2 дня. Но длительность рассмотрения может быть увеличена.

Условия кредитования

Рассмотрим тарифы и условия пользования потребительским займом для физических лиц. Если внимательно читали статью до этого момента, то должны были заметить, что банк четко разделяет две категории заемщиков на тех, кто получает зарплаты и пенсии в Сбербанке, и всех остальных. Тарифы тоже будут отличаться.

Тарифы и условияЗаемщики, получающие зарплату или пенсию в СбербанкеОстальные заемщики
Процентная ставка при сумме кредита до 300 000 руб.12,9 – 19,9 %13,9 – 19,9 %
Процентная ставка при сумме кредита от 300 000 до 1 000 000 руб.11,9 – 15,9 %12,9 – 15,9 %
Процентная ставка при сумме кредита от 1 000 000 руб.11,9 %
Минимальная сумма кредита30 000 руб.
Максимальная сумма кредита5 000 000 руб.3 000 000 руб.
Срок кредитаОт 3 месяцев до 5 лет
Порядок погашения кредитаАннуитетные (равные) платежи
Неустойка за несвоевременное погашение20 % годовых с суммы просроченного платежа

Как осуществляется досрочное погашение? Без предварительного информирования банка об этом. Вы пишете заявление о частичном или полном погашении долга в отделении банка или подаете его онлайн. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Минимальная сумма возврата не ограничена.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В чем отличия от ипотечного займа:

  • нет первоначального взноса,
  • не надо подтверждать цель кредита.

В чем отличия от потребительского займа:

  • сниженные ставки,
  • более длительный срок кредитования,
  • сумма кредита выше.

Как заказать и получить?

Требования к возрасту заемщика несколько иные по сравнению с потребительским кредитом без залога – с 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).

Кредит не предоставляется:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям и лицам, имеющим право первой подписи финансовых документов;
  • собственникам или участникам малых предприятий с долей владения более 5 %;
  • членам крестьянских (фермерских) хозяйств.

Документы для получения займа под залог недвижимости:

Документы для нецелевого кредитования под залог

Документы по залогу включают достаточно объемный перечень, поэтому посчитала необходимым не приводить его в статье. Банк дает срок 90 дней, чтобы заемщик мог собрать и предоставить полный комплект после того как заявка будет одобрена.

Срок рассмотрения заявки до 6 рабочих дней. Для получения денег надо пройти 5 этапов:

  1. Посетить банк.
  2. Заполнить анкету-заявку и предоставить пакет документов.
  3. Оформить кредитный договор и договор ипотеки.
  4. Зарегистрировать ипотеку.
  5. Получить деньги.

Условия кредитования

Тарифы и условия пользования кредитом под залог недвижимости отражены в таблице.

Тарифы и условияЗаемщики, получающие зарплату или пенсию в СбербанкеОстальные заемщики
Процентная ставка при соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога до 60 %12 %12,5 %
Процентная ставка при отказе от страхования жизни и здоровья13 %13,5 %
Минимальная сумма кредита500 000 руб.
Максимальная сумма кредитаНе должна превышать меньшую из величин:

  • 10 000 000 руб.
  • 60 % оценочной стоимости объекта недвижимости в залоге
Срок кредитаДо 20 лет
Порядок погашения кредитаАннуитетные платежи

Страхование жизни и здоровья является добровольным, но вы должны отдавать себе отчет, что отказ повлечет увеличение процентов по кредиту.

В залог принимаются следующие объекты недвижимости.

Виды обеспечения

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Специальная программа для тех, кто ведет личное хозяйство. Служит для его развития, поэтому банк требует подтверждение целевого использования денег. Чтобы ответить на вопрос, на какие же цели предоставляется кредит, надо обратиться к перечню Министерства сельского хозяйства РФ. В нем, например:

  • покупка запчастей;
  • приобретение материалов для ремонта и строительства объектов с/х назначения;
  • приобретение с/х культур, скота и птицы;
  • подключение к газовым сетям;
  • покупка с/х техники и др.

Как заказать и получить?

Что нужно сделать, чтобы получить кредит:

  1. Взять выписку из похозяйственной книги в администрации населенного пункта, где расположено подсобное хозяйство.
  2. Заполнить анкету и собрать необходимые документы.
  3. Подать комплект в отделение Сбербанка, где он в течение 2 дней их рассмотрит и вынесет решение.

Требования к заемщикам точно такие же, как при оформлении займа под залог недвижимости. Главным отличием является то, что заемщик должен владеть личным подсобным хозяйством.

В качестве документов для получения кредита банк требует:

Документы для владельца ЛПХ

Обратите внимание, что для получения кредита должно быть оформлено поручительство 2-х физических лиц.

После вынесения положительного решения деньги перечисляются на счет дебетовой карты, открытой на имя заемщика, или выдаются наличными.

Условия кредитования

Тарифы и условия пользования.

Тарифы и условияСумма и описание
Процентная ставка17 %
Срок кредитованияОт 3 месяцев до 5 лет
Минимальная сумма кредита30 000 руб.
Максимальная сумма кредитаНе более 1 500 000 руб. на одно хозяйство
Порядок погашения кредитаАннуитетные платежи
Возможность получения отсрочкиНе более одного раза по заявлению заемщика на период:

  • до 12 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 23 месяцев;
  • до 24 месяцев – по кредитам, выданным на срок до 59 месяцев.
Порядок предоставления информации о целевом использовании кредитаВ течение 90 календарных дней от даты выдачи кредита. При этом должно быть подтверждено целевое использование не менее 90 % суммы кредита.

Рефинансирование кредитов

Что такое рефинансирование я уже рассматривала в отдельной статье. В Сбербанке его оформляют для погашения сразу 5 кредитов. Это могут быть потребительские и автокредиты, а также задолженность по кредитным картам.

Чтобы сравнить условия до и после рефинансирования, банк на сайте публикует вот такие картинки.

Платежи до рефинансирования

После рефинансирования

Как оформить рефинансирование? Если хотите взять сумму, равную сумме долга, то достаточно принести паспорт и информацию по займам, подлежащим перекредитованию, которая включает в себя их вид, сумму, остаток задолженности, ставку и т. д.

Условия кредитования.

Тарифы и условияСумма и описание
Процентная ставка

срок 3 – 60 месяцев
До 500 000 руб. – 12,5 %
От 500 000 руб. – 11,5 %
Процентная ставка

срок 61 – 84 месяцев
До 500 000 руб. – 13,5 %
От 500 000 руб. – 12,5 %
Срок кредитованияОт 3 месяцев до 7 лет
Минимальная сумма кредита30 000 руб.
Максимальная сумма кредита3 000 000 руб.
Порядок погашения кредитаАннуитетные платежи

Залога и поручительства не требуется. Требования к заемщикам такие же, как и к получателям потребительских кредитов.

Заключение

После рассмотрения вопросов о кредитовании в Тинькофф Банке Сбербанк представляется каким-то огромным монстром: видов займов больше, условия получения и тарифы разнообразные.

Отмечу удобный сайт, на котором мне не пришлось долго искать всю необходимую информацию. Сбербанк однозначно заслуживает, чтобы вы включили его в свой перечень банков для анализа кредитных предложений. А в статье о поиске банка для кредитования посмотрите критерии выбора.

По традиции жду комментариев от любителей пользоваться не своими деньгами, а я, пока вы пишете, пойду положу в копилочку пару рублей на свою мечту.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (1 голосов, средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Рубрика: Финансы
Просмотров: 7370
подпишись и начни получать лучшие статьи первым
Подписалось уже 6999 человек
Комментариев к статье: 1
  • Евгений
    04.06.2018 в 23:19

    Всем привет!

    Исходя из опыта, хочу сказать, что получить в Сбербанке минимальный процент по потребительскому кредиту очень сложно. Кроме хорошей кредитной истории именно в Сбербанке, вы должны взять крупную сумму (более 500 000 рублей) на короткий срок (6 — 24 месяца). Только в этом случае может быть одобрена минимальная процентная ставка.

    Страхование жизни и здоровья. Менеджеры активно предлагают эту услугу и пугают тем, что в одобрении кредита может быть отказано или процентная ставка будет выше. Закон «О защите прав потребителей» никто не отменял, по которому вы имеете право отказаться от навязанного страхования. А если страховку оформили, то в течении 14 дней можете расторгнуть договор и вернуть страховую премию. :-p

Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lol: =( :( :-( :8 ;) ;-) :(( :o: :smile1: :smile2: :smile3: :smile4: :smile5: :smile6: :smile7: