Где и как открыть расчетный счет для ИП?

28 августа 2018 в 17:39
Комментариев: 1

Здравствуйте, друзья!

До сих пор я знакомила вас с банковскими услугами для физических лиц, такими как кредиты, карты и вклады. Но осталась не охваченной еще одна категория граждан – это индивидуальные предприниматели. Они тоже являются активными клиентами банков. В частности, открывают счета для ведения бизнеса. Где и как открыть расчетный счет для ИП? Какой банк выбрать и нужно ли открывать р/с – эти вопросы сегодня в фокусе нашей статьи.

Обязаны ли индивидуальные предприниматели иметь расчетный счет?

Нормативные акты дают однозначный ответ на этот вопрос – нет, не обязаны. Но не торопитесь закрывать статью, если вы – ИП. Все ли нюансы оплаты наличными вы предусмотрели? Давайте разберем некоторые из них:

  1. По одному договору ИП может иметь дело с наличностью только в объеме не более 100 тыс. руб. Если договор заключен на сумму, превышающую лимит, ИП обязан рассчитываться безналичным путем. Даже если предусмотрена поэтапная оплата. Конечно, можно договориться на меньшую сумму или разбить один договор на несколько. Но вы уверены, что вас не кинут и вообще найдутся желающие работать по такому принципу?
  2. Вы ограничиваете себе круг компаний для сотрудничества. Серьезные ИП и юрлица не согласятся работать на условиях оплаты наличными.
  3. Вы не сможете участвовать в тендерах по госзакупкам.
  4. Вы сможете продавать свои товары и услуги только клиентам, которые расплачиваются наличными. Но таких с каждым годом все меньше и меньше. Дебетовые и кредитные карты, онлайн-платежи через электронные кошельки берут свое и отвоевывают рынок наличного оборота.
  5. Вы снижаете свою оперативность и мобильность. С расчетным счетом управлять бизнесом можно откуда угодно.

И еще один момент. Он связан с безопасностью. Работаете с наличными? Тогда примите меры предосторожности, чтобы не потерять заработанные деньги.

Хранение наличных денег

В любом случае каждый индивидуальный предприниматель принимает решение самостоятельно. В первую очередь он исходит из оборотов по бизнесу, перспектив его развития и существующих договоров с партнерами. Счет можно открыть в любой момент, когда почувствуете на себе негативное влияние ограничений наличного расчета.

Критерии выбора банка

Если вопрос, стоит или не стоит открывать счет, перед вами не возникает, тогда обратимся к выбору. Где лучше это сделать, насколько быстро осуществляется процедура и сколько стоит открытие и обслуживание?

Первое, что я хочу рассмотреть – это критерии выбора банка. На что обратить внимание:

  • Надежность

Этот критерий очень важен для ИП, потому что суммы до 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут выплачены предпринимателю в случае банкротства или отзыва лицензии у банка. Более подробно об этом я писала, когда рассматривала вопросы страхования вкладов.

Можете возразить, что для бизнеса эта сумма незначительна. Мне сложно судить, я не бизнесмен. Но мои друзья-предприниматели, которые пострадали в результате банкротства крупного банка из топ-100, так не считают. У них два предприятия. Одно зарегистрировано как ООО, а другое оформлено на ИП. Деньги удалось вернуть только по счету на ИП.

Возвращаемся к критерию надежности. Выбирайте банк, который является участником программы страхования вкладов. Если суммы на расчетном счету большие, то есть смысл пользоваться услугами крупных банков из топ-10.

Страхование вкладов

  • Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания

Более подробно условия и тарифы мы рассмотрим в разделе, посвященном анализу предложений банков для ИП. Но здесь отмечу, что есть немало предложений о бесплатном открытии счета для предпринимателей.

  • Комиссии за ведение операций по счету.
  • Наличие мобильного приложения с возможностью легко управлять счетом из любой точки мира.
  • Дополнительные фишки. Например, начисление процентов по счету на остаток средств.

Этот список не является исчерпывающим, но остальные критерии носят более субъективный характер. На основе рассмотренных факторов проведем анализ предложений по 5 наиболее популярным банкам. Остановимся подробнее на тарифах и условиях.

Почему именно эти 5 банков? В сети много рейтингов на различных сайтах. Ни один не является объективным и общепринятым. Поэтому я пошла по пути наименьшего сопротивления и выбрала банки, которые встречаются во всех рейтингах на том или ином месте в первой десятке. Таким образом, в мой список попали:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Точка,
  • Альфа-Банк,
  • МодульБанк.

Я ни в коем случае не буду расставлять места в рейтинге. Вы это сделаете самостоятельно по степени соответствия особенностей вашего бизнеса предлагаемым условиям. По первому критерию – надежности, все банки являются участниками программы страхования вкладов. Поэтому суммы в пределах 1,4 млн. руб. защищены государством. По остальным критериям пройдемся подробнее.

Документы на открытие счета

Основные документы, которые может потребовать банк при подаче вами заявления на открытие счета:

  1. Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
  2. Сведения о вас в специальной анкете по форме банка.
  3. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
  4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  5. Лицензии и патенты, если они нужны для ведения бизнеса.
  6. Другие документы по запросу. Полный перечень лучше уточнить непосредственно в банке.

Копии необходимых документов заверяет либо нотариус, либо непосредственно банк.

Предложения банков для ИП по открытию счета

Тинькофф Банк

Открыть счет в Тинькофф Банке

Общие условия:

  1. Открытие счета онлайн за 1 день. Реквизиты банк присылает в тот же день.
  2. Платежи на расчетные счета в Тинькофф Банке отправляются моментально в круглосуточном режиме. На счета в других банках с 01:00 ночи до 20:00 по московскому времени.
  3. Начисление процентов на остаток по счету (до 6 %, зависит от тарифа).
  4. В личном кабинете ежеквартально формируются счета в налоговую, пенсионный фонд и взносы по обязательному медицинскому страхованию, банк направляет декларацию в налоговую.
  5. Интеграция с 1C-бухгалтерией, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
  6. На тарифе “Простой” первые 6 месяцев с даты регистрации ИП – бесплатное обслуживание. На остальных тарифах – первые 2 месяца.

Предлагает 3 тарифа. Подробные условия представлены в таблице.

Тарифы и условияПростойПродвинутыйПрофессиональный
Открытие счетаБесплатно
Начисление % на остаток при наличии операций по счету за месяц4 %6 %До 6 % (зависит от суммы остатка)
Ежемесячное обслуживание рублевого счета (после бесплатного периода)490 руб. (при оплате за 1 месяц)

4 900 руб. (при оплате за 12 месяцев)

Бесплатно (при оплате покупок на сумму 50 000 руб. и более)
1 990 руб. (при оплате за 1 месяц)

19 900 руб. (при оплате за 12 месяцев)

Бесплатно (при оплате покупок на сумму 200 000 руб. и более)
4 990 руб. (при оплате за 1 месяц)

49 900 руб. (при оплате за 12 месяцев)
Ежемесячное обслуживание валютного счетаБесплатно
Плата за переводы
Внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежиБесплатно
Внешние в рубляхПервые 3 – бесплатно.

Последующие – 49 руб.
Первые 10 – бесплатно.

Последующие – 29 руб.
19 руб.
Внешние в валюте0,2 % от суммы перевода, не менее 49 долларов США, евро, фунтов стерлингов0,15 % от суммы перевода, не менее 29 долларов США, евро, фунтов стерлингов0,15 % от суммы перевода, не менее 19 и не более 99 долларов США, евро, фунтов стерлингов
На счета физических лицДо 400 000 руб. – 1,5 % + 99 руб.

От 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5 % + 99 руб.

Свыше 1 000 000 руб. – 15 % + 99 руб.
До 400 000 руб. – 1 % + 79 руб.

От 400 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 79 руб.

Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 79 руб.
До 800 000 руб. – 1 % + 59 руб.

От 800 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 59 руб.

Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 59 руб.
Подключение пакета услуг “Межбанки – без комиссии”490 руб. в месяц или 4 900 руб. в год990 руб. или 9 900 руб. в год1 990 руб. или 19 900 руб. в год
Подключение пакета услуг “Физлицам без комиссии”Нет2 990 руб. или 29 900 руб. в год4 990 руб. или 49 900 руб. в год

Есть подарки от партнеров.

Подарки от партнеров

Сбербанк

Предлагает 5 тарифов.

Тарифы в Сбербанке на открытие счета ИП

Более подробно условия представлены в таблице.

Условия и тарифыЛегкий стартУдачный сезонХорошая выручкаАктивные расчетыБольшие возможности
Открытие счетаБесплатно
Платежи в адрес юр. лицБесплатно в месяц
Все внутренние и 3 внешних5 любых10 любых50 любыхВсе внутренние и 100 внешних
Далее 100 руб.Далее 49 руб. за любойДалее 0,15 %Далее 16 руб. за любойДалее 100 руб.
Платежи на счет физ. лицаВключено в месяц
150 000 руб.300 000 руб.
Далее комиссия от 1 %Далее комиссия от 1,5 %

Для новых клиентов есть бонусы от партнеров.

Бонусы для ИП от партнеров Сбербанка

Банк Точка

Открыть счет в Точке

Позиционирует себя как банк для ИП и ООО. Предлагает:

  • открытие счета за 1 час в любом удобном месте и в любое удобное время;
  • не платить абонентскую плату, если нет движения по счету;
  • встроенную бухгалтерию, которая посчитает налоги, страховые взносы, сформирует и отправит декларацию в налоговую;
  • интеграцию с любой другой онлайн-бухгалтерией;
  • бонусы от партнеров.

Бонусы ИП от партнеров банка Точка

На выбор 3 тарифа.

Тарифы и условияМинимальныйОптимальныйИдеальный
Открытие счетаБесплатно
Абонентская плата в месяц0 руб.500 руб.500 руб. в первые 3 месяца

Далее 2 500 руб.
Платежи, переводы физлицам, снятие наличныхБесплатно10 платежей

до 200 000 руб. переводов физлицам

до 50 000 руб.

наличных – 1,5 %
100 платежей

до 500 000 руб. переводов физлицам

до 100 000 руб.

наличных – 0 руб.
Комиссия за поступление денег на счетДо 300 000 руб. – 1 %

Свыше – 3 %
0,2 %, но не менее 100 руб.До 1 000 000 руб. – бесплатно

Свыше – 0,2 %, но не менее 100 руб.

Альфа-Банк

Открыть счет в Альфа-Банке

Общие условия для ИП:

  • переводы партнерам с 01:00 до 19:50, клиентам Альфа-Банка – круглосуточно;
  • бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету;
  • бесплатная встроенная онлайн-бухгалтерия;
  • до 3 % годовых на остаток;
  • подарки от партнеров банка.

Бонусы ИП от партнеров Альфа-Банка

Предлагает 5 тарифов. Подробнее в таблице.

Тарифы и условияНа стартЭлектронныйУспехАльфа-Бизнес ВЭДВсе, что надо
Абонентская плата в месяц490 руб.1 440 руб.2 300 руб.3 200 руб.9 900 руб.
Ежемесячное обслуживание при оплате сразу за год1 080 руб.1 725 руб.2 400 руб.7 425 руб.
Рублевые платежи0 руб.

с 4-го платежа – 50 руб.
16 руб.Бесплатно 10 платежей в месяц30 руб.Бесплатно
Снятие наличныхОт 1,25 %От 1 %Бесплатно до 50 000 руб. в месяцОт 1,5 %Бесплатно до 500 000 руб. в месяц

МодульБанк

Открыть счет в МодульБанке

Общие условия:

  • платежи и переводы с 01:00 до 20:45, внутренние переводы – круглосуточно;
  • можно пригласить менеджера для открытия счета в любое время и место;
  • для денег, которыми компания не планирует пользоваться, доступен депозит под 7 % годовых;
  • для открытия счета нужен только паспорт, все остальные сведения банк ищет самостоятельно;
  • начисление до 5 % на остаток, рассчитывается от среднедневной суммы;
  • круглосуточная поддержка.

Предлагает 3 тарифа.

Тарифы и условияСтартовыйОптимальныйБезлимитный
Абонентская плата в месяц0 руб.490 руб.4 900 руб.
Процент на остаток0 %3 % на остаток от 30 000 руб.5 % на остаток от 100 000 руб.
Максимальные обороты по счету в месяц1 000 000 руб.10 000 000 руб.Без ограничений
Переводы
Юрлицам и ИП90 руб.19 руб.0 руб.
Физлицам на счет в другом банке0,75 % (до 300 000 руб.)19 руб. (до 500 000 руб.)0 руб. (до 1 000 000 руб.)
Снятие наличных1,5 % (до 100 000 руб.)0 % (до 50 000 руб.)0 % (до 100 000 руб.)

Заключение

Если вы заметили, то я не высказывала собственных суждений о том, где выгоднее вам открыть счет. Тому есть несколько причин:

  1. Я – пока не ИП, поэтому не имею право советовать вам, как и с кем вести бизнес.
  2. Слишком много субъективных факторов, которые влияют на выбор: объемы бизнеса, личные предпочтения, региональная составляющая, прошлый негативный опыт и т. д.

Среди моих друзей много предпринимателей. И каждый из них выбирал банк по совершенно разным критериям. Например, те, кто потерял в банке несколько сотен тысяч рублей своего ООО, когда ЦБ была отозвана лицензия, теперь работают только с крупными банками из топ-5. И это при условии, что средства на счетах ИП застрахованы государством. Как говорится, “обжегся на молоке, дуешь на воду”.

И напоследок позвольте дать один совет. Обязательно уточните актуальность тарифов и условий на момент выбора банка. Они меняются стремительными темпами.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (3 голосов, средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Рубрика: Финансы
Просмотров: 338
подпишись и начни получать лучшие статьи первым
Подписалось уже 6999 человек
Комментариев к статье: 1
  • Дмитрий
    09.09.2018 в 15:35

    Работаю с Альфа-банком, удобно. Начинал с самого простого счёта, сотрудники помогали довольно часто на этом этапе. Он-лайн бухгалтерия спасала так же ни раз. Отличное предложение для неопытных и небольших ИП с амбициозными планами. У меня всё получилось, встал на ноги. С банком не расстался, перешёл на более удобный для меня уровень.

Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lol: =( :( :-( :8 ;) ;-) :(( :o: :smile1: :smile2: :smile3: :smile4: :smile5: :smile6: :smile7: