Стоит ли открывать дебетовую карту Альфа-Банка: виды карт и условия использования

10 июля 2018 в 20:59
Комментариев: 3

Здравствуйте, друзья!

Мы продолжаем серию статей о выборе дебетовой карты для физических лиц. Ранее я писала о платежных средствах Тинькофф Банка и Сбербанка. Сегодня на очереди дебетовая карта Альфа-Банка. Всего он выпускает 46 видов карточек. Конечно, я не буду рассматривать их все. Выберу для анализа наиболее популярные. Вытащу наружу то, что скрыто за мелким шрифтом, распишу достоинства и недостатки. Начали…

Альфа-Банк в 2017 г. расположился на 7-м месте в рейтинге надежности, который формируется с учетом кредитных рейтингов по данным Moody’s и “Эксперт РА”, а также ключевых финансовых показателей деятельности, публикуемых на официальном сайте Центробанка РФ.

Альфа-Банк обслуживает около 15 миллионов физических лиц по всем направлениям, в том числе и по дебетовым картам. Среди 46 видов непросто ориентироваться. Банк выпускает платежные средства самостоятельно и в партнерстве с Аэрофлотом, РЖД, М.Видео и некоторыми другими компаниями.

В своей статье я остановлюсь на дебетовых картах Альфа-Банка Visa Classic и MasterCard Standard. Отвечу на вопросы, что это такое и стоит ли открывать. А также кратко расскажу об Alfa-Miles (Classic), Visa Platinum Black, Cash Back и Next.

Как получить?

Банк применяет нестандартный подход к оформлению карточки. Заказать ее можно, только подключив один из 3-х пакетов услуг:

1. Оптимум

  • бесплатные СМС-уведомления по операциям;
  • бесплатные интернет-банк и мобильное приложение;
  • возможность открыть счета в рублях, долларах и евро;
  • переводы с карт других банков с нулевой комиссией;
  • бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

Как вы понимаете, в этом списке меня заинтересовал именно последний пункт. Поэтому я обязательно подробнее рассмотрю эти условия бесплатности, когда буду описывать тарифы.

2. Комфорт

  • индивидуальное обслуживание (выделенная телефонная линия и приоритет в отделениях, бесплатный СМС-банк);
  • возможность открытия счета в 5 валютах;
  • бесплатные интернет-банк и мобильное приложение;
  • особые условия по снятию наличных, в том числе и за границей (2 бесплатных снятия денег за границей в год);
  • страховка для путешественников.

Создатели этого блога, Василий и Елена, часто путешествуют. Они отмечают надежность страховки от Альфа-Банка. Никогда не было проблем с выплатами, тогда как другие страховщики часто отказывали в возмещении затрат.

3. Максимум+

  • индивидуальный подход к клиенту в любом отделении РФ,
  • прикрепление менеджера и возможность его выезда по звонку клиента,
  • открытие карты в 5-ти валютах,
  • переключение с одной валюты на другую,
  • конвертация по курсу биржи,
  • привилегии переводов и по снятию наличных,
  • страховка выезжающих за рубеж, Priority Pass, трансферы в аэропорты.

Есть еще пакет “Эконом”. Но он открыт для подключения по картам Альфа-Банка, на которые вы получаете заработную плату. Если остаток на счетах в месяц превышает 30 тыс. руб., то за годовое обслуживание вы не заплатите ни копейки.

Оформить карточку можно онлайн на сайте, по телефону горячей линии и в любом отделении банка.

Заявка на открытие заполняется в 3 шага:

  1. Персональные данные: ФИО, мобильный телефон, имя на расчетной карте, электронная почта, паспортные данные, адреса постоянной прописки и фактического проживания, тип занятости и кодовое слово.
  2. Из предложенного списка выбираем нужный нам вариант дебетовой карточки.
  3. Параметры доставки. Указываем регион и город доставки.

Я попробовала заполнить анкету, но произошла заминка. Моего региона и города в списке не оказалось. Это означает, что заказ карточки через интернет мне недоступен. Остается только звонить по телефону и идти в ближайшее отделение банка.

Как заказать дебетовую карту Альфа-Банка

Условия использования

Пакет услуг “Оптимум”

“Оптимум” предлагает использование карточки без годового обслуживания, если выполняется одно из условий:

  • Сумма ежемесячной оплаты товаров и услуг свыше 20 тыс. руб.

Внимание! Есть операции, которые не учитываются в расчете ежемесячной суммы. Например, при приобретении лотерейных билетов, при оплате сотовой связи и т. д. На официальном сайте Альфа-Банка есть полный перечень.

  • Ежемесячный остаток на счете более 100 тыс. руб.
  • Регулярно получаете заработную плату на карточку.
  • Вам дается право 2 месяца пользоваться картой Альфа-Банка бесплатно, если вы ее никогда ранее не имели.

Согласитесь, не все могут выполнить предъявляемые требования. Поэтому для большинства пользователей стоимость обслуживания составляет 199 руб. в месяц (2 189 руб. в год).

Что же мы получаем за эти деньги?

Тарифы на операции

Мобильное приложение “Альфа-Мобайл” Интернет-банк “Альфа-Клик”

Отделение Альфа-Банка

Информация по счету

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Платеж без комиссии (мобильная связь, штрафы, интернет, ЖКУ)

Бесплатно

Бесплатно

Недоступен

Переводы клиенту Альфа-Банка

Бесплатно

Бесплатно

250 руб.

Переводы на карту “чужого” банка

1,95 %

(минимум 30 руб.)

1,95 %

(минимум 30 руб.)

Недоступны

Переводы от “чужого” банка

Бесплатно

Бесплатно

Недоступны

Переводы между своими счетами

Бесплатно

(до 600 000 руб.)

Бесплатно

(до 600 000 руб.)

Бесплатно

(до 600 000 руб.)

Перевыпуск утраченной карты

Бесплатно

Бесплатно

290 руб.

Перепривязка к счету в любой валюте

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Выводы напрашиваются сами: не спешите совершать операции в офисах Альфа-Банка. Некоторые услуги либо вообще недоступны, либо оказываются с комиссией.

Можно бесплатно внести или снять деньги не только в “родных” банкоматах, но и в платежных терминалах партнерских банков.

Действуют вот такие ограничения на снятие денег через банкомат:

  • ежедневно до 300 тыс. руб.,
  • ежемесячно до 800 тыс. руб.

В кассах отделений банка лимитов нет.

Для пакета “Оптимум” разработана программа лояльности. Если вы любите проводить свободное время или праздновать значимые события жизни в кафе или ресторанах, то есть возможность вернуть от 5 до 50 % от суммы чека. Размер кэшбэка зависит от конкретного заведения. Полный их перечень есть на сайте Альфа-Банка.

Пакет услуг “Комфорт”

“Комфорт” предлагает своим новым клиентам в течение первых 2-х месяцев пользоваться платежным средством совершенно бесплатно. Если вы выполняете одно из следующих условий, то и за годовое обслуживание не придется платить:

  1. Сумма ежемесячной оплаты товаров и услуг от 40 тыс. руб. (смотрите на сайте банка список операций, которые не учитываются при расчете ежемесячной суммы).
  2. Среднемесячный остаток на счете от 300 тыс. руб.
  3. На карточку Альфа-Банка начисляется заработная плата свыше 75 тыс. руб.

Для остальных пользователей годовое обслуживание составит 5 099 руб. (499 руб. в месяц).

Тарифы ничем не отличаются от “Оптимум”. Разница лишь в том, что нет лимита на перевод денег между своими счетами. Но есть ограничения на снятие наличных:

  • через банкоматы можно снимать ежедневно до 500 тыс. и до 1,5 млн. руб. в месяц;
  • через кассу – любую сумму.

Обратите внимание, что вы можете бесплатно дважды в год снять наличные деньги за границей.

Список партнерских банков, которые дают возможность без комиссии положить или снять деньги в своих банкоматах по карте Альфа-Банка, не отличается от пакета “Оптимум”.

Пакет услуг “Максимум +”

Для привилегированного класса клиентов есть предложение “Максимум +”. Стоимость дебетового платежного средства, если клиент не выполняет условия бесплатности, составляет 3 тыс. руб. в месяц (36 тыс. руб. в год).

Хотите карту без годового обслуживания? Для этого необходимо выполнить один из пунктов:

  • сумма оплаты по карточке от 50 тыс. рублей каждый месяц,
  • ежемесячный остаток на счетах свыше 3 млн. руб.,
  • ежемесячная заработная плата от 250 тыс. руб. на карту Альфа-Банка.

Ограничения на снятие денег через банкоматы есть, но суммы лимитов выше, по сравнению с другими пакетами: до 600 тыс. руб. в сутки и до 3 млн. руб. в месяц. В отделении получить необходимую сумму можно без ограничений.

В случае, если вы потеряли карточку за границей, предусмотрен экстренный ее перевыпуск (комиссия составит 6 750 руб.) и выдача наличных (комиссия – 5 400 руб.)

Главное преимущество “Максимум +” – это обслуживание по высшему разряду (в отделениях банка, аэропортах и т. д.) и множество привилегий:

  1. Выделенная линия, по которой вам моментально ответят и помогут решить все проблемы.
  2. Индивидуальный менеджер в рабочие дни проведет необходимые операции по карте и даст максимальную информационную поддержку.
  3. Привилегии переводов (до 5 млн. руб. в мобильном банке и до 600 тыс. руб. в сутки в интернет-банке).
  4. Страховка, трансфер в аэропорты, на вокзалы и посещение бизнес-залов за счет банка, но при определенных условиях:
  • дважды в год трансфер и 4 раза в год бизнес-зал (на счетах от 1 млн. руб. и от 50 тыс. руб. покупок в месяц или на счетах от 3 млн. руб.);
  • 12 раз в год трансфер и без ограничений бизнес-зал (на счетах от 2 млн. руб. и от 100 тыс. руб. покупок в месяц или на счетах от 6 млн. руб.)

Как накопить, если сам не можешь откладывать

Не знаешь – научим, не можешь – заставим. Шутка, конечно. Справедливо только первое утверждение. Альфа-Банк позволяет к дебетовой карточке оформить накопительный счет “Накопилка”.

Альфа Банк дебетовая карты для накопления

Пополнять его можно двумя способами:

  1. Путем отчисления процента, который вы выбираете сами, с каждой покупки (услуга “Копилка для сдачи”).
  2. Путем отчисления процента с поступившей заработной платы (“Копилка для зарплаты”).

“Копилка для сдачи” работает так:

  1. С каждой покупки, оплаченной дебетовой картой, от 1 до 30 % автоматически будет зачисляться в “Накопилку”.
  2. Каждый месяц на остаток вы получаете плюсом 6 % годовых (сумма остатка любая).
  3. Вы можете перевести накопленные деньги на свой текущий счет тогда, когда вам это понадобится.

Например, вы решили, что 15 % от каждой покупки вы будете переводить в “Накопилку”. В месяц вы оплатили покупки на сумму 15 000 руб. То есть 2 250 руб. окажутся в “Накопилке”. Предположим, что за год эта картина мало изменится. Тогда в год сумма накопления составит уже 27 000 руб. + 6 % годовых каждый месяц на остаток.

“Копилка для зарплаты” работает аналогично.

Я задала 2 вопроса сотрудникам Альфа-Банка и получила исчерпывающие ответы:

Вопрос 1. Чем отличается накопительный счет от текущего?

Дебетовая карта выпускается к текущему счету. Вы оплачиваете свои покупки в магазине и интернете. Снимаете и вносите деньги в любое время. Но вы не получаете никакого дохода. По накопительному счету на остаток начисляются проценты, т. е. деньги приносят вам прибыль.

Вопрос 2. Чем отличается накопительный счет от традиционного вклада?

И тот, и другой открываются с целью сохранения денег и получения дополнительного дохода. Но по вкладу могут быть ограничения по сроку, минимальной сумме пополнения и на снятие. Накопительный счет не имеет лимитов на суммы пополнения и снятия. Вы тоже каждый месяц получаете процент дохода, но чуть меньше, чем по вкладу.

Как закрыть?

Если вы не хотите больше пользоваться дебетовой карточкой, отказаться от нее не составит большого труда:

  • Необходимо составить письменное заявление и подать его в ближайшее отделение или сделать устное заявление в телефонный центр банка.
  • Погасить имеющиеся задолженности (овердрафт).

Узнать, что это такое, можно в моей статье об овердрафте. А заодно разобраться в вопросах грамотного его использования.

  • Закрыть все счета при условии отсутствия на них денежных средств.
  • С момента подачи заявления все карты блокируются и подлежат возврату в банк.
  • Остаток денег выдается клиенту или переводится на счет другого банка.

Процедура простая и понятная. Главное – выплатить долги и получить остаток денег.

Стоит ли открывать дебетовую карту в Альфа-Банке?

Традиционный обзор преимуществ и недостатков.

Итак, плюсы:

  1. Внесение и снятие наличных в собственных и партнерских банкоматах бесплатное. Причем среди партнеров хорошо известные банки, платежные терминалы которых есть в любом городе.
  2. Достаточно большие лимиты на снятие денег по любому из 3-х пакетов услуг.
  3. Есть возможность откладывать с каждой заработной платы или с каждой покупки определенный процент на накопительный счет под 6 % годовых.

Минусы:

  1. Дорогое годовое обслуживание по любому пакету услуг. Условия нулевой комиссии представляются малодостижимыми для рядового пользователя.
  2. Непонятное со стороны банка отношение к операциям в отделениях. Какие-то не проводятся вообще, а за какие-то взимается комиссия.
  3. Нет услуги начисления процентов на остаток счета.

Карты со специальными условиями

Alfa-Miles (Classic)

Это карта для любителей путешествовать. С ее помощью можно накопить мили (бонусные баллы) и приобрести за счет них авиабилеты, ж/д билеты, оплатить отель, трансфер или аренду автомобиля. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте alfamiles.com и выбрать понравившиеся предложения.

Тарифы и условия:

  1. Обслуживание – 599 руб. в год (пакет “Оптимум”).
  2. 500 миль в качестве приветствия при открытии карты и совершении 1-й покупки.
  3. 1 миля за каждые потраченные 30 руб.

Остальные условия мы уже рассмотрели подробно в пакете “Оптимум”.

Visa Platinum Black

Карта для привилегированных клиентов. Открывается только с пакетом “Максимум+” и дает следующие преимущества владельцу:

  1. бесплатное снятие наличных за границей 4 раза в год,
  2. снятие денег в банкомате до 600 000 руб. в день.

Cash Back

Карта с кэшбэком для тех, кто привык и умеет грамотно им распоряжаться. Вы получите:

  • 10 % возврата от заправок на АЗС,
  • 5 % от счетов в кафе и ресторанах,
  • 1 % от остальных покупок.

1 бонусный балл = 1 рублю.

Карта открывается с любым пакетом услуг: Оптимум, Комфорт, Максимум +. Стоимость годового обслуживания 1 990 руб. Есть отличия:

Пакет услуг Максимальная сумма возврата в месяц Необходимо потратить в месяц в любых торговых точках
Оптимум 2 000 руб. 20 000 руб.
Комфорт 3 000 руб. 20 000 руб.
Максимум + 5 000 руб. 30 000 руб.

Молодежная карта Next

Стоимость карты Next 10 руб. в месяц. Молодежь оценит преимущества:

  • кэшбэк в размере 5 % с покупок в любых кафе и ресторанах,
  • кэшбэк 5 % в любых кинотеатрах,
  • кэшбэк 10 % в Burger King,
  • 0 % за перевод во ВКонтакте,
  • стильный дизайн на выбор.

Кэшбэк начисляется при покупках от 9 000 руб. в месяц.

Заключение

Я рассказала про классические карты Альфа-Банка и некоторые другие виды для отдельных категорий клиентов. Ради объективности и собственного интереса я пролистала отзывы с портала Банки.ру. Что могу сказать? Очень часто клиенты отмечают некомпетентность в обслуживании (в отделении, в чате банка, в телефонном центре) и грубость. Есть и положительные отзывы, но их немного, если честно. Я для себя вывод сделала, очередь за вами.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (4 голосов, средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Рубрика: Финансы
Просмотров: 3642
подпишись и начни получать лучшие статьи первым
Подписалось уже 6999 человек
Комментариев к статье: 3
  • Александр
    05.04.2018 в 15:16

    Мне кажется оптимальным банком является Сбербанк. Так как его отделения открыты даже в маленьких населенных пунктах. Соответственно и карточки я рассматриваю только сбербанковские. У всех банков конечно есть свои плюсы и минусы :p

  • Антон
    10.07.2018 в 09:23

    Скоро в Сбербанке придется отчитываться за любые операции, проведенные по картам. Так же Сбербанк списывает с л/с штрафы, задолженности и тп. Если Вы госслужащий, то СБ подойт

  • Сима
    10.07.2018 в 13:56

    Мне удобно иметь карточку Cash Back от Альфы. Сама много времени провожу за рулем, по работе. А при оплате этой картой на АЗС 10 процентов от потраченной суммы возвращается, приятно. Плюс ко всему 15 процентная скидка у партнеров))) Лимит у меня по карте 300 тысяч. Всегда карточка со мной))))

Оставить комментарий
:p :-p 8) 8-) :lol: =( :( :-( :8 ;) ;-) :(( :o: :smile1: :smile2: :smile3: :smile4: :smile5: :smile6: :smile7: