Карта Яндекс Деньги: как оформить и выгодно пользоваться?

31 мая 2018 в 00:25
Комментариев: 5

Здравствуйте, друзья!

Активные пользователи интернета уже знакомы с такими системами расчета, как WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги. Они позволяют получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, производить переводы с помощью электронного кошелька. Но, кроме этого, появилась возможность привязать к нему пластиковые и виртуальные платежные средства для расчетов офлайн. Карта Яндекс Деньги – одна из них.

В 2015 г. Яндекс.Деньги стали эмитентом MasterCard. И начали выпускать собственные дебетовые банковские карты. Поэтому вопрос о том, какой банк обслуживает карточки Яндекс.Деньги, сегодня не актуален. До этого времени партнером был Тинькофф Банк.

Следует обратить внимание на одну особенность. Ранее карты выпускались в статусе Gold, а теперь – в статусе World. Он считается выше, потому что держателям стали доступны привилегии от партнерских компаний.

Типы платежных средств

Яндекс.Деньги выпускают 2 типа платежных средств:

  1. Виртуальные – это бесплатные карты, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги на любых сайтах в интернете.
  2. Пластиковые – карты, которые позволяют осуществлять не только безналичные расчеты, но и снимать наличные в банкоматах.

Объединяет эти карты одно – они привязаны к электронному кошельку. В этом состоит и главное отличие от дебетовых карточек банков – они привязаны к банковскому счету.

Давайте посмотрим, где могут использоваться виртуальные, а где пластиковые карты.

Вид операцииВиртуальнаяПластиковая
Платежи в интернете++
Снятие наличных+
Платежи в офлайне+

Кроме этого, пластиковая карточка выпускается двух видов:

  1. Моментальная (без имени владельца на лицевой стороне).
  2. Именная.

Все пластиковые платежные средства Яндекс.Деньги оснащены бесконтактной системой платежа PayPass, которая позволяет расплачиваться за покупки простым прикосновением к терминалу.

Отличаются они стоимостью годового обслуживания. Чуть ниже я проведу сравнительный анализ тарифов и условий пользования виртуальной и пластиковой карточками. Но сначала расскажу, как их оформить.

Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?

Виртуальная карточка оформляется за считанные секунды на сайте Яндекс Деньги при условии наличия электронного кошелька. Пластиковая требует прохождения более длительной процедуры. Однако и она не займет времени больше, чем пара минут:

  1. Необходимо заполнить ФИО и домашний адрес.
  2. Оплатить 200 руб. (стоимость обслуживания за 3 года).

Максимум через 5 дней придет извещение на электронную почту, что платежное средство готово и отправилось к адресату. Там же будет указан трек-номер для отслеживания.

На популярный вопрос: “Можно ли получить карту бесплатно?” Отвечаем: “Да, можно, но только виртуальную”. Пару лет назад были акции, по которым платежные средства выдавали за символическую цену в 1 руб. Сегодня таких нет.

Два варианта получения:

  1. По почте. На указанный при оформлении адрес придет извещение о поступлении письма с готовой карточкой.
  2. Если вы – житель Москвы, то карту может доставить курьер. Стоимость ее возрастет ровно в 2 раза и станет 400 руб.

Как заказать карту Яндекс Деньги

Обратите внимание, что неименной пластик можно самостоятельно забрать из офиса в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде.

После получения карточки ее необходимо активировать. На сайте есть страница для активации, ссылку на нее можно найти в конверте, в котором придет ваша карта.

Далее:

  1. Введите номер карточки.
  2. Придумайте пин-код (4 цифры).
  3. Придумайте кодовое слово.

Процедура займет несколько секунд. Все, платежное средство готово к работе.

Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться

Пополнение без комиссии

Баланс электронного кошелька и карты – одно и то же. Если вы пополняете карточку на определенную сумму, на эту же сумму пополняется и ваш кошелек. И наоборот. Как узнать баланс? Это легко сделать на сайте или в мобильном приложении. Там же указан номер электронного кошелька и его статус.

Яндекс.Деньги предлагает много способов пополнения карточки. Это можно сделать с банковских карт, баланса мобильного телефона, наличными, через системы переводов (Юнистрим, Почта России, Город, CONTACT) и т. д. Но нас интересуют бесплатные варианты:

  • в салонах “Евросеть” и “Связной”,
  • в банкоматах Сбербанка,
  • через интернет-банк “Сбербанк Онлайн” или “Альфа-Клик”.

Может ли юридическое лицо перечислить деньги на карточку Яндекс.Деньги? Да, конечно. Сразу возникает следующий вопрос. Как узнать банковские реквизиты? На странице Яндекс.Деньги выберите вкладку “Пополнить”, затем “Банковский перевод”. Там и найдете реквизиты для зачисления средств от юридического лица.

Реквизиты карты Яндекс.Деньги

Как и где снять деньги?

Снимать наличные с карточки Яндекс.Деньги можно в любом банкомате в России или за границей. Это не смогут сделать владельцы виртуальной карточки, по пластиковой – запретов нет. Но есть ограничения по сумме и комиссии за снятие. Подробный расклад по цифрам я дам в таблице с тарифами и условиями.

Как снять наличные

Независимо от банка, комиссия составит 3 % от суммы, но не менее 100 руб. Например, снимая 1 000 руб., вы заплатите 100 руб. А с суммы в 4 000 руб. комиссия составит 120 руб.

Настраиваем: что можно и что нельзя

Яндекс.Деньги дает возможность воспользоваться очень удобной, на мой взгляд, функцией – настроить условия пользования картой. Что мы можем сделать в настройках:

  • Сменить пин-код и посмотреть кодовое слово. Пин-код нужен при оплате товаров и услуг, когда вы вставляете карточку в платежный терминал, или при снятии наличных в банкомате. Вы можете его менять каждый день. Кодовое слово пригодится при обращении в службу поддержки.
  • Ввести ограничения (на снятие наличных, платежи в интернете, отправление переводов).

Делать это можно столько раз, сколько потребуется. Например, если вы не собираетесь снимать наличные, отключите такую возможность. Изменилась ситуация, и срочно потребовались деньги? Снова включите функцию. Это будет сделано моментально.

Настройка ограничений

  • Сообщить о ближайшей поездке за границу, чтобы защитить карточку от возможной блокировки. Система безопасности в случае возникновения сомнений в том, что это вы расплачиваетесь за границей, может ее отключить.
  • Заблокировать карту или закрыть ее.

Удобная функция изменения настроек для тех, кто пользуется карточкой только в исключительных случаях. Таким образом мы можем дополнительно защититься не только от мошенников, но и от самих себя.

Контроль за операциями

Яндекс.Деньги предлагает 3 способа контроля за операциями, которые проходят через ваше платежное средство:

  1. Мобильное приложение можно скачать бесплатно в Google Play или App Store.
  2. Информирование от сервиса на электронную почту (бесплатно на адрес, указанный в настройках).
  3. СМС-оповещение (50 руб. в месяц, подписка на 6 месяцев – 200 руб., на 1 год – 350 руб.)

Информирование легко настраивается на сайте. Вот как это выглядит.

Настройки информирования

На мой взгляд, нет необходимости подключать СМС-информирование. Достаточно электронной почты и push-уведомлений от мобильного приложения. А то, что следить за операциями надо регулярно – это неоспоримый факт. Представьте, что вашей карточкой воспользовался мошенник. Вы моментально узнаете об этом и заблокируете ее.

Тарифы и условия

Какова же стоимость обслуживания и условия пользования картами Яндекс Деньги? Тарифы зависят от того, какой кошелек у вас открыт:

  • анонимный,
  • именной,
  • идентифицированный.

Как создать кошелек Яндекс Деньги и пройти идентификацию, мы писали в предыдущей статье, поэтому останавливаться на этом не будем, а сразу перейдем к тарифам и условиям.

Тарифы и условияВиртуальная картаПластиковая карта
Годовое обслуживаниеБесплатно

100 руб. за 3 года (моментальная)

200 руб. (именная)

Комиссия за платежиНетНет
Снятие наличныхНе предусмотрено3 % от суммы, но не менее 100 руб.
Переводы на другую карту или электронные кошельки3 % от суммы, но не менее 100 руб.3 % от суммы, но не менее 100 руб.
Конвертация в другую валютуПо курсу MasterCard + 2,5 %По курсу MasterCard + 2,5 %
Ограничения на снятие наличных
Карта в анонимном кошелькеНедоступно

5 000 руб. в сутки
40 000 руб. в месяц

Карта в именном кошелькеНедоступно

5 000 руб. в сутки
40 000 руб. в месяц

Карта в идентифицированном кошелькеНедоступно

100 000 руб. за одно снятие
500 000 руб. в сутки
1 300 000 руб. в месяц

Ограничения на платежи
Карта в анонимном кошельке

15 000 руб. за один платеж
40 000 руб. в месяц

Карта в именном кошельке

60 000 руб. за один платеж
200 000 руб. в месяц

Карта в идентифицированном кошельке

250 000 руб. за один платеж
3 000 000 руб. в месяц

Ограничения при переводах с карты на карту
Карта в анонимном кошелькеНедоступно
Карта в именном кошельке

15 000 руб. за один платеж
200 000 руб. в месяц

Карта в идентифицированном кошельке

250 000 руб. за один платеж
600 000 руб. в месяц

Максимальная сумма, которую можно хранить на карте
Карта в анонимном кошельке15 000 руб.
Карта в именном кошельке60 000 руб.
Карта в идентифицированном кошельке500 000 руб.

При анализе материалов для статьи выяснилась одна любопытная деталь. Намного выгоднее оплачивать покупки в европейских странах в евро, а не в рублях. Несмотря на то, что карта рублевая. Ошибкой многих путешественников является то, что они в банкомате или при вопросе кассира выбирают родную валюту. В результате имеют комиссию за несколько конвертаций.

Достоинства и недостатки

Карта Яндекс.Деньги по отзывам пользователей и моему собственному опыту заслуживает внимания. Люди, имеющие постоянный источник дохода в интернете, по достоинству оценят преимущества пластика. Я проанализировала свой список плюсов и минусов, скорректировала его по отзывам других клиентов. Вот, что получилось.

Карта Яндекс Деньги отзывы

Достоинства:

  1. Небольшая сумма годового обслуживания (всего 200 руб. за 3 года).
  2. Возможность самостоятельно настраивать ограничения.
  3. Бесконтактная система платежей.
  4. Возможность менять пин-код.
  5. Оплата телефона, интернета и некоторых других услуг без комиссии.

Недостатки:

  1. Небольшое количество офисов (только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде).
  2. Высокая комиссия при выводе наличных.
  3. Нет собственных банкоматов.
  4. Затратная по времени процедура идентификации электронного кошелька, если хотите иметь лучшие тарифы и условия по карточке.

Заключение

Многие клиенты отмечают, что картой удобно пользоваться, если работаете в интернете и получаете деньги на Яндекс.Кошелек. Это хороший вариант дебетовой карточки. Как фрилансер, я могу это подтвердить. В качестве главного недостатка большинство указывают на высокую комиссию при снятии наличных. И это тоже верно. Для снятия наличных не лишним будет иметь еще парочку карточек.

Среди читателей блога есть фрилансеры? Что думаете о пластике от Яндекс.Деньги?

Если вы еще не подписаны на наш блог iklife.ru – подписывайтесь сейчас и получайте уведомления о свежих статьях!

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (8 голосов, средний: 4,63 из 5)
Загрузка...
Рубрика: Финансы
Просмотров: 5367
подпишись и начни получать лучшие статьи первым
Подписалось уже 6999 человек
Комментариев к статье: 5
  • Татьяна
    15.04.2018 в 10:11

    Карточкой от яндекса пользуюсь 2 года и очень довольно, ей я рассчитываюсь в магазинах, иногда снимаю наличные, но комиссия действительно высокая если переводить деньги с яндекс кошелька на карту сбербанка и т.д., а если снимать в банкомате, то 100 с копейками получается. В общем я довольна тем, что пользуюсь этой картой от яндекс.

  • александр
    21.04.2018 в 19:15

    заблокировали и требуют ксерокопию паспорта

  • Ольга
    05.05.2018 в 20:12

    Успела получить за 1 рубль. Очень удобная карта!

  • Сергей
    11.05.2018 в 21:46

    Не увидел ни одной причины, чтобы начать пользоваться этой картой.

    У большинства банков есть все это, но бесплатно + кэшбек + процент на остаток.

    • Разгул Гормонов
      02.08.2018 в 11:28

      Вот и у меня тоже лежит, ни разу ещё не пользовался. Пока что Альфы и Тинькова хватает. Думал, вот будут деньги на Яндекс.Деньги, может ей расплачусь, но в итоге. так ни разу за 8 уже месяцев и не платил ею нигде.

Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lol: =( :( :-( :8 ;) ;-) :(( :o: :smile1: :smile2: :smile3: :smile4: :smile5: :smile6: :smile7: